Buat rencana keuangan pribadi. Rencana keuangan perusahaan. Analisis situasi keuangan Anda saat ini

Setiap hari, seseorang dihadapkan pada pengambilan keputusan keuangan.

Pribadi rencana keuangan(LFP) diperlukan untuk meminimalkan kesalahan, serta untuk mencapai tujuan mereka sebagai hasilnya.

Ketika memutuskan bagaimana membelanjakan uangnya, seseorang bertindak berdasarkan situasi, seringkali di bawah pengaruh emosi.

Dia menilai kebutuhan saat ini, melakukan pembayaran bulanan, mengeluarkan biaya yang direncanakan dan tidak direncanakan, dan juga mengurus dana yang akan dibutuhkan di masa depan.

Ada banyak solusi seperti itu, misalnya:

• pembelian barang, jasa;
• berinvestasi dalam instrumen keuangan;
• pemrosesan pinjaman.

Selain kekhawatiran sehari-hari, seseorang berpikir tentang bagaimana menetapkan tujuan keuangan, Misalnya:

• beli mobil, apartemen;
• membayar uang sekolah;
• menyelenggarakan pernikahan.

Ada dua cara utama pencapaian tujuan keuangan, yaitu:

• , ke mencapai tujuan dengan cepat, atau
• menggunakan instrumen keuangan dengan bantuan yang disampaikan tujuan akan tercapai di masa depan.

Dalam kedua kasus tersebut, seseorang harus mengelola keuangan pribadinya.

Pendekatan Manajemen Keuangan

Alokasikan dua pendekatan utama:

• spontan;
• berencana.

Dalam hal ini, ia bertindak tanpa rencana dan sistem.

Jadi, seseorang dapat melakukan investasi dalam bisnis hanya karena tetangganya melakukannya, meskipun pada akhirnya akan menjadi tidak menarik, tidak menguntungkan dan tidak menguntungkan baginya. Atau dia, karena seorang rekan membawanya dan menasihatinya, tanpa memperhitungkan pengeluaran besar dalam waktu dekat.

Hasil dari tindakan tersebut mungkin ketidakmungkinan membayar kembali pinjaman.

Contoh dari kehidupan. Seorang pria akan membeli mobil dalam 2 tahun, untuk membeli rumah dalam 4 tahun, tetapi dia tidak menyediakan biaya pendidikan putranya, yang akan dibutuhkan dalam 7 tahun.

Pria itu berhasil menabung untuk membeli mobil, tetapi biaya transportasi meningkat, yang tidak memungkinkannya untuk mengumpulkan uang muka pinjaman untuk apartemen.

Akibatnya, seseorang membeli apartemen yang lebih kecil dari yang dia inginkan dan tanpa uang muka, karena dia tidak punya cukup uang untuk membeli lebih banyak.

Karena pembayaran pinjaman yang sangat besar, orang tersebut tidak dapat menabung untuk pendidikan anaknya di universitas yang diinginkan. Dan jika pada saat penerimaan anak, pendidikan dibayar, maka dia tidak akan bisa mendapatkan pendidikan.

Kesimpulan: orangnya salah paham istilah investasi, jadi ada situasi yang tidak menyenangkan. Jika dia memperhitungkan semua tujuan investasi, dia akan menempatkan tabungannya dengan benar di instrumen investasi, atau dia bisa menabung untuk apartemen, dan dia akan mengambil mobil secara kredit. Dengan kata lain, orang tersebut belum menganalisis dalam hal ini akan lebih baik untuk mengambil pinjaman, dan ketika lebih bijaksana untuk menyimpan uang.

Kesalahan dengan pendekatan spontan

Alokasikan tiga kesalahan utama dan, yang diperbolehkan oleh orang yang tidak memiliki rencana yang jelas:

• penetapan tujuan yang salah;
• penilaian yang tidak akurat tentang situasi saat ini dan perkembangannya di masa depan;
• pemilihan alat kinerja yang salah.

Oleh karena itu, dengan situasi keuangan, tujuan dan instrumen yang salah, kemungkinan untuk mencapai tujuan seperti itu adalah nol.

Karena itu, lebih baik bertindak tidak secara spontan, tetapi sesuai dengan rencana keuangan.

Apa itu rencana keuangan pribadi?

Rencana keuangan pribadi (PFP) adalah strategi untuk mencapai tujuan keuangan dengan menggunakan instrumen keuangan yang paling efektif dalam situasi saat ini.

Berikut adalah definisi lain.

LFP adalah rencana bisnis seseorang yang diperlukan untuk mencapai tujuan keuangan dengan sedikit usaha dan menggunakan alat yang paling efektif.

Tidak ada standar untuk menulis rencana bisnis pribadi, tetapi, bagaimanapun, ada baiknya memasukkan bagian-bagian berikut di dalamnya.

1. Pendapatan dan pengeluaran. Di bagian rencana ini, komposisi dan struktur pendapatan dan keluarga dipertimbangkan, lebih disukai item demi item.
2. Aset dan kewajiban. Bagian dari rencana ini melihat aset dan tabungan keluarga (real estate, dll.), serta pinjaman yang ada.
3. Perlindungan risiko. Ini melibatkan analisis perlindungan seseorang dan keluarganya dari berbagai peristiwa masa depan yang merugikan yang dapat menjadi hambatan untuk mencapai tujuan keuangan: kerusakan dan kehilangan harta benda, kerusakan pada pihak ketiga dan harta benda mereka, kecacatan, penyakit, dll.
4. tujuan keuangan. Bagian rencana ini menjelaskan semua tujuan yang ingin dicapai keluarga, kerangka waktu, dan perkiraan biaya. Misalnya, bisa membeli apartemen dalam 2 tahun, membeli kapal pesiar dalam setahun, memperluas urusan sendiri dan bahkan kelahiran seorang anak.
5. Perhitungan rencana. Bagian ini berisi daftar tindakan berdasarkan tahun, tabel dengan perhitungan untuk seluruh periode, dan, jika diinginkan, jadwal akumulasi untuk seluruh periode penagihan.

Segala sesuatu di dunia berubah dengan sangat cepat, dan pada saat yang sama, situasi dalam keluarga juga berubah. Akibatnya, dan Rencana keuangan keluarga perlu diubah. Itu perlu ditinjau setidaknya setahun sekali. diinginkan rencana pribadi menyesuaikan saat situasi berubah. Jadi, misalnya, selama krisis, rencana tersebut dapat ditinjau setiap tiga bulan.

Dengan membuat rencana, seseorang dapat menentukan apakah tujuannya dapat dicapai dan apa yang perlu dilakukan untuk mencapainya.

Rencana keuangan seperti itu tidak memberikan jaminan 100% untuk mencapai tujuan, karena tidak mungkin untuk memprediksi semuanya:

• pendapatan di masa depan;
• tingkat inflasi;
• pengeluaran tak terduga dan faktor lainnya.

Tapi rencana yang ada akan memungkinkan Anda untuk merespons dan memperbaiki tindakan dengan cepat saat situasi berubah.

Strategi Pencapaian Tujuan

LFP dikompilasi selama satu tahun, dan sebaiknya selama beberapa tahun sebelumnya. Idealnya, rencana seperti itu dibuat selama orang tersebut memiliki tujuan keuangan. Tanggal jatuh tempo dapat berubah. Contoh kompilasi dan contoh di excel dapat diunduh dari tautan.

Anda dapat membuat LFP baik untuk diri sendiri maupun untuk keluarga secara keseluruhan. untuk mengatur semua keuangan keluarga. Jangan lupa bahwa setiap rencana keuangan harus disesuaikan dengan perubahan pendapatan dan pengeluaran keluarga.

Kesimpulannya, kita ingat bahwa ada dua pendekatan utama dalam pengelolaan keuangan - spontan dan terencana.

Dengan pendekatan pertama, hampir tidak ada hasil yang menguntungkan. Seseorang tidak membayangkan dengan jelas situasi keuangan, oleh karena itu ia menetapkan tujuan keuangan yang salah dan memilih alat yang salah untuk memengaruhinya.

Dengan pendekatan terencana seseorang menganalisis pendapatan, tabungan, pinjaman secara rinci dan membangun rencana terperinci untuk mencapai tujuan keuangan yang ditetapkan, sambil memilih instrumen keuangan yang sesuai.

Selain itu, lihat video singkat tentang cara membuat rencana keuangan pribadi:

Bagaimana cara menyusun rencana keuangan pribadi dan apa itu? Rencana Keuangan Pribadi (PFP) adalah ramalan pendapatan dan pengeluaran jangka panjang dari anggaran keluarga. Seperti rencana apa pun, LFP memungkinkan Anda mewujudkan tujuan apa pun.

