Napravite osobni financijski plan. Financijski plan poduzeća. Analizirajte svoju trenutnu financijsku situaciju

Svakodnevno se čovjek suočava s donošenjem financijskih odluka.

Privatni financijski plan(LFP) je potreban za smanjenje pogrešaka, kao i za postizanje njihovih ciljeva kao rezultat.

Kada odlučuje kako će potrošiti svoj novac, osoba djeluje na temelju situacije, često pod utjecajem emocija.

On procjenjuje trenutne potrebe, vrši mjesečne uplate, snosi planirane i neplanirane troškove, te brine o sredstvima koja će biti potrebna u budućnosti.

Postoji mnogo takvih rješenja, na primjer:

• kupnja robe, usluga;
• ulaganje u financijske instrumente;
• obrada kredita.

Uz svakodnevne brige čovjek razmišlja kako da postaviti financijski cilj, na primjer:

• kupiti auto, stan;
• platiti školarinu;
• organizirati vjenčanje.

postojati dva glavna načina postizanje financijskog cilja, i to:

• , do brzo postići ciljeve, ili
• koristiti financijske instrumente uz pomoć kojih isporučeno cilj će biti ostvaren u budućnosti.

U oba slučaja, osoba mora upravljati svojim osobnim financijama.

Pristupi financijskom upravljanju

Dodijeliti dva glavna pristupa:

• spontano;
• planirani.

U ovom slučaju djeluje bez plana i sustava.

Dakle, čovjek može uložiti u posao samo zato što to radi njegov susjed, iako će se za njega na kraju pokazati nezanimljivim, neisplativim i neisplativim. Ili on, jer ga je kolega uzeo i savjetovao, ne vodeći računa o velikim izdacima u bliskoj budućnosti.

Rezultat takvih radnji može biti nemogućnost vraćanja kredita.

Primjer iz života.Čovjek je namjeravao kupiti auto za 2 godine, kupiti kuću za 4 godine, ali nije predvidio troškove školovanja svog sina koje će biti potrebno za 7 godina.

Čovjek je uspješno uštedio za automobil, ali su troškovi prijevoza porasli, što mu nije dopuštalo da skupi kaparu za kredit za stan.

Kao rezultat toga, osoba je kupila stan manji nego što je htjela i bez kapare, jer jednostavno nije imala dovoljno novca za više.

Zbog vrlo velikih otplata kredita, osoba nije mogla štedjeti za školovanje sina na željenom fakultetu. A ako je u trenutku prijema sina školovanje plaćeno, tada se on neće moći školovati.

Zaključak: osoba krivo razumjela uvjeti ulaganja, pa je došlo do tako neugodne situacije. Kada bi u obzir uzeo sve investicijske ciljeve, svoju ušteđevinu bi pravilno smjestio u investicijske instrumente ili bi mogao skupiti za stan, a uzeo bi auto na kredit. Drugim riječima, osoba nije analizirala u kojem slučaju bi bilo bolje uzeti kredit, a kada je svrsishodnije štedjeti.

Pogreške sa spontanim pristupom

Dodijeliti tri glavne greške i koje dopuštaju ljudi koji nemaju jasan plan:

• pogrešno postavljanje ciljeva;
• netočna procjena trenutne situacije i njenog razvoja u budućnosti;
• pogrešan odabir alata za izvedbu.

Dakle, uz krivo definiranu financijsku situaciju, ciljeve i instrumente, mogućnost ostvarenja takvog cilja je nula.

Stoga je bolje djelovati ne spontano, već u skladu s financijskim planom.

Što je osobni financijski plan?

Osobni financijski plan (PFP) je strategija za postizanje financijskih ciljeva korištenjem najučinkovitijih financijskih instrumenata u trenutnoj situaciji.

Evo još jedne definicije.

LFP je poslovni plan osobe koji je potreban za postizanje financijskih ciljeva uz najmanje napora i korištenjem najučinkovitijih alata.

Ne postoje standardi za pisanje osobnog poslovnog plana, ali ipak vrijedi uključiti sljedeće odjeljke u njega.

1. Prihodi i rashodi. U ovom dijelu plana razmatra se sastav i struktura prihoda i obitelji, po mogućnosti stavka po stavka.
2. Imovina i obveze. Ovaj dio plana sagledava imovinu i ušteđevinu obitelji (nekretnine i sl.), kao i postojeće kredite.
3. Zaštita od rizika. Podrazumijeva analizu zaštite osobe i njezine obitelji od raznih nepovoljnih budućih događaja koji mogu postati prepreka ostvarenju financijskih ciljeva: šteta i gubitak imovine, šteta trećim osobama i njihovoj imovini, invaliditet, bolest itd.
4. financijski ciljevi. Ovaj dio plana opisuje sve ciljeve koje obitelj želi postići, njihov vremenski okvir i približnu cijenu. Na primjer, to može biti kupnja stana za 2 godine, kupnja jahte za godinu dana, proširenje vlastiti posao pa čak i rođenje djeteta.
5. Izračun plana. Ovaj odjeljak sadrži popis radnji po godinama, tablicu s obračunima za cijelo razdoblje, a po želji i raspored akumulacija za cijelo obračunsko razdoblje.

Sve se u svijetu jako brzo mijenja, a ujedno se mijenja i situacija u obitelji. Kao rezultat toga, i Financijski plan obitelji treba promijeniti. Potrebno ju je pregledati najmanje jednom godišnje. Poželjno osobni plan prilagođavati kako se situacija mijenja. Tako se, primjerice, tijekom krize plan može revidirati kvartalno.

Izradom plana osoba može utvrditi jesu li njegovi ciljevi ostvarivi i što treba učiniti da ih ostvari.

Takav financijski plan ne daje 100% jamstvo za postizanje ciljeva, jer je nemoguće sve predvidjeti:

• prihod u budućnosti;
• stopa inflacije;
• neočekivani troškovi i drugi čimbenici.

Ali postojeći plan omogućit će vam brz odgovor i ispravljanje radnji kada se situacija promijeni.

Strategija postizanja ciljeva

LFP se sastavlja za godinu dana, a po mogućnosti za nekoliko godina unaprijed. Idealno, takav se plan sastavlja sve dok osoba ima financijske ciljeve. Datum dospijeća može biti podložan promjenama. Primjer kompilacije i uzorak u excelu možete preuzeti na poveznici.

LFP možete napraviti i za sebe i za obitelj u cjelini. upravljati svim obiteljskim financijama. Ne zaboravite da se svaki financijski plan mora prilagođavati ovisno o promjenama u obiteljskim prihodima i rashodima.

Ukratko, podsjećamo da postoje dva glavna pristupa financijskom upravljanju - spontani i planirani.

S prvim pristupom, postoji gotovo nula povoljnih ishoda. Osoba ne zamišlja jasno financijsku situaciju, stoga postavlja pogrešne financijske ciljeve i odabire pogrešne alate za utjecaj na njih.

Planskim pristupom osoba detaljno analizira prihode, štednju, kredite i gradi detaljan plan ostvariti postavljene financijske ciljeve, uz odabir odgovarajućih financijskih instrumenata.

Osim toga, pogledajte kratki video o izradi osobnog financijskog plana:

Kako izraditi osobni financijski plan i što je to? Osobni financijski plan (PFP) je dugoročna prognoza prihoda i rashoda obiteljskog proračuna. Kao i svaki plan, LFP vam omogućuje da ostvarite sve ciljeve.

To može biti: otplata svih dugova, štednja za veliku kupnju: putovanje na odmor, automobil, vikendica, popravke u stanu itd., ili stvaranje obiteljskog rezervnog fonda "za crni dan", ulaganje u financijske instrumenti, i tako dalje. Prije, učinite nešto veliko financijska odluka- napraviti plan.

