Ali kroz proračun svake osobe za radno razdoblje života su pristojni iznosi. Recimo, s mjesečnim prihodom od 40.000 rubalja za 40 godina rada, osoba će dobiti 19.200.000 rubalja. Iznos je više nego impresivan, ali zapravo je ovaj novac dovoljan samo za život. A za normalan život treba vam stan, auto (bolje - za svakog člana obitelji), sredstva za školovanje djece i tako dalje. Stoga navedeni iznos mora biti maksimalno povećan. Kako to učiniti ispravno? Kako postići da novac radi za postizanje vaših ciljeva, a ne tuđih? Odgovor je jednostavan: trebate stvoriti osobni financijski plan. Što je potrebno za to - reći ćemo u našem članku.

Kako sastaviti financijski plan: faze

Svi snovi su ostvarivi. Glavna stvar je postupiti ispravno: krenuti prema ispunjenju želje, jasno slijedeći prethodno izrađene sheme. Ali kako izraditi financijski plan? Razgovarajmo korak po korak.

Postaviti ciljeve

Prva faza je da sami odredite što točno želite postići i u kojem roku. Cilj može biti gotovo sve - stan, kuća, auto, školovanje djece, pasivni prihodi, putovanja, briga za najmilije i tako dalje. Želje mogu biti vrlo različite, ali svaka od njih ima svoj troškovni ekvivalent.

Nadalje, kako biste pravilno sastavili financijski plan, trebali biste odrediti prioritete ovisno o značaju želje. Na primjer, ako iznajmljujete nekretninu za iznajmljivanje, tada će kupnja nekretnine biti prioritet. Prioritete treba podijeliti na A, B i C:

A - što treba postići u svakom slučaju;
. B - potrebno;
. S je poželjan.

U ovoj fazi potrebno je identificirati Ukupni trošak svoje želje, kao i još jednom zavirite u sebe i razmislite imaju li one za vas doista vrijednost.

tab. 1. Ciljevi po prioritetu i njihovi financijski ekvivalenti

Određivanje podrijetla

Drugi korak za one koji odluče izraditi financijski plan je utvrđivanje vlastite trenutne financijske situacije. Činjenica je da mnogi ljudi na tako jednostavno pitanje odgovaraju potpuno pogrešno. Potrebno je na listu papira (ili u Excelu) sastaviti tablicu podijeljenu u dvije skupine: sredstva i obveze. Imovina je ono što vam donosi novac. Obveze su stvari koje troše vaš novac. Potrebno je jasno razumjeti što je u vašem slučaju imovina, a što obveza.

Ako imate automobil, on može biti i imovina i obveza. Ako trošite novac na njegovo održavanje, gorivo itd., koristeći automobil samo u osobne svrhe, to je obveza. Ako vam automobil pomaže da zaradite novac, to je prednost. Isto je i s nekretninama. Ako imate kuću na selu, koju rijetko posjećujete, a za nju plaćate porez, onda je to obaveza. A ako ga pritom iznajmljujete za ljetne mjesece, onda je to prednost. Ako nemate auto i nekretninu, plaća vam je imovina.

Obveze su troškovne stavke. To su krediti, dugovi, izdaci za potrebe kućanstva (odjeća, hrana, zabava i sl.).

tab. 2. Imovina i obveze

Optimizacija imovine i obveza

Gledajući dobivenu tablicu, odmah se može uočiti da mali izdaci - posjeti kafićima, spontane kupnje i zabave - oduzimaju određeni dio prihoda koji bi se mogao racionalnije potrošiti.

Također, prema tablici možete izvana sagledati vlastitu imovinu i obveze. I da shvatimo postoji li mogućnost da se jedno pretvori u drugo - recimo, iznajmiti kuću na selu za ljeto.

U fazi sastavljanja tablice postat će jasno kamo odlazi novac. Osim toga, bit će jasne najprioritetnije stavke njihovih prihoda (posao, honorarni rad, posao). Na primjer, ako honorarni posao donosi više novca osim glavne aktivnosti, trebali biste razmisliti o tome isplati li se tako neučinkovito trošiti većinu radnog vremena. Nakon nekoliko sati razmišljanja shvatit ćete kako racionalnije trošiti i primati sredstva. Ispravno sastavljajući takav financijski plan, možete optimizirati svoju potrošnju. Glavni cilj ove faze je stvoriti višak u proračunu.

tab. 3. Optimizacija imovine i obveza

Mikroavion

U ovoj fazi vrijedi sistematizirati svoju potrošnju. Na primjer, ako pokušavate uštedjeti novac, uskratite sebi novu odjeću mjesec ili dva, a zatim odete kupiti sve to u sezoni po prenapuhanoj cijeni, to je pogrešan pristup. Morate jasno razumjeti kada i što kupiti. Također je vrijedno razmotriti je li moguće optimizirati troškove hrane, na primjer, kupnjom proizvoda iz veleprodajne baze i tako dalje.