Ini bisa berupa: melunasi semua hutang, menabung untuk pembelian besar: perjalanan liburan, mobil, pondok, renovasi apartemen, dll., atau membuat dana cadangan keluarga untuk hari hujan, berinvestasi dalam instrumen keuangan, dan sebagainya. Sebelumnya, lakukan yang besar solusi keuangan- membuat rencana.

Rencana keuangan pribadi adalah kursus yang memungkinkan Anda untuk mencapai tujuan yang diinginkan dengan benar, tetapi dapat disesuaikan dengan mempertimbangkan perubahan yang terjadi di arus keuangan keluarga.

Efektivitas rencana tergantung pada jangka waktunya - semakin lama jangka waktunya, misalnya 5-10 tahun, semakin tinggi hasilnya daripada dari rencana yang dibuat selama beberapa bulan. Benar, semakin lama periodenya, semakin sulit membuat ramalan, sebagai permulaan, Anda dapat mencoba membuat rencana selama 6 bulan - 1 tahun.

Selalu tinggalkan jumlah tertentu sebagai cadangan untuk pengeluaran tak terduga - ini adalah keamanan finansial keluarga Anda.

Akuntansi untuk pendapatan dan pengeluaran

Untuk menyusun rencana keuangan pribadi, para ahli menyarankan untuk mulai melacak pendapatan dan pengeluaran. Dan hanya setelah 2-3 bulan akuntansi, buat LFP. Saya percaya bahwa satu bulan akan cukup untuk menentukan statistik anggaran keluarga yang benar.

Dengan penghasilan, semuanya sederhana, biasanya itu adalah daftar kecil - upah, bonus, beasiswa, pensiun, tunjangan anak, penghasilan dari menyewa real estat, dan sebagainya. Penghasilan mudah dan menyenangkan untuk dilacak, tetapi pengeluaran lebih sulit.

Jika pengeluaran bulanan dari jenis yang sama, maka mereka dapat diidentifikasi dengan eliminasi. Misalnya, hitung jumlahnya keperluan(sewa rumah), taman kanak-kanak, internet, komunikasi seluler, pembayaran pinjaman, perjalanan. Jumlah ini berulang dari bulan ke bulan.

Jika tidak ada pengeluaran lain (hiburan, rekreasi, pakaian, dan sebagainya), maka yang lainnya adalah makanan dan bahan kimia rumah tangga. Hal utama adalah jujur ​​pada diri sendiri saat menghitung pengeluaran, bukan untuk menguranginya. Habiskan setengah gaji Anda untuk tas tangan, kosmetik, atau permainan komputer- mencerminkan ini jujur ​​dalam akuntansi Anda.

Jadi, kami menghitung pendapatan dan pengeluaran. Jika Anda dapat membagi anggaran bulanan Anda menjadi beberapa item dan dengan jelas menentukan jumlahnya, maka Anda dapat melanjutkan ke langkah berikutnya.

Sasaran

Anda perlu mendefinisikan dan mengartikulasikan tujuan dengan jelas untuk periode di mana Anda akan menyusun rencana. Misalnya, melunasi pinjaman hipotek secepat mungkin dan menyimpan uang untuk bunga, dan menginvestasikan uang yang digunakan untuk pergi ke bank.

Atau hemat uang untuk mobil impian Anda, komputer keren, atau liburan di Kepulauan Canary. Kemungkinan besar akan ada beberapa tujuan: baik besar maupun kecil, di sini Anda perlu memutuskan apa yang lebih diprioritaskan, dalam urutan apa untuk memenuhinya.

Rencana tersebut akan membantu untuk mengetahui seberapa dapat dicapai tujuan keuangan yang ditetapkan, setelah jam berapa tujuan tersebut akan direalisasikan. Jika tujuan tidak tercapai, misalnya membeli apartemen, Anda perlu memikirkan pinjaman atau melepaskannya untuk sementara waktu sampai kondisi keuangan Anda membaik. Saat menyusun rencana, kepentingan seluruh keluarga harus diperhitungkan.

Cara membuat rencana keuangan pribadi: Contoh LFP

Untuk contoh menyusun rencana, ambil data berikut:

Keluarga 4 dengan dua anak kecil. Suami dan istri bersama-sama menghasilkan 100.000 rubel sebulan. Mereka membeli apartemen dengan hipotek, pembayaran per bulan adalah 25.000 rubel. Untuk pembelian apartemen, pasangan menerima pengurangan properti untuk pajak penghasilan pribadi.

Keluarga telah menetapkan tujuan untuk dirinya sendiri:

• Lunasi sebagian hipotek bulanan Anda lebih cepat dari jadwal.
• Simpan untuk perjalanan liburan. Kumpulkan jumlah 100.000 rubel. Sehingga dalam enam bulan, jumlahnya tidak terdepresiasi, tabungan bulanan diubah menjadi dolar.

Jumlah yang ditabung keluarga untuk liburan juga berfungsi sebagai modal cadangan. Jika ada keadaan darurat dengan uang, mereka dapat digunakan.

Bulan	September	Oktober	November	Desember	Januari	Februari
Penghasilan (ribu rubel)
Gaji	100	100	100	100	100	100
Hadiah	—	—	—	15	—	—
Pengurangan pajak	10	10	10	10	10	10
Kompensasi untuk TK	1	1	1	1	1	1
Jumlah pemasukan:	111	111	111	126	111	111
Pengeluaran
Pembayaran hipotek	25	25	25	25	25	25
Pembayaran komunal	7	7	7	7	7	7
TK	3	3	3	3	3	3
Mug anak-anak	4	4	4	4	4	4
Internet, koneksi seluler	1	1	1	1	1	1
Makanan	30	30	30	30	30	30
Bahan kimia rumah tangga	3	3	3	3	3	3
pakaian	2	2	2	4	2	2
Hiburan	3	3	3	3	3	3
Hadiah	—	—	2	6	—	3
Total biaya:	78	78	80	86	78	81
Sisa	33	33	31	40	33	30
Pelunasan awal hipotek	25	25	25	25	25	20
Perjalanan liburan	8	8	6	15	8	10

Mengikuti rencana ini, hutang hipotek dalam jumlah 145.000 rubel akan dilunasi lebih cepat dari jadwal dalam waktu enam bulan. Jumlah 55 ribu rubel akan diakumulasikan untuk sisanya.

Siapa yang butuh rencana keuangan

Semua orang dengan pendapatan sederhana percaya bahwa membuat rencana keuangan pribadi tidak ada gunanya bagi mereka. Praktek menunjukkan sebaliknya, semakin rendah pendapatan, semakin seseorang harus mengontrol pengeluarannya agar tidak terlilit hutang. Terutama, ini berlaku untuk mereka yang memiliki.

Perencanaan adalah apa yang akan membantunya untuk tidak melakukan pembelian spontan yang tidak berarti, untuk memahami dengan jelas berapa banyak yang dapat dia habiskan per hari untuk makanan atau pakaian.

Orang kaya tidak mengendalikan pengeluarannya, tetapi pendapatannya. Dia perlu menyusun rencana untuk menginvestasikan pendapatan pribadi sehingga pendapatan tidak hanya dipertahankan, tetapi juga berlipat ganda.

Rencana keuangan pribadi akan berguna bagi setiap keluarga. Coba sekarang, kendalikan anggaran Anda.

Nina Polonskaya

Beberapa bulan yang lalu, kami menganalisis secara rinci cara menulis . Lihatlah 6 langkah sederhana, setelah itu Anda dapat menjelaskan tujuan Anda secara rinci, mengalokasikan uang untuk itu, dan bahkan tahu persis kapan keinginan Anda menjadi kenyataan.

Jika Anda telah menyelesaikan langkah-langkah ini atau baru saja akan mengambil PFP (rencana keuangan pribadi), pertanyaan sebelum Anda adalah bagaimana membuatnya dengan cepat dan fungsional.

Anda tidak akan lagi khawatir tentang pertanyaan: di mana mendapatkan uang? Anda akan bertanya-tanya: Di mana harus menulis lebih banyak tujuan? Bagaimana membuat anggaran dapat diakses oleh semua orang dalam keluarga? Di mana memasukkan bunga investasi? Dan secara umum, bagaimana menghubungkan semua ini sehingga nyaman dan dapat dimengerti?

Anda dapat membuat template LFP sendiri, gunakan rumus yang nyaman bagi Anda. Atau Anda dapat mengunduh template saya. Gunakan apa adanya atau sesuaikan sesuai kebutuhan Anda. Jadilah kreatif, itu uang Anda!

Karena template disimpan di Google Drive saya, Anda tidak dapat mengubahnya. Untuk menggunakan tabel LFP, salin ke diri Anda sendiri. Untuk melakukannya, buka tautan dan pilih "File" - "Buat salinan" (atau "File" - "Buat salinan") dari menu.

Sekarang mari kita lihat semua tab secara detail dan saya akan menjelaskan cara menggunakan tabel.

Halaman Pertama - TUJUAN

Tentu saja, pada awalnya kita memiliki TUJUAN. Ini dilakukan agar pertama-tama kita melihat keinginan yang kita kerjakan!