Osobni financijski plan je tečaj koji vam omogućuje da ispravno idete do željenog cilja, ali se može prilagoditi uzimajući u obzir promjene koje su se dogodile u financijski tokovi obitelji.

Učinkovitost plana ovisi o njegovom trajanju - što je duži rok, na primjer, 5-10 godina, to će rezultat biti veći od plana koji je sastavljen nekoliko mjeseci. Istina, što je razdoblje duže, to je teže napraviti prognoze, za početak, možete pokušati napraviti plan za 6 mjeseci - 1 godinu.

Uvijek ostavite određeni iznos kao rezervu za nepredviđene troškove - to je financijska sigurnost vaše obitelji.

Računovodstvo prihoda i rashoda

Kako biste izradili osobni financijski plan, stručnjaci savjetuju da počnete pratiti prihode i rashode. I tek nakon 2-3 mjeseca računovodstva, sastavite LFP. Vjerujem da će mjesec dana biti dovoljno da se utvrdi točna statistika obiteljskog budžeta.

S prihodima je sve jednostavno, obično je to mali popis - plaće, bonusi, stipendije, mirovine, dječji dodaci, prihodi od iznajmljivanja nekretnina i tako dalje. Prihode je lako i ugodno pratiti, ali rashode teže.

Ako su mjesečni izdaci iste vrste, tada se mogu identificirati eliminacijom. Na primjer, izračunajte iznos komunalije(najam stana), vrtić, internet, mobilne komunikacije, otplata kredita, putovanja. Ovi iznosi se ponavljaju iz mjeseca u mjesec.

Ako nema drugih troškova (zabava, rekreacija, odjeća i tako dalje), onda je sve ostalo hrana i kućanska kemikalija. Glavna stvar je biti iskren prema sebi kada obračunavate troškove, a ne smanjivati ​​ih. Potrošio pola svoje plaće na torbicu, kozmetiku ili računalne igrice- odrazite to iskreno u svom računovodstvu.

Dakle, izračunali smo prihode i rashode. Ako svoj mjesečni budžet možete razdijeliti na stavke i jasno definirati iznose za njih, onda možete prijeći na sljedeći korak.

Ciljevi

Potrebno je definirati i jasno artikulirati ciljeve za razdoblje za koje ćete izraditi plan. Primjerice, što brže otplatite hipotekarni kredit i uštedite novac na kamatama, a novac koji je prije išao u banku uložite.

Ili skupite novac za auto iz snova, super računalo ili odmor na Kanarskim otocima. Najvjerojatnije će biti nekoliko ciljeva: i velikih i malih, ovdje morate odlučiti što je prioritetnije, kojim redoslijedom ih ispuniti.

Planom će se saznati koliko su zacrtani financijski ciljevi ostvarivi, nakon kojeg vremena će se cilj ostvariti. Ako su ciljevi nedostižni, na primjer, kupnja stana, morate razmisliti o kreditu ili ga odbiti neko vrijeme dok se vaše financijsko stanje ne poboljša. Prilikom izrade plana treba voditi računa o interesima cijele obitelji.

Kako napraviti osobni financijski plan: LFP primjer

Za primjer izrade plana uzmite sljedeće podatke:

4-clana obitelj sa dvoje malodobne djece. Muž i žena zajedno zarađuju 100.000 rubalja mjesečno. Kupili su stan s hipotekom, mjesečna isplata je 25.000 rubalja. Za kupnju stana, supružnik dobiva odbitak imovine za porez na dohodak.

Obitelj je sebi postavila ciljeve:

• Djelomično otplatite svoju mjesečnu hipoteku prije roka.
• Uštedite za putovanje na odmor. Akumulirajte iznos od 100.000 rubalja. Kako se u šest mjeseci iznos ne bi smanjio, mjesečna ušteđevina se pretvara u dolare.

Iznos koji obitelj uštedi za godišnji odmor služi i kao rezervni kapital. Ako je novac hitan, može se koristiti.

Mjesec	rujan	listopad	studeni	prosinac	siječnja	veljača
Prihod (tisuća rubalja)
Plaća	100	100	100	100	100	100
Nagrada	—	—	—	15	—	—
Porezni odbitak	10	10	10	10	10	10
Naknada za vrtić	1	1	1	1	1	1
Ukupni prihod:	111	111	111	126	111	111
Troškovi
Otplata hipoteke	25	25	25	25	25	25
Komunalna plaćanja	7	7	7	7	7	7
Dječji vrtić	3	3	3	3	3	3
Dječje šalice	4	4	4	4	4	4
Internet, mobilna veza	1	1	1	1	1	1
Hrana	30	30	30	30	30	30
Kemikalije za kućanstvo	3	3	3	3	3	3
odjeća	2	2	2	4	2	2
Zabava	3	3	3	3	3	3
Predstaviti	—	—	2	6	—	3
Ukupni troškovi:	78	78	80	86	78	81
Ostatak	33	33	31	40	33	30
Prijevremena otplata hipoteke	25	25	25	25	25	20
Putovanje na odmor	8	8	6	15	8	10

Prema ovom planu, hipotekarni dug u iznosu od 145.000 rubalja bit će isplaćen prije roka u roku od šest mjeseci. Za ostatak će se akumulirati iznos od 55 tisuća rubalja.

Kome treba financijski plan

Svi ljudi sa skromnim primanjima smatraju da im je besmisleno praviti osobni financijski plan. Praksa pokazuje suprotno, što su prihodi niži, to osoba mora više kontrolirati svoje troškove kako se ne bi zadužila. Posebno se to odnosi na one koji imaju.

Planiranje je ono što će mu pomoći da ne obavlja besmislene spontane kupnje, da jasno shvati koliko dnevno može potrošiti na hranu ili odjeću.

Bogata osoba ne kontrolira svoje troškove, već svoje prihode. Treba izraditi plan ulaganja osobnog dohotka kako bi se dohodak ne samo sačuvao, nego i višestruko povećao.

Osobni financijski plan bit će koristan svakoj obitelji. Isprobajte sada, preuzmite kontrolu nad svojim proračunom.

Nina Polonskaya

Prije par mjeseci detaljno smo analizirali kako skladati . Pogledajte 6 jednostavnih koraka nakon kojih možete detaljno opisati svoje ciljeve, izdvojiti novac za njih, pa čak i točno znati kada će vam se želje ostvariti.

Ako ste završili ove korake ili tek namjeravate preuzeti svoj PFP (osobni financijski plan), pred vama se postavlja pitanje kako ga brzo i funkcionalno izraditi.

Više se nećete brinuti oko pitanja: gdje nabaviti novac? Pitat ćete se: Gdje napisati još više golova? Kako proračun učiniti dostupnim svima u obitelji? Gdje unijeti kamate na ulaganje? I općenito, kako sve to povezati tako da bude prikladno i razumljivo? 🙂

Možete sami izraditi LFP predložak, upotrijebite formule koje vam odgovaraju. Ili možete preuzeti moj predložak. Koristite ga kakav jest ili ga prilagodite svojim potrebama. Budite kreativni, to je vaš novac!

Budući da je predložak pohranjen na mom Google disku, ne možete ga promijeniti. Da biste koristili LFP tablicu, kopirajte je na sebe. Da biste to učinili, idite na veza i odaberite "Datoteka" - "Napravi kopiju" (ili "Datoteka" - "Napravi kopiju") iz izbornika.

Sada pogledajmo sve kartice u detalje i opisat ću kako koristiti tablicu.

Prva stranica - CILJEVI

Naravno, na samom početku imamo CILJEVE. To se radi kako bismo na prvom mjestu vidjeli želje za koje radimo!