Može se činiti da će vas takav pristup osuditi na brojanje svake lipe. Ali ovo je daleko od istine. Morate jasno shvatiti: odmor je potreban, a novac će se potrošiti na to. Važno je samo sistematizirati ovaj proces (npr. zabaviti se jednom svaka dva tjedna za određeni iznos). Bitne stavke rashoda nemoguće je prekrižiti jer se one mogu vratiti stostruko – u vidu neplaniranih izdataka.

Steknite naviku vođenja financijskog dnevnika, bilježeći u njega dnevne troškove. To se može učiniti i na papiru iu posebnom programu. kućno knjigovodstvo koji se može preuzeti s interneta. Nije potrebno svaku kupljenu lepinju zapisivati ​​u dnevnik. Evidentirajte troškove prema sljedećem principu: datum, primici (plaća, honorarni rad), izdaci za hranu, gorivo, kupovinu.

Nakon nekog vremena, vaša slika financijski tokovi, a možete vidjeti kako će se formirati financijski višak. Svrha ove faze je racionalizirati vašu potrošnju, budući da je većina neplanirana.

tab. 4. Primjer dnevnog financijskog dnevnika

Najveća tajna

Glavna tajna svakog financijskog plana temelji se na principu "prvo plati sebi". U financijsko jaje potrebno je izdvojiti 10% svojih financijskih prihoda. Ali ne samo ispod madraca - morate učiniti da sredstva rade, proizvodeći još više novca. Svima je poznat fantastičan učinak složene kamate, koji pokazuje višestruko povećanje gotovine. Zaključak je da ako od plaće od 40.000 rubalja. uštedjeti 4000 rubalja mjesečno, čak i uz 10%, tada će se za 40 godina nakupiti iznos od oko 22,3 milijuna rubalja, što je sasvim dovoljno za ispunjenje gore navedenih želja.

Ali ako govorimo o dugim vremenskim intervalima ulaganja, onda morate imati puno strategija ulaganja i pravilno ih kombinirati. Ulaganja se mogu podijeliti na konzervativna, umjerena i agresivna. Također je potrebno znati uzeti u obzir opću gospodarsku situaciju u svijetu. A to zahtijeva stalno poboljšanje ukupne financijske pismenosti.

Konzervativna ulaganja

Novac se ulaže u depozite pouzdanih banaka, razne mirovinske i osiguravajuće proizvode. Vrlo je dobro tu imovinu razrijediti obveznicama kojima se trguje na burzi jer smanjuju rizik. Činjenica je da ulaganjem u bankovni depozit prihvaćate rizike bankarskog sektora koji ponekad mogu biti vrlo visoki (primjerice u razdoblju odabira bankarskih dozvola). Zapravo, obveznice su isti depoziti, samo iz različitih sektora gospodarstva, izdani od strane različitih tvrtki uz fiksni prihod (često malo veći od prosječnog depozita). Vrlo je zgodno svaki mjesec ulagati novac u obveznice. Važno je da u procesu takvog ulaganja nesvjesno uronite u svijet financija i naučite bolje razumjeti opće ekonomske trendove.

Riža. 1. Grafikon indeksa korporativnih obveznica

Umjereno ulaganje

Otprilike polovicu portfelja umjerenih ulaganja čine depoziti, obveznice, mirovinski i osiguravajući proizvodi. Druga polovica su:

Ulaganja u udjele investicijskih fondova – kada dobivate udio u portfelju fonda koji profesionalno upravlja novcem ulagatelja;
. upravljanje povjerenjem– kada dijelom vaših sredstava upravljaju profesionalci prema unaprijed odabranoj strategiji koja donosi prihod tijekom dugog vremenskog razdoblja;
. ulaganja u dionice najpouzdanijih tvrtki koje isplaćuju dividendu, na preporuku stručnih konzultanata. Tako maksimizirate potencijalnu profitabilnost i istovremeno učite razumjeti način razmišljanja profesionalaca na financijskom tržištu.

Stjecanje nekretnina također se može zahvaliti umjerenim ulaganjima. Ali to nije konzervativan način: kao što praksa pokazuje, nekretnine također mogu pojeftiniti, a kupnja u fazi "iskopa" još je rizičnija.