Masukkan tujuan, pertimbangkan berapa lama Anda akan mencapainya. Cara memasukkan tujuan dengan benar, serta cara menghitung waktu untuk mencapai dengan benar dijelaskan secara rinci dalam artikel: “ ". Lihat artikelnya, di dalamnya Anda akan menemukan peretasan kehidupan yang bermanfaat tentang apa yang harus dilakukan jika keinginan itu tertunda atau sebaliknya, itu selesai lebih cepat.

Di sel "Penghasilan", masukkan penghasilan bulanan Anda, dalam mata uang yang Anda terima. Saya memiliki rubel di mana-mana secara default.

Kami membuka halaman kedua Template dan melihat lembar yang sering membuat orang putus asa -

Halaman Dua - PERENCANAAN BEBAN

Hanya pada pandangan pertama tampaknya semuanya rumit. Tapi tidak, semuanya sederhana dan tabel akan menghitung semuanya sendiri

Penomoran: kolom pertama, di mana persentase ditampilkan di bagian bawah. Saya tidak menggunakan penomoran dalam kategori untuk dapat mengatur ulang sesuai keinginan saya. Tapi saya meletakkan persentase pada keinginan dan tujuan. Lebih mudah untuk menavigasi jika persentase untuk tujuan berbeda.

Pengeluaran bulanan: kategori pengeluaran yang Anda belanjakan atau simpan. Sekarang kategorinya menurut definisi dari artikel , tetapi Anda dapat mengubahnya.

Rencana: merencanakan pengeluaran Anda. Bagaimana merencanakan agar semuanya cukup dijelaskan dalam artikel.

Fakta: di sini rumus menghitung nilai rata-rata untuk semua bulan.

Tanggal: sekarang tabel dimulai dari November 2017.

Cara Penggunaan:

Masukkan pendapatan untuk bulan di sel di bawah tanggal. Di bulan pertama, formulanya tidak sepadan, tetapi kemudian berhati-hatilah. Anda harus memasukkan jumlah pendapatan bukan di sel itu sendiri, tetapi sesuai dengan rumus. Lihatlah sebuah contoh.

Sekarang saya telah menetapkan penghasilan 34.000 rubel. Dan Anda, alih-alih nomor biru, masukkan penghasilan Anda selama sebulan terakhir.

Isi baris dengan pengeluaran. Dan di baris terakhir Anda akan melihatsisa, yang telah Anda tinggalkan selama sebulan

Secara otomatis dibawa ke bulan berikutnya dan ditambahkan ke pendapatan.

Halaman ketiga - ASET DAN KEWAJIBAN

Kami beralih ke tab ketiga dan terakhir dari tabel kami - Aset dan Kewajiban.

Aktiva- uang yang membawa kita lebih banyak uang. Deposito bank, investasi yang menguntungkan, sekuritas, apartemen untuk disewa, dll. Saya mengisi baris dengan satu setoran bank sehingga Anda dapat melihat contohnya.

Masukkan jumlah deposit, jika ada. Kemudian masukkan persentase dan tabel akan secara otomatis menghitung pendapatan tahunan untuk Anda.

Kewajiban- kebalikan dari uang Anda dengan aset. Di sini masukkan mata uang (dalam rubel) tunai, real estat, mobil, tabungan yang disimpan di rumah, dll.

Total- jumlah aset dan kewajiban. Itu adalah jumlah yang Anda miliki.

Peretasan hidup untuk menggunakan spreadsheet

Menjadi kreatif! Atur desain dengan warna favorit Anda, gunakan emoticon google untuk memberi label kategori Anda. Bawa kepribadian Anda ke meja dan Anda akan melihat bagaimana Anda mulai menggunakannya dengan senang hati.

Jika Anda ingin memperbarui template gunakanfungsi dan rumus Google spreadsheet. Sederhanakan hidup Anda dan jangan menghitung semuanya secara manual!

Jika Anda melakukan semuanya dengan benar, maka Anda tidak akan memiliki pertanyaan: Bagaimana merencanakan anggaran? Hanya dalam satu malam, Anda akan mengerti apa, berapa banyak dan di mana harus disisihkan untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Juga, saya memiliki rekaman webinar tentang membuat Rencana Keuangan Pribadi. Di dalamnya, saya memberi tahu peretasan kehidupan pribadi, pengalaman siswa dan, tentu saja, saya memberikan tabel LFP yang diperbarui. Anda dapat bergabung dengan webinar kapan saja. Daftar melalui tautan.

Yang terpenting, jangan tunda!

Dan itu tidak semua! Apakah Anda ingin berpartisipasi dalam pelatihan gratis di bidang keuangan dan maraton pendapatan? Kemudian berlangganan ke saya Instagram. Di sana, antara lain, saya memberi tahu dan menunjukkan bagaimana saya mencapai tujuan saya dengan bantuan Rencana Keuangan Pribadi dan motivasi gila. PADA bergabunglah dengan Klub Sukses kami dan ketahuilah bahwa Anda akan berhasil!

Salam pembuka! Saya perhatikan bahwa manajemen keuangan pribadi menjadi tren yang sangat populer di Rusia.

Semakin banyak orang beralih ke profesional untuk mendapatkan nasihat keuangan. Menyimpan catatan pendapatan dan pengeluaran rumah tangga. Investasikan uang dalam sesuatu. Tetapi banyak yang sangat kurang dalam konsistensi!

Dan hari ini kita akan berbicara tentang apa itu rencana keuangan pribadi, dan bagaimana menyusunnya dengan benar.

LFP mendisiplinkan, memotivasi dan membantu mencapai tujuan. Ini adalah langkah pertama untuk!

Sebuah rencana keuangan dapat dibandingkan dengan jadwal perjalanan rinci. Ada titik awal dan akhir jalan. Ada landmark menengah dan batas waktu. Ada alat pembantu (kompas, peta, navigator). Dan rute itu sendiri dari waktu ke waktu harus disesuaikan dengan situasi saat ini.

Tidak suka perbandingan dengan lembar rute? Analogi bagus lainnya adalah grafik penurunan berat badan.

Ada dua cara untuk menurunkan berat badan ekstra.

1. Mulai lari pagi. Selama dua minggu, makan kecambah gandum, minum dengan mata air bersih. Turun 3kg. Berbahagialah. Rayakan bisnis ini dengan pizza dengan sosis dan satu liter bir. Memarahi diri sendiri karena lemah. Tidur melalui latihan pagi Anda. Perlahan kembali ke kehidupan normal. Naik 5kg dalam seminggu
2. Carilah bantuan profesional sejak awal. Pikirkan pelatihan yang kompleks dan diet seimbang. Turunkan 10 kg dalam setahun dan pertahankan berat itu sepanjang waktu. Tetap sehat, seimbang, dan percaya diri setelah menurunkan berat badan

Orang-orang dalam kepanikan lari meminta nasihat kepada "spesialis uang". Dan untuk beberapa waktu ikuti rekomendasinya. Dan kemudian situasi di pasar turun. Dan rencana keuangan "bergerak" sebagai tidak perlu.

Beberapa tahun kemudian, situasi berulang.

Apa itu penasihat yang baik? Spesialis yang kompeten:

1. Secara obyektif menilai situasi keuangan saat ini dan peluang Anda (penghasilan-pengeluaran, aset-kewajiban). Bahkan pada tahap ini, Anda akan belajar banyak tentang keuangan pribadi Anda.
2. Sorot kekuatan dan kelemahan.
3. Menyesuaikan tujuan keuangan dalam hal realitas dan pencapaiannya.
4. Akan meresepkan algoritma langkah-demi-langkah yang jelas untuk mencapai.
5. Jelaskan beberapa kemungkinan skenario untuk masa depan.
6. Dia akan memilih instrumen yang tepat dengan mempertimbangkan spesifikasi klien (tingkat pendapatan, selera risiko, periode investasi, dll.).

Semua ini, tentu saja, dapat Anda lakukan sendiri. Tetapi, kemungkinan besar, karena kurangnya pengalaman, Anda akan membuat banyak kesalahan dan kehilangan banyak uang dan waktu. Misalnya, saya melakukannya sendiri, tetapi setelah saya diperiksa oleh konsultan.

Opsi nomor 2. Anda sendiri

Namun, tidak ada yang mengganggu Anda untuk secara mandiri mengerjakan "materi" dan menyusun rencana keuangan sendiri.

Opsi petunjuk:

Buku

Materi pendidikan di Web - laut. Hampir semuanya dapat diunduh secara gratis dalam format fb2 atau epub.