Unesite ciljeve, razmislite koliko će vam vremena trebati da ih ostvarite. Kako pravilno unijeti ciljeve, kao i kako pravilno izračunati vrijeme za postizanje, detaljno je opisano u članku: “ ". Pogledajte članak, u njemu ćete pronaći korisne životne trikove o tome što učiniti ako se želja odgodi ili obrnuto, brže se ispuni.

U ćeliju "Prihod" unesite svoj mjesečni prihod u valuti u kojoj ga primate. Imam rublje posvuda standardno.

Okrećemo drugu stranicu Predloška i vidimo list koji često obeshrabruje ljude -

Druga stranica - PLANIRANJE TROŠKOVA

Samo se na prvi pogled čini da je sve komplicirano. Ali ne, sve je jednostavno i stol će sve sam izbrojiti 😉

Numeriranje: prvi stupac, gdje su postoci prikazani na dnu. Ne koristim numeriranje u kategorijama da bih ih mogao presložiti kako mi odgovara. Ali stavljam postotke na želje i ciljeve. Prikladnije je kretati se ako je postotak za ciljeve drugačiji.

Mjesečni troškovi: kategorije troškova koje trošite ili štedite. Sada su kategorije po definiciji iz članka , ali ih možete promijeniti.

Plan: planiranje vaših troškova. Kako planirati tako da sve bude dovoljno, opisano je u članku.

Činjenica: ovdje formula izračunava prosječnu vrijednost za sve mjesece.

Datumi: sada tablica počinje od studenog 2017.

Kako koristiti:

Unesite prihod za mjesec u ćeliju ispod datuma. U prvih mjesec dana formula se ne isplati, ali onda budite oprezni. Iznos prihoda morate unijeti ne u samu ćeliju, već u retku s formulom. Pogledajte primjer.

Sada sam postavio prihod od 34.000 rubalja. A vi, umjesto plave brojke, upisujete svoja primanja za prošli mjesec.

Ispunite retke s troškovima. I u zadnjem retku ćete vidjetiostatak, koji vam je ostao mjesec dana

Automatski se prenosi u sljedeći mjesec i dodaje prihodu.

Treća stranica - IMOVINA I OBVEZE

Okrećemo se trećoj i posljednjoj kartici naše tablice - Aktiva i obveze.

Imovina- novac koji nam donosi više novca. Bankovni depoziti, isplativa ulaganja, vrijednosni papiri, stan za najam itd. Ispunio sam redak s jednim bankovnim depozitom tako da možete vidjeti primjer.

Unesite iznos depozita, ako postoji. Zatim unesite postotak i tablica će vam automatski izračunati godišnji prihod.

obveze- suprotan dio vašeg novca u odnosu na imovinu. Ovdje unesite valutu (u rubljima) u gotovini, nekretninama, automobilima, štednji koja je pohranjena kod kuće itd.

Ukupno- zbroj imovine i obveza. To je iznos koji posjedujete.

Životni trikovi za korištenje proračunske tablice

Budite kreativni! Postavite dizajn u svoje omiljene boje, koristite google emotikoni za označavanje vaših kategorija. Iznesite svoju osobnost na stol i primijetit ćete kako ga počinjete koristiti sa zadovoljstvom.

Ako želite ažurirati predložak koristitefunkcije i formule Google proračunske tablice. Pojednostavite si život i nemojte sve izračunavati ručno!

Ako ste sve učinili kako treba, tada nećete imati pitanje: Kako planirati proračun? U samo jednoj večeri shvatit ćete što, koliko i gdje staviti sa strane kako biste ostvarili svoje financijske ciljeve.

Također, imam snimljen webinar o izradi osobnog financijskog plana. U njemu govorim o osobnim životnim hakovima, iskustvima studenata i, naravno, dajem ažuriranu LFP tablicu. Webinaru se možete pridružiti u bilo kojem trenutku. Prijavite se putem linka.

Što je najvažnije, ne odgađajte!

I to nije sve! Želite li sudjelovati u besplatnim treninzima u financijama i maratonima zarade? Onda se pretplatite na moj Instagram. Tamo, između ostalog, pričam i pokazujem kako uz pomoć osobnog financijskog plana i lude motivacije ostvarujem svoje ciljeve. NA pridružite se našem Klubu uspjeha i znajte da ćete uspjeti!

Lijep pozdrav! Primijetio sam da upravljanje osobnim financijama postaje megapopularan trend u Rusiji.

Ljudi se sve više obraćaju stručnjacima za financijski savjet. Vodite evidenciju prihoda i rashoda kućanstva. Uložite novac u nešto. Ali mnogima jako nedostaje dosljednost!

A danas ćemo govoriti o tome što je osobni financijski plan i kako ga pravilno sastaviti.

LFP disciplinira, motivira i pomaže u postizanju ciljeva. Ovo je prvi korak do!

Financijski plan može se usporediti s detaljnim planom putovanja. Postoji početna i krajnja točka staze. Postoje međuorijentiri i vremenska ograničenja. Postoje pomoćni alati (kompas, karta, navigator). I samu trasu s vremena na vrijeme trebat će prilagoditi trenutnoj situaciji.

Ne sviđa vam se usporedba s rutnim listom? Još jedna dobra analogija je tablica mršavljenja.

Postoje dva načina za gubitak suvišnih kilograma.

1. Počnite trčati ujutro. Dva tjedna jedite proklijale pšenične klice, pijući ih čistom izvorskom vodom. Izgubiti 3 kg. Budi sretan. Proslavite ovaj posao uz pizzu s kobasicama i litru piva. Krivite sebe što ste slabi. Prespavajte svoju jutarnju vježbu. Polako se vratite normalnom životu. Udebljajte se 5 kg u tjedan dana
2. Od samog početka potražite stručnu pomoć. Razmislite o kompleksu treninga i uravnoteženoj prehrani. Izgubiti 10 kg u godinu dana i održavati tu težinu cijelo vrijeme. Ostanite zdravi, uravnoteženi i samouvjereni nakon gubitka težine

Ljudi u panici trče po savjet "specijalistu za novac". I neko vrijeme slijedite njegove preporuke. I tada se situacija na tržištu izravnava. I financijski plan "seli" kao nepotreban.

Nekoliko godina kasnije situacija se ponavlja.

Što je dobar savjetnik? Nadležni stručnjak:

1. Objektivno procijenite trenutnu financijsku situaciju i svoje mogućnosti (prihodi-troškovi, imovina-obveze). Već u ovoj fazi naučit ćete mnogo o svojim osobnim financijama.
2. Istaknite snage i slabosti.
3. Usklađuje financijske ciljeve s obzirom na njihovu realnost i ostvarivost.
4. Propisat će jasan algoritam korak po korak za postizanje.
5. Opišite nekoliko mogućih scenarija za budućnost.
6. Odabrat će prave instrumente uzimajući u obzir specifičnosti klijenta (razina prihoda, sklonost riziku, razdoblje ulaganja itd.).

Sve to, naravno, možete učiniti sami. No, najvjerojatnije ćete zbog neiskustva puno griješiti i izgubiti puno novca i vremena. Na primjer, učinio sam to sam, ali nakon što me provjerio konzultant.

Opcija broj 2. Na svoju ruku

Međutim, nitko vam ne smeta da sami razradite "materijal" i napravite financijski plan.

Opcije savjeta:

knjige

Edukativni materijali na Webu - more. Gotovo svi se mogu besplatno preuzeti u fb2 ili epub formatu.

1. Vladimir Savenok “Kako sastaviti LFP. Put do financijske neovisnosti. Autor doslovno "na prste" govori što, kako i zašto. Savenok čak daje uzorak programa Excel na kraju kao primjer za ispunjavanje. Još jedan veliki plus knjige je to što se temelji na autorovom iskustvu s ruskim klijentima!
2. Još jedna izvrsna knjiga: Andrey Paranich “LFP. Upute za sastavljanje. Ali moram odmah reći da samo čitanje takvih knjiga nije dovoljno! Korisne preporuke treba što prije provesti u praksi.