Riža. 2. Grafikon MICEX indeksa

Agresivna ulaganja

Stečenim iskustvom i znanjem iz područja financija, moći ćete samostalno ulagati u dionice brzorastućih kompanija, povremeno short sell (zarađivati ​​na padu tržišne vrijednosti imovine) te ulagati u instrumente koji sadrže visoku dobit potencijal.

U budućnosti ćete moći mijenjati ove stilove ulaganja ovisno o ekonomskim uvjetima i sve većem iskustvu.

Riža. 3. Grafikon dionica Sberbank

Faza formiranja donosnih sredstava

Zadnje što morate učiniti za one koji se odluče za izradu osobnog financijskog plana jest pokušati osigurati da se želje ostvaruju nauštrb postojeće imovine. Na primjer, ne možete kupiti gotov automobil, ali stvoriti investicijski portfelj koji može generirati prihod koji može osigurati plaćanja kredita za automobil tijekom određenog vremenskog razdoblja. Nakon nekog vremena, kredit će biti vraćen, a profitabilni portfelj će ostati. I nastaviti stvarati prihod.

Zaključak

Treba imati na umu da su svi ciljevi ostvarivi uz pravilno oblikovanu strategiju. Brod može biti moćan i velik, ali ako ne plovi na karti, riskira da ostane na istom mjestu. Najvažnija stvar u procesu postizanja svakog cilja je započeti, nastaviti i ne stati.

Vaš osobni pomoćnik u postizanju maksimalnog povrata ulaganja je Otkritie Broker. Pomoći ćemo ne samo da pravilno razvijemo financijski plan, već i „pumpamo“ mnoge druge teme. Registrirajte se na našem portalu i počnite učiti odmah!

Osobni financijski plan: upute za izradu

Izrada osobnog financijskog plana

Mnogi uspješni investitori, kada ih se pita o razlozima njihovog uspjeha, često spominju tako naizgled trivijalnu stvar kao što je financijski plan – projekt osobnog bogaćenja. Danas ćete naučiti što je za mene financijski plan, kako ga ispravno napraviti i kako ga se pridržavati, unatoč mogućim nepredviđenim višoj sili.

Zašto napraviti financijski plan?

Blogujem već više od 6 godina. Za to vrijeme redovito objavljujem izvješća o rezultatima svojih ulaganja. Sada je portfelj javnih ulaganja veći od 1.000.000 rubalja.

Posebno za čitatelje razvio sam tečaj za lijenog investitora u kojem sam vam korak po korak pokazao kako dovesti u red svoje osobne financije i učinkovito uložiti svoju ušteđevinu u desetke imovine. Preporučujem da svaki čitatelj prođe barem prvi tjedan obuke (besplatno je).

Ovo je prvo pitanje koje biste si trebali postaviti prije izrade obiteljskog financijskog plana. Pronaći odgovor na ovo pitanje vrlo je važno jer bez njega jednostavno nećete biti dovoljno motivirani za realizaciju osobnog projekta na putu financijske neovisnosti.

Financijski plan prije svega je potreban kako biste sebe promatrali kao tvrtku koja funkcionira i procijenili koliko je ta djelatnost isplativa ili nerentabilna. Drugim riječima, takav će plan postati svojevrsna revizija osobnog financijskog stanja. Iznenadit ćete se koliko možete naučiti o sebi i svojim financijama. Gdje odlazi vaš teško zarađeni novac? Koje dodatne izvore prihoda imate? Na čemu možete uštedjeti i gdje dodatno poslati financijski izvori? Na sva ova pitanja odgovorit će detaljan plan.

Osim toga, stvaranje projekta za postizanje financijske neovisnosti omogućit će vam da trezveno procijenite svoje ciljeve, njihovu stvarnost i ostvarivost. Izrada plana pomoći će vam da se fokusirate na najvažnije, što će označiti sekundarne ciljeve koje morate postići. ovaj trenutak nema pravih resursa. Ovo je također vrlo važno s psihološkog gledišta, jer podsvijest percipira nebeske ciljeve kao stvarno neostvarive u ovoj fazi. Na primjer, u vašem trenutnom položaju, teško možete očekivati ​​da ćete kupiti Porsche u sljedećih nekoliko godina. Ali stjecanje zemljišta u perspektivnom predgrađu može biti vrlo realan cilj. Na taj će način vaša podsvijest eliminirati mogućnost kupnje skupog sportskog automobila i time osloboditi energiju za postizanje opipljivijeg cilja.

Dakle, shvatili smo da je financijski plan najvažnija faza na putu do bogatstva. Prijeđimo izravno na njegovu kompilaciju.