1. Vladimir Savenok “Cara membuat LFP. Jalan Menuju Kemandirian Finansial. Penulis secara harfiah "dengan jari" menceritakan apa, bagaimana dan mengapa. Savenok bahkan memberikan contoh Excel di bagian akhir sebagai contoh untuk diisi. Kelebihan besar lainnya dari buku ini adalah bahwa buku ini didasarkan pada pengalaman penulis dengan klien Rusia!
2. Buku bagus lainnya: Andrey Paranich “LFP. Petunjuk Kompilasi. Tetapi saya harus segera mengatakan bahwa hanya membaca buku-buku seperti itu tidak cukup! Rekomendasi yang berguna harus dipraktikkan sesegera mungkin.

Format pendidikan "langsung" (webinar, pelajaran terbuka, pelatihan, kursus)

Selama kursus, Anda akan mengerjakan banyak hal berguna: mulai dari perencanaan keuangan pribadi dan manajemen waktu, hingga Hubungan bisnis dan pinjaman investasi.

Tahapan kompilasi LFP

Bagaimana cara membuat LFP sendiri? Seperti biasa - "makan gajah berkeping-keping."

Berikut adalah panduan singkat saya untuk menyusun sendiri rencana keuangan selangkah demi selangkah.

Tahap pertama. Kami merumuskan tujuan keuangan

Saya yakin frasa ini menyebabkan refleks muntah di banyak orang. Tapi tanpa penetapan tujuan, sayangnya, tidak bisa dilakukan. Agar tidak tercerai-berai pada tujuan global atau sekunder, jawablah tiga pertanyaan terlebih dahulu:

1. Berapa penghasilan bulanan yang ingin Anda terima di masa depan?
2. Pada usia berapa Anda berencana untuk pensiun?
3. Tugas apa yang perlu diselesaikan dalam 5-10 tahun ke depan?

Saya berjanji itu akan menjernihkan pikiran saya sedikit. Dan Anda dapat memprioritaskan segalanya.

Fase kedua. Menilai nilai tujuan Anda

Contoh distribusi dana di antara aset yang berbeda:

• 20% untuk pembelian instrumen keuangan untuk menciptakan sumber pendapatan tambahan (saham, obligasi, reksa dana)
• 25% di real estat
• 25% dalam tabungan pensiun
• 20% untuk memiliki bisnis
• 10% ke bank di rekening dan deposito

Tahap keenam. Membuat airbag

Sebelum memulai investasi aktif, Anda perlu "mengasuransikan". Jalan di depan masih panjang dan sulit. Dan selama ini, apa pun bisa terjadi. tidak akan membiarkan Anda mundur dari LFP bahkan dalam periode yang paling sulit! Di bawah ini saya akan menganalisis secara singkat agar Anda memahaminya keju gratis hanya terjadi dalam perangkap tikus.

Bagaimana menerapkan LFP dengan mempertimbangkan force majeure? Pertimbangkan manajemen risiko sejak awal!

Ini mencakup empat item:

1. Pertanggungan
2. Pembuatan cadangan
3. Diversifikasi risiko
4. Perawatan likuiditas

Pertanggungan

Sejujurnya, saya menentang mengasuransikan "segalanya bertentangan dengan segalanya." Di Rusia, lembaga asuransi mahal dan tidak selalu jujur. Tetapi setidaknya, ada baiknya mengasuransikan kehidupan dan kesehatan pencari nafkah utama keluarga. Dan properti mahal (apartemen, rumah, mobil).

cadangan keuangan

Pertanyaan yang sering diajukan dan peretasan kehidupan

Dalam program elektronik apa untuk membuat LFP?

LFP dapat dengan mudah dikompilasi di Microsoft Excel atau Google Doc lama yang baik (untuk akses dari gadget yang berbeda). Dan Anda dapat menggunakan perangkat lunak khusus.

Saya juga menyarankan Anda untuk mengunduh aplikasi penganggaran ke ponsel atau komputer Anda - mereka sangat menyederhanakan hidup dan mengotomatiskan penghitungan pendapatan dan pengeluaran. Umpan balik yang bagus misalnya tentang " Pembukuan rumah dan EasyFinance. Saya menggunakan CoinKeeper.

Informasi apa yang diperlukan untuk mengkompilasi LFP?

Minimal, angka pendapatan dan pengeluaran bulanan dibagi ke dalam kategori. Sebelum Anda membuat dokumen, Anda harus menjaga akuntansi rumah dengan jelas setidaknya selama 2-3 bulan.

Mana yang lebih penting: memotong biaya atau meningkatkan pendapatan?

Secara teoritis, keduanya penting. Tetapi seperti yang ditunjukkan oleh praktik, rezim ekonomi total tidak sesuai dengan pemikiran orang kaya. Mencapai tujuan moneter, menyangkal diri sendiri yang paling diperlukan selama bertahun-tahun, bukanlah cara terbaik.

Penghasilan saat ini harus cukup untuk mempertahankan standar hidup yang nyaman (setiap orang memilikinya sendiri)! Plus, masih harus ada sesuatu yang tersisa untuk simpanan, asuransi, dan investasi.

Oleh karena itu kesimpulannya: adalah mungkin dan perlu untuk mengoptimalkan biaya. Tetapi fokus utama harus pada peningkatan pendapatan: aktif dan pasif. Terus-menerus bertanya pada diri sendiri: di mana dan dengan apa saya bisa mendapatkan uang tambahan?

9 kesalahan TOP dalam pengembangan LFP

Tujuan keuangan yang kabur

Kaburnya tujuan adalah pemimpin dari parade kesalahan bersyarat dalam rencana keuangan pribadi. Sangat penting untuk membentuknya sespesifik mungkin: dengan jumlah dan persyaratan.

Untuk jaga-jaga: "menjadi kaya", "menyingkirkan utang" dan "mencapai kebebasan finansial" - tetapi mimpi indah.

Optimisme yang berlebihan dalam menilai kemampuan diri sendiri

Jangan menetapkan diri Anda terlalu ambisius dan tujuan yang jelas-jelas mustahil. Terutama dalam jangka pendek dan menengah.

Rencana Napoleon seperti itu ditakdirkan untuk gagal sejak awal. Anda tidak boleh sekali lagi meyakinkan diri sendiri bahwa "omong kosong ini tidak berhasil" atau "Saya benar-benar pecundang."

Pesimisme berlebihan saat menetapkan tujuan

Meremehkan selalu menyebabkan keterlambatan dalam pencapaian tujuan. Ini tidak menakutkan seperti melebih-lebihkan, tetapi juga sangat melemahkan motivasi.

Tujuan keuangan, tenggat waktu, dan cara untuk mencapainya harus realistis dan sedikit sulit bagi Anda secara pribadi. Setuju, "menghasilkan 100 rubel sehari" lebih dari sekadar tugas nyata. Tetapi apakah kita membutuhkan tujuan sekecil itu?

Target alien

Mengapa penasihat keuangan tidak menyambut "amatir" dalam persiapan LFP? Bukan hanya karena mereka kehilangan pendapatan dari konsultasi berbayar mereka. Paling sering, orang Rusia menyusun rencana berdasarkan contoh yang sudah jadi dari buku dan publikasi. Mengapa berbahaya?

LFP orang Rusia pada dasarnya berbeda dengan LFP orang Amerika atau Jerman. Rencana seorang Moskow adalah dari rencana penduduk Ryazan atau Vasilki Baru. LFP satu karyawan - dari LFP pengusaha swasta dengan istri dan tiga anak.

Yah, dan selain itu, itu bukan fakta bahwa orang asing tujuan keuangan cocok untuk Anda pada dasarnya. Rencananya, pertama-tama, dikembangkan untuk Anda sendiri!

Biaya force majeure tidak diperhitungkan dalam LFP

Kehidupan kita masing-masing penuh dengan kejutan dan kejutan. 90% dari mereka memberikan beban tambahan pada anggaran keluarga. Dan perlu memperhitungkan biaya force majeure bahkan saat menyusun LFP. Pastikan untuk menyimpan simpanan untuk hari hujan.

Ya, ya, saya sedang berbicara tentang simpanan, yang karena alasan tertentu banyak yang tidak menganggapnya sebagai hal yang "harus dimiliki". Dengan itu, Anda akan merasa jauh lebih nyaman, dan jika force majeure terjadi, Anda akan siap untuk ini baik secara ekonomi maupun psikologis.

Paket tidak termasuk peningkatan pengeluaran harian

Statistik menunjukkan bahwa seiring bertambahnya usia, kita menghabiskan lebih banyak uang untuk pekerjaan rumah tangga. Apartemen, mobil, punya anak, membantu orang tua yang sudah lanjut usia dan anak-anak yang sudah dewasa, membelanjakan untuk kesehatan mereka sendiri.

Tetapi bahkan jika selama 20 tahun Anda membeli barang yang sama setiap bulan, tingkat pengeluarannya akan tetap . Oleh karena itu, ketika menyusun LFP, kami mengasumsikan peningkatan biaya saat ini setidaknya 10% per tahun.