Obrazovni "live" format (webinari, otvorene lekcije, treninzi, tečajevi)

Tijekom tečaja razradit ćete puno korisnih stvari: od planiranja osobnih financija i upravljanja vremenom, do poslovni odnosi i investicijski zajmovi.

Faze sastavljanja LFP-a

Kako sami napraviti LFP? Kao i obično - "jedite slona u komadima."

Ovdje je moj kratki vodič za korak-po-korak samostalno sastavljanje financijskog plana.

Prva razina. Formuliramo financijske ciljeve

Siguran sam da ova fraza kod mnogih izaziva refleks gagnuća. Ali bez postavljanja ciljeva, nažalost, ne može učiniti. Kako se ne biste raspršili na globalne ili sekundarne ciljeve, prvo odgovorite na tri pitanja:

1. Koja mjesečna primanja želite primati u budućnosti?
2. S koliko godina planirate otići u mirovinu?
3. Koje zadatke treba riješiti u sljedećih 5-10 godina?

Obećavam da će mi malo razbistriti glavu. I možete svemu odrediti prioritete.

Druga faza. Procjena vrijednosti vaših ciljeva

Primjer raspodjele sredstava između različitih sredstava:

• 20% za kupnju financijskih instrumenata za stvaranje dodatnog izvora prihoda (dionice, obveznice, investicijski fondovi)
• 25% u nekretninama
• 25% u mirovinsku štednju
• 20% za vlastiti posao
• 10% banci na račun i depozite

Šesta faza. Stvaranje zračnog jastuka

Prije nego što se upustite u aktivna ulaganja, morate se “osigurati”. Put pred nama je dug i težak. A za to vrijeme svašta se može dogoditi. neće vam dopustiti da se povučete iz LFP-a čak ni u najtežim razdobljima! U nastavku ću ukratko analizirati kako biste to razumjeli besplatan sir događa se samo u mišolovci.

Kako implementirati LFP uzimajući u obzir višu silu? Razmislite o upravljanju rizikom od samog početka!

Sadrži četiri stavke:

1. Osiguranje
2. Stvaranje rezerve
3. Diverzifikacija rizika
4. Briga o likvidnosti

Osiguranje

Iskreno govoreći, ja sam protivnik osiguranja "sve protiv svega". U Rusiji je institucija osiguranja skupa i nije uvijek poštena. Ali barem je vrijedno osigurati život i zdravlje glavnog hranitelja obitelji. I skupa imovina (stan, kuća, auto).

financijska rezerva

Često postavljana pitanja i životni hakovi

U kojem elektroničkom programu napraviti LFP?

LFP se može jednostavno kompajlirati u dobrom starom Microsoft Excelu ili Google Docu (za pristup s različitih gadgeta). I možete koristiti poseban softver.

Također vam savjetujem da na svoj telefon ili računalo preuzmete aplikacije za proračun - one uvelike pojednostavljuju život i automatiziraju računovodstvo prihoda i rashoda. Dobra povratna informacija npr. o " Kućno knjigovodstvo i EasyFinance. Koristim CoinKeeper.

Koje su informacije potrebne za sastavljanje LFP-a?

Minimalno, brojka mjesečnih prihoda i troškova podijeljenih u kategorije. Prije nego što sastavite dokument, morate jasno voditi kućno računovodstvo najmanje 2-3 mjeseca.

Što je važnije: smanjiti troškove ili povećati prihod?

Teoretski, oboje je važno. No, kao što praksa pokazuje, totalni ekonomski režim je nespojiv s razmišljanjem bogate osobe. Postizanje novčanih ciljeva, uskraćivanje sebi najpotrebnijeg godinama, nije najbolji način.

Trenutni prihod trebao bi biti dovoljan za održavanje ugodnog životnog standarda (svatko ima svoj)! Osim toga, još bi trebalo ostati nešto za zalihe, osiguranje i investicije.

Stoga zaključak: moguće je i potrebno optimizirati troškove. Ali glavni fokus treba biti na povećanju prihoda: aktivnih i pasivnih. Stalno si postavljajte pitanje: gdje i na čemu mogu dodatno zaraditi?

TOP 9 grešaka u LFP razvoju

Nejasni financijski ciljevi

Zamagljivanje ciljeva predvodnik je uvjetne hit parade pogrešaka na osobnom financijskom planu. Vrlo ih je važno oblikovati što konkretnije: s iznosima i rokovima.

Za svaki slučaj: "postanite bogati", "riješite se duga" i "ostvarite financijsku slobodu" - ali slatki snovi.

Pretjerani optimizam u procjeni vlastitih mogućnosti

Nemojte si postavljati preambiciozne i očito nemoguće ciljeve. Pogotovo kratkoročno i srednjoročno.

Takvi su Napoleonovi planovi od samog početka osuđeni na propast. Ne biste se trebali ponovno uvjeravati da "ove gluposti ne prolaze" ili "ja sam potpuni gubitnik".

Pretjerani pesimizam pri postavljanju ciljeva

Podcjenjivanje uvijek dovodi do kašnjenja u postizanju ciljeva. To nije tako strašno kao precjenjivanje, ali također jako slabi motivaciju.

Financijski ciljevi, rokovi i načini kako ih postići trebali bi biti realni i vama osobno pomalo teški. Slažete se, "zarađivati ​​100 rubalja dnevno" više je nego pravi zadatak. Ali treba li nam tako mali cilj?

Vanzemaljske mete

Zašto financijski savjetnici ne pozdravljaju "amatere" u pripremi LFP-a? Ne samo zato što gube prihod od svojih plaćenih konzultacija. Najčešće, Rusi sastavljaju plan na temelju gotove primjere iz knjiga i publikacija. Zašto je opasno?

LFP Rusa bitno se razlikuje od LFP-a Amerikanca ili Nijemca. Plan Moskovljanina je iz plana stanovnika Ryazana ili Novog Vasilkija. LFP zaposlenog samca - iz JFP privatnog poduzetnika sa suprugom i troje djece.

Pa, i osim toga, nije činjenica da je stranac financijski cilj odgovara ti u principu. Plan je, prije svega, razvijen za vas!

Troškovi više sile nisu uzeti u obzir u LFP-u

Život svakoga od nas pun je iznenađenja i iznenađenja. Njih 90% dodatno opterećuje obiteljski proračun. I vrijedi uzeti u obzir troškove više sile čak i pri sastavljanju LFP-a. Svakako spremite zalihu za crne dane.

Da, da, govorim o zalihi, koju iz nekog razloga mnogi ne smatraju stvarima koje morate imati. S njim ćete se osjećati puno ugodnije, a ako se dogodi viša sila, bit ćete spremni na to i ekonomski i psihički.

Plan ne uključuje povećanje dnevnih troškova

Statistike pokazuju da kako starimo sve više trošimo na kućanske poslove. Stan, auto, rađanje djece, pomoć starim roditeljima i odrasloj djeci, trošenje na vlastito zdravlje.

Ali čak i ako 20 godina kupujete istu stvar svaki mjesec, razina potrošnje bit će . Stoga pri sastavljanju LFP-a pretpostavljamo povećanje tekućih troškova za najmanje 10% godišnje.

Izračun za pasivni prihod

je san svakog investitora. Ali možete si priuštiti udoban život "na kamate" samo ako imate solidan kapital i praktično iskustvo u području ulaganja. Za dobivanje obojega potrebno je vrijeme, strpljenje i disciplina!

Kalkulacija za stalni povrat investicije

Fiksni prihod na tržištu jamči samo par konzervativnih instrumenata! Na primjer, vrlo pouzdane obveznice ili depoziti u državnoj banci (često čak i nominalni).