Perhitungan untuk pendapatan pasif

adalah impian setiap investor. Tetapi Anda dapat memperoleh kehidupan yang nyaman "dengan bunga" hanya jika Anda memiliki modal yang kuat dan pengalaman praktis di bidang investasi. Mendapatkan keduanya membutuhkan waktu, kesabaran, dan disiplin!

Perhitungan untuk pengembalian investasi yang konstan

Pendapatan tetap di pasar dijamin hanya dengan beberapa instrumen konservatif! Misalnya, obligasi atau deposito yang sangat andal di bank negara (sering bahkan nominal).

Dalam semua kasus lain, pendapatan adalah variabel dan nilai mengambang. Dan poin ini harus diperhitungkan saat menyusun LFP. Jangan mulai dari profitabilitas semaksimal mungkin! Selalu bertujuan untuk rata-rata.

LFP tidak diterapkan dalam praktik

Salah satu kesalahan paling umum! LFP adalah peta-rute untuk mencapai impian Anda. Rencana tersebut sama sekali tidak berguna jika Anda hanya mencetaknya dan menggantungnya di dinding. Setiap hari Anda perlu mengambil langkah kecil menuju "tujuan" menengah.

Bayangkan Anda telah menyusun rute yang sangat baik untuk pendakian tiga hari ke puncak gunung. Kami membeli semua yang kami butuhkan, mengemas ransel, tetapi tidak pernah meninggalkan rumah. Alhasil, niat yang dijunjung jauh seperti semula.

Sama halnya dengan LFP. Jika rencananya adalah "meningkatkan pendapatan bulanan sebesar 20%", maka Anda perlu mencari pekerjaan lain atau membuat bisnis sendiri. Jika Anda berencana menyisihkan 10.000 rubel untuk investasi setiap bulan, maka Anda harus melakukan ini bukan "ketika Anda ingat", tetapi setiap bulan.

Jika tidak, rencananya akan tetap menjadi tabel sampel yang indah di Excel.

Menyimpulkan

Sebenarnya tidak sulit untuk membuat rencana dasar. Jauh lebih sulit untuk secara ketat mematuhinya selama bertahun-tahun. Namun, saya tetap menyarankan untuk menunjukkan LFP pertama Anda kepada seorang profesional!

Sayangnya, rencana apa pun bukanlah obat mujarab dan bukan "alat rahasia" para jutawan. Ini hanyalah langkah pertama menuju kebebasan finansial. Diuji pada diri saya sendiri: sangat membantu untuk mengendalikan dana pribadi dan mencapai tujuan tanpa menyemprotkan omong kosong. Hanya dengan cara ini Anda dapat menghindari kesalahan dan segera bergerak ke arah yang benar. Bagaimanapun, hal terpenting dalam hidup ini adalah waktu. Bukankah begitu?

Apakah Anda sudah memilikinya? Berlangganan pembaruan dan bagikan tautan ke pos baru dengan teman di jejaring sosial!

Perhitungan rencana keuangan membantu untuk memahami berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk membuka bisnis: pendapatan dan pengeluaran apa yang diharapkan oleh proyek bisnis atau perusahaan di masa depan. Ini membantu untuk menentukan investasi apa dan dalam hal apa bisnis akan mencapai titik impas (akan bekerja pada "nol") dan titik pengembalian (mulai menghasilkan keuntungan).

Dari artikel ini Anda akan belajar:

Apa yang harus dilakukan sebelum merencanakan keuangan?

Sebelum Anda menyusun rencana keuangan untuk bisnis masa depan Anda, Anda perlu menentukan dua tujuan:

1. Tujuan pribadi Anda sebagai pemilik bisnis. Mengapa Anda membutuhkan bisnis yang Anda pikirkan?
2. Tujuan bisnis Anda. Apa manfaatnya bagi dunia?

Tujuan pribadi dan tujuan bisnis Anda bersatu secara ideologis, tetapi tidak boleh bersamaan.

Cerita. Christina pergi menari ke studio tidak jauh dari rumah. Dia jatuh cinta pada tarian, tetapi dia tidak menyukai studio: studio itu memiliki lantai berlubang dengan linoleum usang, aula kecil, ruang ganti sempit dengan tirai alih-alih pintu, dan ventilasi yang buruk. Para pelatih tidak tinggal lama, para siswa mengikuti mereka.

Kemudian Christina memutuskan untuk membuka studionya sendiri, tapi bagus. Studionya memiliki langit-langit tinggi, ruang ganti dengan loker dan cermin, pancuran dan toilet bersih, handuk, dan pengering rambut. Ruang pelatihan dengan sofa dan mesin kopi. Ini dihargai oleh guru dan siswa - kelompoknya penuh, pesta diadakan secara teratur di studio, dan setelah setahun bekerja, Christina menyelenggarakan konser pelaporan pertamanya di sebuah restoran dengan panggung besar.

Tujuan pribadi Christina adalah untuk tumbuh sebagai penari dan pelatih. Untuk melakukan ini, dia membutuhkan studio yang bagus di mana para profesional ingin bekerja - ini menjadi bisnisnya. Sekarang Kristina berusia 22 tahun, dia mengajar menari di studionya dan tampil di kompetisi.

Tentukan target audiens

Siapa yang membutuhkan apa yang bisnis Anda lakukan? Mengapa mereka akan membelinya? Banyak yang telah ditulis dalam pemasaran tentang menganalisis audiens target, tetapi pada tahap awal cukup untuk menunjuk audiens dalam "goresan luas".

Alat yang disebut "5W" akan membantu dalam hal ini - ini adalah daftar 5 pertanyaan tentang audiens target: apa (apa yang Anda jual), siapa (siapa yang membelinya), mengapa (mengapa dibeli), kapan ( kapan dibeli), di mana (di mana membelinya).

Misalkan kita ingin membuka kafe di tempat cuci mobil. Mari kita gambarkan pelanggan kita menggunakan metode "5W".

Analisis target audiens, metode 5W

Inisiatif: apa yang perlu dilakukan untuk mencapai tujuan?

Jadi, kami ingin membuat kafe di tempat cuci mobil. Inisiatif seperti apa yang dibutuhkan untuk ini? Tanpa apa kafe kita tidak bisa eksis?

• mengatur meja kas;
• membuat menu;
• menyewa aula dengan pajangan, lemari es, meja dan kursi.

Implementasi inisiatif akan mengharuskan Anda mengeluarkan uang, tetapi di masa depan, itu mungkin menjanjikan keuntungan. Langkah selanjutnya adalah menyusun rencana kerja.

Rencana kerja proyek, atau "peta jalan"

Kami menguraikan setiap inisiatif menjadi daftar tugas. Setiap tugas harus memiliki hasil: membeli mesin kasir, membeli meja dan kursi, menyewa kasir, membuat menu, bernegosiasi dengan pemasok, dll. Untuk setiap tugas, periode penyelesaiannya harus ditentukan. Beberapa tugas (misalnya, membeli bahan habis pakai) perlu diselesaikan secara teratur - ini juga dicatat dalam peta jalan.

Contoh peta jalan

Indikator kinerja (KPI - indikator kinerja utama) dan artinya

Indikator kinerja adalah kriteria untuk mengevaluasi hasil kerja, yang dengannya Anda memahami apakah hasil Anda baik atau buruk. Apa yang penting untuk kafe cuci mobil kami?

Kafe KPI di tempat cuci mobil:

1. layanan pelanggan yang berkualitas;
2. Melayani jumlah pengunjung maksimal;
3. Pengunjung harus senang berada di kafe.

Sekarang kita perlu mendefinisikan apa arti "layanan berkualitas" bagi kita, " jumlah maksimum” dan “menyenangkan untuk menjadi” dan cara memeriksa apakah memang demikian.

Hasilnya, kami mendapatkan tabel KPI untuk kafe:

Meja KPI Kafe

Nilai indikator menentukan seberapa baik proyek, departemen, atau seluruh bisnis melakukan pekerjaannya. Pilihan indikator kinerja dan nilainya juga akan membutuhkan biaya dari Anda: jika kami ingin menjual kopi yang enak, maka kami harus membeli mesin kopi dan biji kopi yang bagus. Tas 3-in-1 murah sangat diperlukan di sini.

Setiap bisnis mungkin memiliki KPI sendiri, tetapi dalam bisnis dengan jenis yang sama, KPI akan bertepatan. Menurut KPI penelitian pemasaran, untuk memahami apa nilai kinerja normal untuk industri - ini disebut "benchmark" (patokan).

Deskripsi bisnis atau proyek

Sekarang setelah Anda mengumpulkan informasi utama tentang bisnis Anda, penting untuk meringkasnya secara visual.

Untuk melakukan ini, catat jawaban atas pertanyaan:

1. Apa yang kita lakukan?
2. Dalam mode apa kita bekerja untuk melakukan ini?
3. Bagaimana kita tahu bahwa kita melakukan pekerjaan dengan baik?
4. Siapa yang akan melakukan pekerjaan itu?
5. Berapa jumlah maksimum pelanggan yang perlu kami layani pada saat yang sama?