U svim drugim slučajevima prihod je varijabilna i promjenjiva vrijednost. I ovu točku treba uzeti u obzir prilikom sastavljanja LFP-a. Nemojte polaziti od najveće moguće profitabilnosti! Uvijek ciljajte na prosjek.

LFP nije implementiran u praksi

Jedna od najčešćih grešaka! LFP je karta-ruta za ostvarenje vaših snova. Plan je apsolutno beskoristan ako ga samo isprintate i objesite na zid. Svakog dana trebate činiti sitne korake prema međuodredištu.

Zamislite da ste sastavili izvrsnu rutu za trodnevni uspon na planinski vrh. Kupili smo sve što nam je trebalo, spakirali ruksak, ali nismo izlazili iz kuće. Kao rezultat toga, njegovana namjera je jednako daleka kao i prije.

Isto je i sa LFP-om. Ako je plan "povećati mjesečne prihode za 20%", onda trebate potražiti drugi posao ili otvoriti vlastiti posao. Ako ste planirali izdvojiti 10.000 rubalja za ulaganja svaki mjesec, onda ćete to morati učiniti ne "kad se sjetite", već svaki mjesec.

U suprotnom, plan će ostati lijepa ogledna tablica u Excelu.

Sumirati

Zapravo nije tako teško smisliti osnovni plan. Puno je teže striktno ga se pridržavati godinama. Ipak, preporučam da svoj prvi LFP pokažete profesionalcu!

Nažalost, nijedan plan nije lijek za sve, niti "tajni alat" milijunaša. Ovo je tek prvi korak prema financijskoj slobodi. Ispitano na sebi: stvarno pomaže uzeti osobna sredstva pod kontrolu i postići ciljeve bez prskanja glupostima. Samo na taj način možete izbjeći greške i odmah krenuti u pravom smjeru. Uostalom, najvažnija stvar u ovom životu je vrijeme. Nije li?

Imate li ga već? Pretplatite se na ažuriranja i dijelite veze do novih postova s ​​prijateljima na društvenim mrežama!

Izračun financijskog plana pomaže razumjeti koliko je novca potrebno za otvaranje poduzeća: koji prihodi i rashodi očekuju poslovni projekt ili tvrtku u budućnosti. Pomaže u određivanju s kojim ulaganjima iu kojim uvjetima će posao dosegnuti točku pokrića (radit će na "nuli") i točku povrata (počinjati ostvarivati ​​profit).

Iz ovog članka ćete naučiti:

Što treba učiniti prije financijskog planiranja?

Prije izrade financijskog plana budućeg poslovanja potrebno je definirati dva cilja:

1. Vaš osobni cilj kao vlasnika tvrtke. Zašto trebate posao koji imate na umu?
2. Svrha vašeg poslovanja. Kakvu će korist to donijeti svijetu?

Vaš osobni i poslovni cilj ideološki su ujedinjeni, ali se ne bi smjeli poklapati.

Priča. Christina je otišla plesati u studio nedaleko od kuće. Zavoljela je ples, ali nije joj se sviđao studio: imao je rupav pod s izlizanim linoleumom, malu dvoranu, skučenu garderobu sa zastorom umjesto vrata i slabu ventilaciju. Treneri se nisu dugo zadržali, za njima su otišli i učenici.

Tada je Christina odlučila otvoriti vlastiti studio, ali dobar. Njezin studio ima visoke stropove, garderobe s ormarićima i ogledalima, čiste tuševe i zahode, ručnike i sušilo za kosu. Soba za vježbanje s kaučem i aparatom za kavu. To su cijenili profesori i učenici - grupe su pune, zabave se redovito održavaju u studiju, a nakon godinu dana rada, Christina je organizirala svoj prvi izvještajni koncert u restoranu s ogromnom pozornicom.

Christinin osobni cilj je rasti kao plesačica i trenerica. Da bi to učinila, trebao joj je dobar studio u kojem bi profesionalci htjeli raditi - to je postao njezin posao. Sada Kristina ima 22 godine, podučava ples u svom studiju i nastupa na natjecanjima.

Definirajte ciljanu publiku

Kome treba ono što vaša tvrtka radi? Zašto će ga kupiti? U marketingu je mnogo napisano o analizi ciljne publike, ali u početnoj fazi dovoljno je odrediti publiku u “širim potezima”.

Alat nazvan “5W” pomoći će u tome - ovo je popis od 5 pitanja o ciljanoj publici: što (što prodajete), tko (tko to kupuje), zašto (zašto se to kupuje), kada ( kada se kupuje), gdje ( gdje kupiti).

Pretpostavimo da želimo otvoriti kafić u autopraonici. Opišimo naše klijente koristeći metodu "5W".

Analiza ciljne publike, 5W metoda

Inicijative: što treba učiniti da bi se postigli ciljevi?

Dakle, želimo napraviti kafić u autopraonici. Kakve će inicijative biti potrebne za to? Bez čega naš kafić ne može postojati?

• organizirati blagajnu;
• napraviti jelovnik;
• najam sale sa vitrinama, hladnjakom, stolovima i stolicama.

Provedba inicijativa zahtijevat će od vas da potrošite novac, ali u budućnosti to može obećati profit. Sljedeći korak je izrada plana rada.

Plan rada na projektu ili "mapa puta"

Svaku inicijativu rastavljamo na popis zadataka. Svaki zadatak mora imati rezultat: kupiti blagajnu, kupiti stolove i stolice, zaposliti blagajnicu, izraditi jelovnik, pregovarati s dobavljačima itd. Za svaki zadatak treba odrediti rok izvršenja. Neke zadatke (na primjer, kupnju potrošnog materijala) potrebno je redovito izvršavati - to je također navedeno u planu puta.

Primjer plana puta

Pokazatelji uspješnosti (KPI - ključni pokazatelji uspješnosti) i njihovo značenje

Pokazatelji uspješnosti su kriteriji za ocjenu rezultata rada, po kojima shvaćate je li vaš rezultat dobar ili loš. Što je važno za našu autopraonicu cafe?

KPI cafe u autopraonici:

1. Kvalitetna usluga korisnicima;
2. Opsluživanje maksimalnog broja posjetitelja;
3. Posjetitelji bi trebali biti zadovoljni u kafiću.

Sada trebamo definirati što za nas znači "kvalitetna usluga", maksimalan iznos” i “ugodno biti” i kako provjeriti je li to tako.

Kao rezultat toga, dobivamo KPI tablicu za kafić:

Cafe KPI stol

Vrijednosti pokazatelja određuju koliko dobro projekt, odjel ili cijeli posao obavlja svoj posao. Izbor pokazatelja učinka i njihovih vrijednosti također će zahtijevati troškove od vas: ako želimo prodati ukusnu kavu, tada ćemo morati kupiti dobar aparat za kavu i zrna kave. Ovdje su neizostavne jeftine 3-u-1 torbe.

Svaka tvrtka može imati svoje KPI-je, ali u poduzećima iste vrste KPI-jevi će se podudarati. Prema KPI Marketing istraživanje, da biste razumjeli koje su normalne vrijednosti performansi za industriju - to se naziva "mjerilo" (benchmark).

Opis poslovanja ili projekta

Sada kada ste prikupili ključne informacije o svom poslovanju, važno ih je sažeti na vizualni način.

Da biste to učinili, zabilježite odgovore na pitanja:

1. Što radimo?
2. Na koji način radimo na tome?
3. Kako znamo da radimo dobar posao?
4. Tko će obaviti posao?
5. Koliki je najveći broj kupaca koje trebamo opsluživati ​​u isto vrijeme?