Informasi dasar tentang bisnis Anda

Bagaimana cara menyusun rencana keuangan untuk proyek atau perusahaan selama setahun?

Untuk membuat rencana keuangan tahun ini, Anda perlu menghitung semua pengeluaran, menentukan sumber daya, mempelajari pasar, memprediksi pendapatan, dan menggabungkan semua data ke dalam anggaran. Untuk melakukan ini, Anda memerlukan spreadsheet di Excel.

Kami menawarkan struktur berikut untuk mempertahankan rencana keuangan di Excel:

1. Buat lembar dengan nama: “Karyawan dan pekerjaan”, “Sumber daya” (lembar referensi), “Beban”, “Pemantau Pasar”, “Penghasilan” dan “Anggaran”;
2. Di setiap lembar, perbaiki kolom kiri untuk menunjukkan pasal-pasal rencana keuangan;
3. Buat kolom 12 bulan - sehingga data Anda tidak akan "pergi", meskipun pengeluaran atau pendapatan berubah pada interval yang berbeda.

Sebagai contoh, mari kita ambil kafe yang sama di tempat pencucian mobil. Kami akan memiliki karyawan, pesaing, layanan, dan harga - semuanya, seperti nyata.

Sebelum menghitung biaya

Jadi biayanya adalah:

1. Satu kali - apa yang perlu Anda beli atau bayar sekali untuk periode yang dianalisis. Biaya tersebut sudah termasuk pendaftaran badan hukum, pembelian furnitur, dll.;
2. Pengeluaran berulang - gaji karyawan, pembayaran untuk layanan komunikasi, Internet, sewa tempat, dll.

Lembar "Karyawan dan pekerjaan"

Pengeluaran berulang paling dipengaruhi oleh karyawan (gaji, pajak, dan kontribusi), jadi kami menyarankan Anda membuat lembar terpisah sebelum "Beban" - "Karyawan dan pekerjaan".

Contoh lembar "Karyawan dan Pekerjaan". Kolom nomor "1", "2", "3" dan seterusnya adalah bulan. Jika Anda berencana untuk memberhentikan atau merekrut karyawan baru, fakta ini akan tercermin dalam baris "Perubahan untuk bulan ini".

Dalam rencana kami, tidak ada tempat kerja khusus untuk kepala kafe di tempat cuci mobil. Misalkan pada awalnya kita tidak akan mengalokasikan kantor untuknya, membeli furnitur dan komputer - pada awalnya dia dapat melakukan pekerjaan administrasi dari jarak jauh. Ini akan mengurangi biaya.

Lembar referensi "Sumber daya"

Tahap persiapan lainnya adalah lembar referensi "Sumber Daya".

Penting untuk menentukan terlebih dahulu sumber daya apa yang Anda perlukan dan berapa biayanya. Bagaimana cara menentukan daftar sumber daya? Duduk dan berpikir. Bagaimana cara mengetahui biayanya? Temukan di Internet.

Untuk mempermudah tugas, bagi sumber daya ke dalam kategori dan letakkan di lembar referensi dengan tautan ke toko atau perusahaan pemasok dan harga.

• sumber daya manusia adalah dibutuhkan oleh proyek karyawan: programmer, manajer, operator, kasir, spesialis penjualan, akuntan, Administrator sistem, pembersih, dll.;
• bahan - ini adalah barang dan peralatan yang Anda butuhkan untuk bekerja: meja, kursi, kantor, komputer, printer, mobil, barang kebersihan, server, peralatan mesin, telepon, dll.;
• teknologi - akses Internet, komunikasi seluler, sistem CRM (manajemen hubungan klien) dan lainnya;
• sumber daya internal adalah waktu dan kapasitas perusahaan Anda yang Anda habiskan untuk mengembangkan bisnis Anda, dan bukan untuk menjual: dana untuk motivasi moneter karyawan, pengembangan internal perangkat lunak, membuat situs web perusahaan, dll.;
• sumber daya eksternal, atau outsourcing - apa yang Anda transfer ke seseorang untuk dikelola: pemasaran, menerima panggilan, penjualan, pengiriman cepat dan sebagainya.

Contoh Direktori Sumber Daya. Sumber daya dibagi ke dalam kategori secara vertikal sehingga setiap daftar dapat diisi ulang tanpa henti. "Sumber daya manusia" adalah tautan ke hh.ru dan hasil pencarian untuk lowongan tertentu di portal ini. " Sumber daya materi» — tautan ke Yandex.Market

Selanjutnya, saat menghitung pengeluaran, kami akan membuat rumus, mengacu pada sel dengan harga dari Direktori Sumber Daya. Kemudian, jika beberapa harga berubah, Anda cukup mengubahnya di "Direktori Sumber Daya", dan data dalam biaya dan anggaran akan dihitung ulang secara otomatis.

Kami mempertimbangkan biaya

Beberapa hal yang perlu dibeli untuk setiap karyawan: komputer, meja, kursi kerja, dalam contoh kita, seragam kasir. Dalam hal ini, kalikan item pengeluaran yang diinginkan (sel pada lembar Sumberdaya) dengan jumlah total karyawan per bulan (sel pada lembar Karyawan dan Pekerjaan).

Biaya satu kali

Rencanakan pengeluaran satu kali dan renungkan dalam rencana di bulan yang diinginkan.

Biaya berulang

Pengeluaran berkala diperhitungkan ketika harus dibayar. Karena fakta bahwa tabel dibuat berdasarkan bulan, mudah untuk memperhitungkan tidak hanya bulanan, tetapi juga pembayaran triwulanan, dan pembayaran setiap 6 bulan.

Untuk mengisi tabel pengeluaran berulang dengan benar dan cepat, salin daftar item dari lembar "Direktori Sumber Daya" dan tempel ke kolom paling kiri. Dalam contoh kami, ini adalah pita cek, sewa kamar, biaya berlangganan Internet, dll.

Jika komentar diperlukan, masukkan dalam kolom khusus. Di sel dengan biaya, buat tautan ke sel dengan harga dari Direktori Sumber Daya. Untuk membuat Excel selalu merujuk ke sel yang sama (dan tidak berpindah ke sel berikutnya saat menyalin), jangkar kolom dan baris sel dengan simbol $ - $D$15 - dan seret secara horizontal dari bulan ke-1 hingga ke-12.

Di kolom paling kanan, jumlah item pengeluaran sepanjang tahun dihitung = SUM (C18: N18)

Baris "Pengeluaran berulang untuk pemeliharaan perusahaan" menghitung jumlah semua pengeluaran di setiap bulan dan di sel terakhir - berapa banyak yang harus Anda belanjakan dalam setahun.

Dalam contoh ini, kami memperhitungkan pembayaran untuk berlangganan hh.ru selama tiga bulan, kemudian kami menganggap bahwa ini adalah biaya tambahan. Kami memperhitungkan kenaikan gaji kepala setelah 6 bulan bekerja. Berguna untuk mencatat komentar tersebut di kolom khusus agar tidak bingung nantinya.

Jangan lupa diperhitungkan upah, pajak dan kontribusi untuk dana sosial:

Pajak penghasilan pribadi + kontribusi sosial \u003d (GP di tangan) / 0,87 × 1,302 - (GP di tangan)

Hitung gaji dengan cara yang sama seperti pengeluaran lainnya: kalikan referensi ke sel dari "Direktori Sumber Daya" dengan jumlah karyawan pada bulan tertentu dari "Karyawan dan Pekerjaan" - maka tidak akan ada yang hilang.

Persiapan penggajian

Jika Anda menjumlahkan semuanya, maka hasil umum untuk pengeluaran akan terlihat seperti ini:

Total untuk tahun Anda akan menghabiskan 7.111.952,41 (tujuh juta seratus sebelas ribu sembilan ratus lima puluh dua rubel, 76 kop.)

Pendapatan dan pemantauan pasar

Peramalan pendapatan adalah bagian tersulit dari rencana keuangan. Akan ada banyak perhitungan dan rumus di bagian ini, bersiaplah!

Tabel dengan pendapatan per bulan, belum selesai

Untuk memprediksi kemungkinan pendapatan, Anda perlu menghitung cek rata-rata dan memahami berapa banyak pelanggan yang dapat Anda layani, menimbulkan biaya yang sudah direncanakan (jumlah karyawan, kualitas peralatan, dll.). Perhatikan bahwa tugas Anda bukanlah memahami berapa banyak pelanggan yang perlu Anda tarik untuk mencapai pengembalian, tetapi berapa banyak pelanggan yang dapat dilayani oleh bisnis Anda.

• cek rata-rata - jumlah yang Anda peroleh dari setiap klien (sebelum pajak);
• jumlah rata-rata pelanggan per bulan - ini diperlukan untuk memahami apakah bisnis Anda mampu menangani arus pelanggan yang ada;
• jumlah pelanggan yang dapat dilayani bisnis Anda pada kapasitas tertentu - apakah angka ini akan sesuai dengan jumlah rata-rata pelanggan per bulan pada umumnya? Jika ya, maka semuanya benar. Jika Anda bisa melakukan lebih sedikit, pertimbangkan kembali bagian pengeluaran dan meningkatkan kekuatan. Jika pasokan Anda melebihi permintaan, Anda tidak menggunakan sumber daya Anda secara optimal dan menghabiskan lebih dari yang Anda peroleh.

Parameter yang akan kita hitung untuk memprediksi pendapatan

Sebelum memprediksi pendapatan Anda sendiri, Anda perlu beralih ke pasar dan menganalisis pesaing. Pertama-tama - lini produk dan harga.

Pemantauan pasar

Pilih 5 pesaing teratas Anda. Penting untuk dipahami bahwa pesaing adalah perusahaan yang bersaing untuk segmen pelanggan yang sama: Apple bersaing dengan Samsung, restoran bersaing dengan restoran lain, tetapi bukan kantin dan makanan cepat saji.

Ingat bagaimana Anda menganalisis audiens sasaran. Siapa lagi yang menjual produk atau layanan yang sama kepada audiens yang sama? Ini adalah pesaing Anda.

Pelajari layanan apa yang disediakan pesaing Anda dan berapa biayanya. Harga mereka adalah panduan Anda. Anda dapat menjual layanan Anda dengan harga yang hampir sama. Evaluasi kualitas layanan ini dan bandingkan dengan diri Anda sendiri. Manakah dari ini yang Anda lakukan dengan baik?

Jika bisnis Anda memiliki layanan dan layanan satu kali dengan biaya bulanan, maka saat memantau pasar dan memperkirakan pendapatan, mereka perlu dipertimbangkan secara terpisah.

Sebagai contoh, mari kita buat tabel berikut untuk kafe kita di tempat cuci mobil:

Pemantauan pasar dan perhitungan harga sendiri

Untuk menghitung harga Anda sendiri, lebih baik menggunakan bukan nilai rata-rata, tetapi median - ini menghitung nilai di tengah dan tidak memperhitungkan nilai ekstrem: MEDIAN (C5: G5). Oleh karena itu, bahkan jika seseorang menawarkan terlalu tinggi atau terlalu Murah, biaya penawaran Anda akan tetap rata-rata di pasar. Jika Anda menawarkan sesuatu yang tidak ditawarkan orang lain, maka Anda dapat menetapkan harga untuk pasar itu sendiri.

Cek rata-rata

Kami mengambil harga yang kami terima sebagai hasil dari pemantauan pasar dan memperkirakan posisi di cek. Jika Anda memiliki pengalaman di bidang ini, maka menentukan komposisi cek tidaklah sulit. Jika tidak, Anda harus melalui pesaing dan menganalisis cek mereka.

Jadi, di kafe kami, seorang pria paling sering memesan:

Apa yang paling sering dipesan seorang pria di kafe?

Apa yang paling sering dipesan seorang wanita di kafe?

Pria lapar:

Apa yang paling sering dipesan di kafe oleh pria yang lapar

Kawan dalam pelarian

Pesanan apa yang paling sering dipesan di kafe "dalam pelarian"

Tagihan rata-rata = (160 + 340 +320 + 100) 4 = 230 rubel

Rata-rata jumlah klien per bulan

Mari kita bayangkan sebuah kafe di tempat cuci mobil lagi. Kita perlu menghitung berapa banyak orang pada hari kerja dan akhir pekan yang datang ke tempat cuci mobil selama jam kerjanya dan berapa banyak dari mereka yang memesan di kafe. Jika tidak ada pengalaman kerja di bidang ini, maka kami pergi ke pesaing, duduk dan menghitung. Setelah melewati beberapa kafe seperti itu, jangan lupa untuk menghitung jumlah meja dan kursi sehingga tamu kami tidak harus berdiri.

Cuci mobil dan kafe buka dari pukul 10:00 hingga 22:00, yaitu 720 menit. Secara total, wastafel dapat menampung 6 mobil sekaligus dan mencucinya selama 20 menit.

Artinya maksimal lewat per hari: 720 menit 20 menit × 6 tempat parkir = 216 pengendara.

Ada juga penumpang yang juga datang ke kafe kami - bersama dengan pengendara, kami menghitung 316 orang. Katakanlah pada hari biasa rata-rata 100 pengunjung melakukan pemesanan, termasuk pengendara dan penumpang. Dan pada akhir pekan - 60 orang dari 150 orang yang datang.

Jumlah rata-rata klien per bulan = 100 klien hari kerja × 22 hari kerja + 60 klien akhir pekan × 8 akhir pekan = 2.680 klien.

Kami mengambil 2.680 pelanggan per bulan sebagai nilai ambang batas atas - mereka tidak lagi memasuki kafe secara fisik, oleh karena itu, saat memperkirakan pendapatan, kami tidak boleh memproses lebih dari 2.680 pesanan per bulan.

Jumlah total pelanggan selama jam sibuk

Mari kita asumsikan bahwa jam sibuk hari kerja di kafe kami dari pukul 19:00 hingga 22:00 adalah tiga jam, atau 180 menit. Pada akhir pekan - dari pukul 16:00 hingga 17:00, yaitu 60 menit. Selama jam-jam ini, setiap 20 menit kami memiliki antrian panjang 6 orang - begitu banyak mobil yang dapat dicuci pada saat yang sama di tempat cuci mobil.

Jumlah maksimum klien selama jam sibuk hari kerja: 180 menit 20 menit × 6 klien = 54 klien

Jumlah maksimum klien selama jam sibuk akhir pekan: 60 menit 20 menit × 6 klien = 18 klien

Kami memperbaiki parameter bisnis di lembar "Penghasilan per bulan"

Jumlah pelanggan yang dapat dilayani oleh satu karyawan

Untuk menghitung kapasitas Anda, Anda perlu mencari tahu berapa banyak pelanggan yang dilayani oleh satu karyawan. Berapa lama pesanan biasa disiapkan dan dikeluarkan oleh satu kasir di kafe cuci mobil? Berapa banyak orang yang dapat diajar oleh satu pelatih kebugaran pada waktu yang sama dalam satu sesi? Berapa banyak teks tipikal yang ditulis oleh seorang copywriter per bulan?

Di sebuah kafe di tempat cuci mobil, seorang pelayan-kasir mengeluarkan dan menghitung pesanan dalam 4 menit. Kali ini cukup untuk menuangkan kopi, menghangatkan roti dan melakukan pembayaran melalui kasir. Tetapi klien tidak hanya perlu menerima pesanan, tetapi juga duduk di meja dan minum kopinya. Kemudian layanan setiap klien dari “duduk” sudah memakan waktu 10 menit, sedangkan rata-rata setiap klien hanya memiliki waktu luang 20 menit.

Artinya, hanya dua orang yang mengantri yang punya waktu untuk memesan dan minum kopi sebelum mobil mereka dicuci. Jika ada lebih dari dua orang dalam antrian, maka pengunjung yang tersisa tidak akan punya waktu untuk menggunakan kafe kami untuk “duduk”, karena mereka akan pergi untuk mengambil mobil dari tempat cuci mobil.

Berapa banyak klien yang ditangani oleh satu karyawan selama jam sibuk di hari kerja?

Jadi, kami telah menentukan waktu pemrosesan pesanan - 10 menit.

Pada jam sibuk di hari kerja, total 54 orang datang berlari, tetapi pada saat yang sama kami memiliki antrian 6 orang.

Dalam 180 menit, kami memiliki maksimal 9 antrian masing-masing 6 orang: 180 20 = 9.

Tetapi satu kasir tidak dapat melayani keenam pelanggan dalam antrean. Dijamin hanya melayani 2 orang dalam setiap 9 antrian, yaitu: 9×2 = 18 pelanggan.

Jangan menunggu giliran: 54 - 18 = 36 orang.

Berapa banyak klien yang ditangani oleh satu karyawan selama jam sibuk akhir pekan?

Waktu puncak akhir pekan hanya 1 jam (60 menit). Mari kita hitung jumlah maksimum pelanggan saat ini: 60 menit 20 seri cuci = 3 antrian 6 orang.

Jumlah maksimum klien selama waktu puncak akhir pekan: 3 × 6 = 18 klien.

Dari setiap antrian, kami hanya melayani 2 pesanan: 3 × 2 = 6 pelanggan.

18 pesanan - 6 pesanan diterima = 12 pelanggan kami akan kehilangan.