Osnovne informacije o vašem poslovanju

Kako napraviti financijski plan za projekt ili tvrtku za godinu?

Za izradu godišnjeg financijskog plana potrebno je izračunati sve troškove, odrediti sredstva, proučiti tržište, predvidjeti prihode i sve podatke objediniti u proračun. Da biste to učinili, trebat će vam proračunska tablica u Excelu.

Nudimo sljedeću strukturu za održavanje financijskog plana u Excelu:

1. Izraditi listove s nazivima: „Zaposlenici i poslovi“, „Resursi“ (referentni list), „Raškovi“, „Praćenje tržišta“, „Prihodi“ i „Proračun“;
2. U svakom listu popraviti lijevi stupac za označavanje članaka financijskog plana;
3. Napravite stupce od 12 mjeseci - tako vaši podaci neće "otići", čak i ako se troškovi ili prihodi mijenjaju u različitim intervalima.

Na primjer, uzmimo isti kafić u autopraonici. Imat ćemo zaposlenike, konkurenciju, usluge i cijene - sve, kao za pravo.

Prije brojanja troškova

Dakle, troškovi su:

1. Jednokratno - ono što trebate kupiti ili platiti jednom za analizirano razdoblje. Ovi troškovi uključuju registraciju pravna osoba, kupnja namještaja i sl.;
2. Tekući troškovi - plaće zaposlenika, plaćanje komunikacijskih usluga, interneta, najam prostora itd.

List "Zaposlenici i poslovi"

Na tekuće troškove najviše utječu zaposlenici (plaće, porezi i doprinosi), pa preporučamo da prije “Troškova” napravite zaseban list – “Zaposlenici i poslovi”.

Primjer lista "Zaposlenici i radna mjesta". Brojevi stupaca "1", "2", "3" i tako dalje su mjeseci. Ako planirate otpustiti ili zaposliti nove zaposlenike, ta će se činjenica odraziti u retku "Promjene za mjesec".

U našem planu nema namjenskog radnog mjesta za šefa kafića u autopraonici. Pretpostavimo da mu u početku nećemo dodijeliti ured, kupiti namještaj i računalo - u početku on može voditi papirologiju na daljinu. To će smanjiti troškove.

Referentni list "Resursi"

Još jedna pripremna faza je referentni list "Resursi".

Važno je unaprijed odrediti koji će vam resursi biti potrebni i koliko će to koštati. Kako definirati popis resursa? Sjednite i razmislite. Kako saznati trošak? Pronađite na Internetu.

Kako biste olakšali zadatak, podijelite resurse u kategorije i stavite ih u referentnu tablicu s poveznicama na trgovine ili tvrtke dobavljače i cijene.

• ljudski resursi su zahtijeva projektom zaposlenici: programeri, menadžeri, operateri, blagajnici, prodavci, računovođe, Administrator sustava, čistač itd.;
• materijal - to su predmeti i oprema koji su vam potrebni za rad: stol, stolica, ured, računalo, printer, automobil, higijenski pribor, serveri, alatni strojevi, telefoni itd .;
• tehnološki - pristup Internetu, mobilne komunikacije, CRM (client Relationship Management) sustav i drugo;
• interni resursi su vrijeme i kapaciteti vaše tvrtke koje trošite na razvoj poslovanja, a ne na prodaju: fond za novčanu motivaciju zaposlenika, razvoj internih softver, izrada web stranice tvrtke i sl.;
• vanjski resursi ili outsourcing - ono što prenosite nekome na upravljanje: marketing, primanje poziva, prodaja, ekspresna dostava i tako dalje.

Primjer direktorija resursa. Resursi su okomito podijeljeni u kategorije tako da se svaki popis može beskrajno nadopunjavati. "Ljudski resursi" poveznica je na hh.ru i rezultate pretraživanja za određeno slobodno radno mjesto na ovom portalu. " Materijalna sredstva» — veza na Yandex.Market

Nadalje, kada izračunavamo troškove, izgradit ćemo formule, pozivajući se na ćelije s cijenama iz imenika resursa. Zatim, ako se neke cijene promijene, bit će dovoljno da to promijenite u “Resource Directory”, a podaci u troškovima i budžetu će se automatski preračunati.

Uzimamo u obzir troškove

Za svakog zaposlenika potrebno je kupiti neke stvari: računalo, stol, radnu stolicu, u našem primjeru uniformu za blagajnicu. U tom slučaju pomnožite željene stavke troškova (ćelije na listi Resursi) s ukupnim brojem zaposlenika po mjesecu (ćelije na listi Zaposlenici i poslovi).

Jednokratni troškovi

Planirajte jednokratne troškove i uključite ih u plan u željenom mjesecu.

Ponavljajući troškovi

Periodični troškovi se uzimaju u obzir kada ih je potrebno platiti. Zbog činjenice da je tablica izgrađena po mjesecima, lako je uzeti u obzir ne samo mjesečna, već i tromjesečna plaćanja, te plaćanja svakih 6 mjeseci.

Da biste ispravno i brzo ispunili tablicu ponavljajućih troškova, kopirajte popis stavki s lista "Resource Directory" i zalijepite ga u krajnji lijevi stupac. U našem primjeru, to je čekovna traka, najam sobe, pretplata za Internet itd.

Ukoliko su potrebni komentari, unesite ih u poseban stupac. U ćeliji s troškom napravite poveznicu na ćeliju s cijenom iz direktorija resursa. Kako bi Excel uvijek upućivao na istu ćeliju (a ne pomicao se na sljedeću prilikom kopiranja), stupac i redak ćelije pričvrstite simbolom $ - $D$15 - i povucite vodoravno od 1. do uključivo 12. mjeseca.

U krajnjem desnom stupcu izračunava se iznos rashodne stavke za cijelu godinu = SUM (C18: N18)

Redak "Tekući troškovi za održavanje tvrtke" broji zbroj svih troškova u svakom mjesecu iu posljednjoj ćeliji - koliko trebate potrošiti u godini.

U ovom primjeru uzimamo u obzir plaćanje pretplate na hh.ru za tri mjeseca, a onda smatramo da je to dodatni trošak. Povećanje plaće pročelnika uzimamo u obzir nakon 6 mjeseci rada. Korisno je zabilježiti te komentare u posebno polje kako se kasnije ne bi zbunili.

Ne zaboravite uzeti u obzir plaće, porezi i doprinosi u socijalne fondove:

Porez na dohodak + socijalni doprinosi \u003d (GP na ruke) / 0,87 × 1,302 - (GP na ruke)

Računajte plaće na isti način kao i ostale troškove: pomnožite referencu na ćeliju iz "Resource Directory" s brojem zaposlenih u određenom mjesecu iz "Employees and Jobs" - tada ništa neće biti izgubljeno.

Priprema platne liste

Ako sve zbrojite, onda će generalizirani rezultat za troškove izgledati ovako:

Ukupno ćete za godinu potrošiti 7.111.952,41 (sedam milijuna sto jedanaest tisuća devetsto pedeset i dvije rublje, 76 kop.)

Praćenje prihoda i tržišta

Predviđanje prihoda je najteži dio financijskog plana. Bit će puno izračuna i formula u ovom dijelu, pripremite se!

Tablica s prihodima po mjesecima, još nije dovršena

Da biste predvidjeli mogući prihod, morate izračunati prosječni ček i razumjeti koliko kupaca možete opsluživati, uz već planirane troškove (broj zaposlenika, kvaliteta opreme itd.). Imajte na umu da vaš zadatak nije shvatiti koliko kupaca morate privući da biste dosegli povrat, već koliko kupaca vaša tvrtka može poslužiti.

• prosječni ček - iznos koji zaradite od svakog klijenta (prije poreza);
• prosječan broj kupaca mjesečno - ovo je neophodno da biste razumjeli je li vaša tvrtka u stanju nositi se s postojećim protokom kupaca;
• broj kupaca koje vaše poduzeće može opsluživati ​​u danim kapacitetima - hoće li se ta brojka podudarati s prosječnim brojem kupaca mjesečno općenito? Ako da, onda je sve točno. Ako možete učiniti manje, razmislite ponovno rashodovni dio i povećati snagu. Ako vaša ponuda premašuje potražnju, ne koristite optimalno svoje resurse i trošite više nego što zarađujete.

Parametri koje ćemo izračunati u svrhu predviđanja prihoda

Prije predviđanja vlastitih prihoda potrebno je okrenuti se tržištu i analizirati konkurenciju. Prije svega - liniju proizvoda i cijene.

Praćenje tržišta

Odaberite svojih 5 najboljih natjecatelja. Važno je razumjeti da su konkurenti tvrtke koje se natječu za isti segment kupaca: Apple se natječe sa Samsungom, restoran se natječe s drugim restoranima, ali ne i menze i brza hrana.

Sjetite se kako ste analizirali ciljanu publiku. Tko još prodaje iste proizvode ili usluge istoj publici? Ovo su vaši konkurenti.

Saznajte koje usluge pružaju vaši konkurenti i po kojoj cijeni. Njihove cijene su vaš vodič. Svoje usluge možete prodavati po približno istim cijenama. Ocijenite kvalitetu ovih usluga i usporedite sami sa sobom. Što od ovoga najbolje radite?

Ako vaša tvrtka ima jednokratne usluge i usluge uz mjesečnu naknadu, tada ih prilikom praćenja tržišta i predviđanja prihoda treba uzeti u obzir odvojeno.

Na primjer, napravimo sljedeći stol za naš kafić u autopraonici:

Praćenje tržišta i izračun vlastitih cijena

Za izračun vlastite cijene, bolje je koristiti ne prosječnu vrijednost, već medijan - izračunava vrijednost u sredini i ne uzima u obzir ekstremne vrijednosti: MEDIAN (C5: G5). Stoga, čak i ako netko ponudi previsoko ili previsoko niske cijene, cijena vaše ponude ostat će prosječna na tržištu. Ako nudite nešto što drugi ne nude, onda sami možete odrediti cijenu za tržište.

Prosječan ček

Uzimamo cijene koje smo dobili kao rezultat praćenja tržišta i procjenjujemo pozicije u čeku. Ako imate iskustva u ovom području, određivanje sastava čeka nije teško. Ako ne, morat ćete proći kroz konkurente i analizirati njihove provjere.

Dakle, u našem kafiću muškarac najčešće naručuje:

Što muškarac najčešće naručuje u kafiću?

Što žena najčešće naručuje u kafiću?

gladan čovjek:

Što najčešće u kafiću naruči gladniji čovjek

Drugovi u bijegu

Što se najčešće naručuje u kafiću "u bijegu"

Prosječni račun = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 rubalja

Prosječan broj klijenata mjesečno

Zamislimo opet kafić u autopraonici. Treba prebrojati koliko ljudi radnim danom i vikendom dođe u autopraonicu tijekom njenog radnog vremena i koliko ih naruči u kafiću. Ako nema radnog iskustva u ovom području, onda idemo do natjecatelja, sjednemo i računamo. Prošavši nekoliko ovakvih kafića, ne zaboravimo prebrojati stolove i stolice kako nam gosti ne bi morali stajati.

Autopraonica i kafić rade od 10 do 22 sata, odnosno 720 minuta. Ukupno, sudoper može primiti 6 automobila u isto vrijeme i pere ih 20 minuta.

To znači da najviše dnevno prođe: 720 minuta ÷ 20 minuta × 6 parkirnih mjesta = 216 vozača.

Ima i putnika koji također dolaze u naš kafić - zajedno s motoristima izbrojali smo 316 ljudi. Recimo, radnim danom u prosjeku naruči 100 posjetitelja, uključujući vozače i putnike. A vikendom - 60 ljudi od 150 koliko ih je došlo.

Prosječan broj klijenata mjesečno = 100 klijenata radnim danom × 22 radna dana + 60 klijenata vikendom × 8 vikenda = 2.680 klijenata.

Uzimamo 2680 kupaca mjesečno kao gornju graničnu vrijednost - oni više fizički ne ulaze u kafić, tako da prilikom predviđanja prihoda ne bismo trebali obraditi više od 2680 narudžbi mjesečno.

Ukupan broj kupaca tijekom vršnih sati

Pretpostavimo da su vršni sati radnog dana u našem kafiću od 19:00 do 22:00 tri sata, odnosno 180 minuta. Vikendom - od 16:00 do 17:00, odnosno 60 minuta. Tijekom ovih sati svakih 20 minuta imamo red od 6 ljudi - toliko se automobila može oprati u isto vrijeme u autopraonici.

Maksimalan broj klijenata tijekom vršnog radnog dana: 180 minuta ÷ 20 minuta × 6 klijenata = 54 klijenta

Maksimalan broj klijenata tijekom vršnih sati vikendom: 60 minuta ÷ 20 minuta × 6 klijenata = 18 klijenata

Popravljamo parametre poslovanja u listu "Prihodi po mjesecima"

Broj kupaca koje jedan zaposlenik može poslužiti

Da biste izračunali svoj kapacitet, morate saznati koliko kupaca opslužuje jedan zaposlenik. Koliko je vremena potrebno da jedna blagajnica u kafiću autopraonice pripremi i izda tipičnu narudžbu? Koliko ljudi može poučavati jedan fitness trener u isto vrijeme u jednoj sesiji? Koliko tipičnih tekstova mjesečno napiše jedan copywriter?

U kafiću u autopraonici jedan konobar-blagajnik izdaje i obračunava narudžbu za 4 minute. Ovo vrijeme je dovoljno da natočite kavu, zagrijete lepinju i izvršite plaćanje preko blagajne. Ali klijent ne treba samo primiti narudžbu, već i sjesti za stol i popiti kavu. Tada usluga svakog klijenta iz “sjedi” već traje svih 10 minuta, dok u prosjeku svaki klijent ima samo 20 minuta slobodnog vremena.

To znači da će samo dvije osobe u redu imati vremena dobiti narudžbu i popiti kavu prije nego im se auto opere. Ako u redu ima više od dvije osobe, tada preostali posjetitelji neće imati vremena koristiti naš kafić za “sjedenje”, jer će otići pokupiti auto iz autopraonice.

Koliko klijenata obrađuje jedan zaposlenik tijekom radnih sati u najvećem radnom vremenu?

Dakle, odredili smo vrijeme obrade narudžbe - 10 minuta.

U vršnim satima radnim danima dotrči ukupno 54 ljudi, ali u isto vrijeme imamo red od 6 ljudi.

U 180 minuta imamo maksimalno 9 redova od po 6 ljudi: 180 ÷ 20 = 9.

Ali jedna blagajnica ne može poslužiti svih šest kupaca u redu. Zajamčeno je da će opsluživati ​​samo 2 osobe u svakom od 9 redova, to jest: 9 × 2 = 18 kupaca.

Nemojte čekati na svoj red: 54 - 18 = 36 osoba.

Koliko klijenata obrađuje jedan zaposlenik tijekom vikend vršnih sati?

Špica vikendom je samo 1 sat (60 minuta). Izračunajmo maksimalni broj kupaca u ovom trenutku: 60 minuta ÷ 20 serija pranja = 3 reda od 6 ljudi.

Maksimalan broj klijenata tijekom vršnog vikenda: 3 × 6 = 18 klijenata.

Iz svakog reda čekanja poslužujemo samo 2 narudžbe: 3 × 2 = 6 kupaca.