Jumlah pesanan yang diterima oleh satu karyawan per bulan

Hitung jumlah maksimum pesanan yang diterima oleh satu kasir pada hari kerja. Untuk melakukan ini, kami membagi waktu shift (720 menit) dengan waktu pemrosesan pesanan (10 menit) dan mengurangi dari hasil jumlah pelanggan yang hilang selama jam sibuk: 720 10 - 36 = 36 pesanan.

Pada akhir pekan - shift 720 menit, waktu pemrosesan pesanan - 10 menit, jumlah pelanggan yang hilang - 12 pesanan: 720 10 - 12 = 60 pesanan.

Namun, kami tidak dapat memiliki 60 pesanan di akhir pekan, karena di akhir pekan kami hanya memiliki 60 orang, dan kami pasti kehilangan pelanggan selama jam sibuk. Penting untuk memperhitungkan nilai ambang batas dan mengurangi 12 pelanggan yang hilang dari maksimum 60 pelanggan: 60 - 12 = 48 pesanan.

Total per bulan: 36 pesanan di hari kerja × 22 hari kerja + 48 pesanan di akhir pekan × 8 hari libur = 1.176 pesanan.

Pastikan hasilnya tidak kurang dari nol dan tidak lebih dari nilai ambang batas: maksimum 2.680 klien mengunjungi kami per bulan. Kami menghitung 1.176 pesanan, yang kurang dari 2.680, jadi semuanya benar.

Nilai ambang batas ditetapkan dalam rumus: jumlah pesanan yang diproses per bulan tidak boleh melebihi jumlah rata-rata pelanggan yang mengunjungi kafe per bulan

Dalam praktiknya, situasi mungkin terjadi ketika jumlah pesanan yang diproses akan lebih banyak daripada klien yang dimasukkan secara fisik: bagaimanapun, klien yang sama dapat menembus beberapa pemeriksaan. Tetapi pada tahap perencanaan, lebih bijaksana untuk tetap berpegang pada skenario yang lebih pesimis.

Kami menghitung keuntungan dari satu karyawan dan total pendapatan

Penghasilan dari satu karyawan per bulan dengan cek rata-rata 230 rubel dan jumlah maksimum pesanan yang diproses per bulan -1.176 akan menjadi 270.480 rubel

Jika kami tidak melakukan apa-apa: kami tidak meningkatkan pemasaran, kami tidak menambah jumlah karyawan, kami tidak mengoptimalkan proses pemenuhan pesanan, kami tidak meningkatkan tagihan rata-rata, dll, maka kami pasti tidak akan melompat di atas angka ini.

Kami berencana untuk menyewa tiga kasir - mari kita lihat apakah bisnis kami dapat menangani arus pelanggan?

Dengan tiga karyawan, kafe melayani pelanggan maksimal - semua orang menunggu giliran. Ini adalah salah satu KPI kami

Kami menghitung pendapatan berdasarkan jumlah rata-rata pengunjung. Tetapi jika Anda memulai bisnis di mana Anda tidak memiliki banyak pengalaman pelanggan, coba hitung skenario terburuk untuk penghasilan Anda. Tetapkan untuk tiga bulan pertama jumlah maksimum klien tidak 100%, tetapi hanya 30% dari jumlah rata-rata, dan kemudian secara bertahap tingkatkan angka ini.

Kesimpulan: pendapatan = rata-rata cek × jumlah pelanggan

Anggaran proyek untuk tahun ini

Anggaran adalah bagaimana pengeluaran terperinci digabungkan dengan pendapatan yang diproyeksikan untuk bisnis Anda. Sekarang setelah Anda memiliki rencana untuk pengeluaran dan pendapatan per bulan, tinggal mengurangi satu dari yang lain dan melihat apakah Anda mencapai titik impas dan titik pengembalian, yang akan Anda capai dalam setahun.

Sudah pada tahap perencanaan, Anda akan dapat memperkirakan berapa banyak uang yang Anda perlukan setiap bulan untuk mempertahankan perusahaan dan berapa potensi pendapatan yang dapat dihasilkannya. Anda akan memahami terlebih dahulu apakah permainan itu sepadan dengan lilinnya.

Dalam anggaran, kami menunjukkan semua pengeluaran dan pendapatan berdasarkan bulan; dalam hasil keuangan, kami menghitung perbedaan setiap bulan dan total untuk tahun ini

Secara umum, anggaran dapat ditunjukkan sebagai berikut:

Tampilan Anggaran Diciutkan

Seperti yang Anda lihat, contoh kami ternyata menjadi model bisnis yang menguntungkan, setidaknya sebelum pajak penghasilan. Dalam artikel ini, kami tidak akan menghitung pajak, karena jumlahnya tergantung pada sistem perpajakan yang Anda pilih.

Kesimpulan: untuk menghitung hasil keuangan, Anda perlu mengurangi pengeluaran dari pendapatan di setiap bulan. Jangan lupa untuk memotong pajak penghasilan.

Apakah layak memulai bisnis yang merugi?

Jika dalam setahun proyek tidak hanya tidak mencapai pengembalian modal, tetapi juga tidak mencapai titik impas, apakah layak untuk memulainya? Kadang-kadang ya.

Cerita. Pusat Anak Nadezhda Samoilova untuk anak-anak cacat. Nadezhda adalah ibu dari gadis Lesya, dia menderita cerebral palsy. Lesya tidak mengambil taman kanak-kanak negara: mereka tidak dapat memberikan perawatan dan pengembangan yang tepat.

Kemudian Nadezhda memutuskan untuk membuka kebunnya sendiri. Temukan pendidik pemasyarakatan, pendidik, spesialis rehabilitasi dan kumpulkan mereka semua di satu tempat, alih-alih bepergian ke masing-masing secara terpisah. Jadi anak-anak istimewa memiliki taman kanak-kanak mereka sendiri, tempat mereka belajar berkomunikasi, bermain, dan hidup sederhana, dan orang tua mereka memiliki kesempatan untuk kembali bekerja dan sedikit menjaga diri mereka sendiri.

Pusat Anak-anak tidak menghasilkan pendapatan dan bahkan tidak mencapai nol. Menyewa tempat, peralatan rehabilitasi, furnitur anak-anak, mainan dan tunjangan, gaji karyawan - tidak ada cukup uang untuk semuanya. Dana disumbangkan ke Center, terkadang mereka berhasil mendapatkan hibah, banyak perusahaan membantu Center dengan membayar pendidikan anak-anak atau membeli barang-barang yang diperlukan. Bisnis ini bukan tentang uang.

Kasus lain ketika penting untuk membuat dan mengembangkan proyek yang merugi adalah ketika Anda membuat struktur pendukung di dalam perusahaan. Contoh proyek tersebut adalah: pusat kontak, akuntansi internal, administrasi sistem, dll. Proyek-proyek ini tidak menghasilkan uang untuk bisnis Anda, tetapi membantu Anda mengeluarkan lebih sedikit biaya.

Jika pusat kontak hanya menangani panggilan untuk perusahaan Anda, maka Anda mendukungnya, tetapi tidak mendapatkan apa pun. Namun, pada saat yang sama, pelanggan Anda dapat dengan cepat mendapatkan informasi yang diperlukan, memecahkan masalah mereka dan tetap menjadi klien Anda, dan tidak beralih ke pesaing.

Departemen akuntansi Anda hanya berurusan dengan pajak, pendapatan, dan pengeluaran Anda - Anda tidak mendapatkan apa-apa, Anda dipaksa untuk membayar gaji bulanan kepada seorang akuntan dan memberinya peralatan yang lengkap. tempat kerja. Tetapi di sisi lain, Anda tidak membayar denda dan penalti kepada otoritas pajak atas kesalahan Anda.

Cheat sheet "Cara membuat rencana keuangan untuk tahun ini":

1. Sebelum menyusun rencana keuangan, jelaskan model bisnis Anda: rumuskan tujuan, sasaran, analisis audiens target, dan tentukan indikator kinerja pekerjaan Anda;
2. Dalam rencana keuangan, buat lembar pendukung: "Karyawan dan Pekerjaan" dan "Direktori Sumber Daya". Jangan menghitung biaya dalam pikiran Anda! Selalu meresepkan formula dengan tautan ke lembar tambahan;
3. Hitung semua biaya satu kali dan berulang;
4. Sebelum menghitung pendapatan, analisis harga dan layanan pesaing Anda - penawaran harga Anda harus berada di tengah;
5. Untuk menghitung pendapatan, Anda perlu menghitung jumlah rata-rata pelanggan dan tagihan rata-rata, lalu mengalikan satu dengan yang lain;
6. Hitung anggaran: kurangi pengeluaran untuk setiap bulan dari pendapatan di setiap bulan - ini akan menjadi milik Anda hasil keuangan;
7. Jangan lupa tentang pajak penghasilan;
8. Dalam beberapa kasus, ada baiknya membuka proyek yang merugi: itu tidak akan memungkinkan Anda untuk menghasilkan, tetapi akan memungkinkan Anda untuk membelanjakan lebih sedikit.