18 narudžbi - 6 prihvaćenih narudžbi = 12 kupaca koje ćemo izgubiti.

Broj narudžbi koje prihvati jedan zaposlenik mjesečno

Izračunajte najveći broj narudžbi koje radni dan prihvaća jedna blagajnica. Da bismo to učinili, podijelimo vrijeme smjene (720 minuta) s vremenom obrade narudžbe (10 minuta) i od rezultata oduzmemo broj kupaca izgubljenih tijekom vršnih sati: 720 ÷ 10 - 36 = 36 narudžbi.

Vikendom - smjena 720 minuta, vrijeme obrade naloga - 10 minuta, broj izgubljenih kupaca - 12 naloga: 720 ÷ 10 - 12 = 60 naloga.

Međutim, ne možemo imati 60 narudžbi vikendom, jer vikendom imamo samo 60 ljudi ukupno, a definitivno gubimo kupce u vršnim satima. Potrebno je uzeti u obzir vrijednost praga i od maksimalno 60 kupaca oduzeti 12 izgubljenih kupaca: 60 - 12 = 48 naloga.

Ukupno mjesečno: 36 narudžbi radnim danima × 22 radna dana + 48 narudžbi vikendom × 8 slobodnih dana = 1176 narudžbi.

Provjerite da rezultat nije manje od nule i ne više od granične vrijednosti: mjesečno nas posjeti najviše 2680 klijenata. Izbrojali smo 1.176 naloga, što je manje od 2.680, tako da je sve točno.

Vrijednosti praga postavljene su u formuli: količina obrađenih narudžbi mjesečno ne smije premašiti prosječan broj kupaca koji posjećuju kafić mjesečno

U praksi je moguća situacija kada će broj obrađenih naloga biti veći od fizički unesenih klijenata: uostalom, isti klijent može probiti nekoliko provjera. Ali u fazi planiranja mudrije je držati se pesimističnijeg scenarija.

Računamo dobit od jednog zaposlenog i ukupan prihod

Prihod od jednog zaposlenika mjesečno s prosječnim čekom od 230 rubalja i maksimalnim brojem obrađenih narudžbi mjesečno -1.176 bit će 270.480 rubalja

Ako ništa ne napravimo: ne poboljšamo marketing, ne povećamo broj zaposlenika, ne optimiziramo proces ispunjavanja narudžbi, ne povećamo prosječni račun itd., onda definitivno neće skočiti iznad ove brojke.

Planirali smo zaposliti tri blagajnice - da vidimo hoće li naš posao moći podnijeti protok kupaca?

S tri zaposlena, kafić opslužuje najviše gostiju - svi čekaju svoj red. Ovo je bio jedan od naših KPI-ova

Prihod smo izračunali na temelju prosječnog broja posjetitelja. Ali ako pokrećete posao u kojem nemate mnogo iskustva s kupcima, pokušajte izračunati najgori mogući scenarij za svoju zaradu. Postavite za prva tri mjeseca najveći broj klijenata ne 100%, već samo 30% prosječnog broja, a zatim postupno povećavajte tu brojku.

Zaključak: prihod = prosječni ček × broj kupaca

Proračun projekta za godinu

Proračun je način na koji se detaljni troškovi kombiniraju s predviđenim prihodima za vaše poslovanje. Sada kada imate plan rashoda i prihoda po mjesecima, preostaje oduzeti jedno od drugog i vidjeti hoćete li doći do točke pokrića i točke povrata na koju ćete doći za godinu dana.

Već u fazi planiranja moći ćete procijeniti koliko će vam novca svaki mjesec trebati za održavanje tvrtke i koji potencijalni prihod može donijeti. Unaprijed ćete shvatiti je li igra vrijedna svijeće.

U proračunu iskazujemo sve rashode i prihode po mjesecima, u financijskom rezultatu obračunavamo razliku u svakom mjesecu i ukupno za godinu.

Općenito, proračun se može prikazati na sljedeći način:

Sažeti prikaz proračuna

Kao što vidite, naš se primjer pokazao isplativim poslovnim modelom, barem prije poreza na dohodak. U ovom članku nećemo izračunavati poreze jer njihova visina ovisi o sustavu oporezivanja koji odaberete.

Zaključak: za izračun financijskog rezultata potrebno je u svakom mjesecu od prihoda oduzeti rashode. Ne zaboravite odbiti porez na dohodak.

Isplati li se započeti gubitaški posao?

Ako za godinu dana projekt ne samo da se ne isplati, nego i ne dosegne točku pokrića, isplati li se započeti? Ponekad da.

Priča. Dječji centri Nadežde Samojlove za djecu s invaliditetom. Nadežda je majka djevojčice Lesje, ima cerebralnu paralizu. Lesya nije išla u državni vrtić: ne mogu pružiti odgovarajuću skrb i razvoj.

Tada je Nadežda odlučila otvoriti vlastiti vrtić. Pronađite odgajatelje, odgajatelje, rehabilitatore i okupite ih sve na jednom mjestu, umjesto da putujete do svakoga posebno. Tako posebna djeca imaju svoj vrtić, gdje uče komunicirati, igrati se i jednostavno živjeti, a njihovi roditelji imaju priliku vratiti se na posao i malo se pobrinuti za sebe.

Centri za djecu ne ostvaruju prihode i niti ne idu na nulu. Najam prostora, oprema za rehabilitaciju, dječji namještaj, igračke i beneficije, plaće zaposlenika – za sve nema dovoljno novca. Sredstva se doniraju Centrima, ponekad uspiju dobiti potpore, mnoge tvrtke pomažu Centrima plaćajući školovanje djece ili kupujući potrebne stvari. Ovaj posao nije oko novca.

Drugi slučaj kada je važno kreirati i razviti projekt koji donosi gubitke je kada kreirate strukturu podrške unutar tvrtke. Primjeri takvih projekata su: kontaktni centar, interno računovodstvo, administracija sustava, itd. Ovi projekti ne donose novac vašem poslovanju, ali vam pomažu da napravite manje troškova.

Ako kontakt centar prima pozive samo za vašu tvrtku, onda ga podržavate, ali ne zarađujete ništa. No, u isto vrijeme vaši kupci mogu brzo dobiti potrebne informacije, riješiti svoj problem i ostati vaš klijent, a ne otići kod konkurencije.

Vaše računovodstvo bavi se samo vašim porezima, prihodima i rashodima - vi ne zarađujete ništa, prisiljeni ste plaćati računovođi mjesečnu plaću i osigurati mu opremljenu radno mjesto. Ali s druge strane, ne plaćate kazne i penale poreznoj upravi za svoje pogreške.

Varalica "Kako napraviti financijski plan za godinu":

1. Prije izrade financijskog plana opišite svoj poslovni model: formulirajte ciljeve, ciljeve, analizirajte ciljanu publiku i odredite pokazatelje uspješnosti svog rada;
2. U financijskom planu izraditi prateće listove: “Zaposlenici i poslovi” i “Katalog resursa”. Ne brojite troškove u mislima! Uvijek propisivati ​​formule s poveznicama na pomoćne listove;
3. Izračunajte sve jednokratne i ponavljajuće troškove;
4. Prije izračuna prihoda analizirajte cijene i usluge svojih konkurenata – vaša cjenovna ponuda trebala bi biti u sredini;
5. Za izračun prihoda potrebno je izračunati prosječan broj kupaca i prosječni račun, a zatim pomnožiti jedno s drugim;
6. Izračunajte proračun: oduzmite troškove za svaki mjesec od prihoda u svakom mjesecu - to će biti vaš financijski rezultati;
7. Ne zaboravite na porez na dohodak;
8. U nekim slučajevima vrijedi otvoriti projekt koji donosi gubitke: neće vam omogućiti da zaradite, ali će vam omogućiti da potrošite manje.