Načela financijskog plana

Svaki financijski plan počinje definiranjem početnih podataka. Da biste to učinili, morate napraviti 2 ploče. Najprije trebate zapisati – sve što vam donosi novac. Zatim biste trebali označiti sve svoje obveze - na što stalno trošite svoj novac.

Evo primjera takvog plana sastavljenog u proračunskoj tablici programa Excel.

Vrlo je važno razmotriti svu imovinu i obveze u svom planu. O tome ovisi koliko će vaš financijski plan biti točan i smislen. Imajte na umu da stvari poput automobila mogu biti i obveza i imovina. Na primjer, ako koristite automobil za zaradu, ovaj prihod mora biti naveden u stupcu imovine. Ali ako je automobil samo prijevozno sredstvo na koje stalno trošite novac, tada biste te troškove trebali upisati u stupac obveze.

Mnogi koji nemaju materijalnu imovinu u svojoj „bilansi“ mogu pomisliti da je uopće nemaju. Ali nije. Svatko ima imovinu. Vaša glavna imovina ste vi sami, vaše vještine i sposobnosti koje možete koristiti za stvaranje prihoda. Prije svega, ovo je vaša profesija i posao za koji ste plaćeni. Također, u imovinu možete uključiti apsolutno sve što vam donosi prihod, čak i ako je beznačajno i nije vidljivo na prvi pogled. Kada je tablica sastavljena, može se pristupiti sljedećem dijelu rada na financijskom planu - analizi imovine i obveza.

Analiza imovine i obveza

Na temelju rezultata sastavljanja tablice prihoda i rashoda trebali biste imati dva broja - ukupne prihode i rashode. Često se događa da ti brojevi ne odgovaraju vašem stvarnom financijskom stanju. Na primjer, godišnji prihod može značajno premašiti troškove, ali zapravo nema praktički besplatnog novca. U tom slučaju trebate pažljivije poraditi na popisu obveza i razmisliti o tome što točno niste unijeli u desni stupac svoje tablice. Pravi rezultat, u pravilu, jesu razmjerne brojke prihoda i rashoda.

Ako niste mogli pronaći što ste učinili krivo, učinite sljedeće. Tijekom mjeseca detaljno zapišite sve svoje troškove, a na kraju mjeseca sumirajte. Najvjerojatnije ćete pronaći izgubljeni predmet u svojoj bilanci.

Kad se brojke pokažu koliko-toliko stvarnim, odgovorite si na pitanje što vam točno ne odgovara u trenutnoj novčano stanje. Razmislite koje troškove možete smanjiti ili potpuno eliminirati. Primjerice, primijetili ste da lavovski dio prihoda trošite na hranu u restoranima. U tom slučaju razmislite kako možete uštedjeti novac. Možda ima smisla češće večerati kod kuće ili ponijeti hranu sa sobom na posao kako ne biste trošili novac na catering.

Drugi korak je analiza vaših prihoda. Nemojte odmah tražiti načine da ih povećate. Bolje upotrijebite pravilo poznato među investitorima kao "platite sami".

Plaćaj sebi pravilo

Suština pravila je da dio novca morate odvojiti svaki put kada primite prihod. Stručnjaci preporučuju uštedu od 10%. Ovaj postotak je optimalan za ulagače početnike, jer će vam tako mali odbitak biti nevidljiv. Ali u isto vrijeme, polako i pouzdano ćete formirati svoj “zračni jastuk”. Osobno pokušavam uštedjeti barem 30%.

Ako vam se čini da nemate na čemu štedjeti i da živite “kintu za kunu”, onda budite sigurni da to nije tako. Ako ozbiljno odlučite živjeti ne s 40.000 mjesečno, nego s 36.000, vaš će se mozak brzo prilagoditi ovoj brojci i lako ćete se osjećati ugodno štedeći pritom 4.000 mjesečno.

Što učiniti s tim novcem? Ako uopće nemate ušteđevine, počnite s izgradnjom financijskog zračnog jastuka. Možete započeti otvaranjem redovnog depozita s pravom nadopune. Za ovo koristim doprinose u . Kada vaš račun ima iznos jednak 6 mjesečnih troškova, možete početi ulagati u isplativije instrumente. Ali čak i uz banalnu akumulaciju sredstava na bankovnom računu s obračunom od 8-9% godišnje, možete računati na činjenicu da će za nekoliko godina vaš račun imati ozbiljan iznos za vas.

Rezultati

Prvi korak na putu prema financijskoj neovisnosti je važan. Financijski plan koji ste upravo vidjeli je na prvi pogled jednostavna stvar. Ali pomoći će vam:

• Provedite reviziju svoje financijske situacije;
• Pronađite slabosti u svojoj ravnoteži i otklonite ih;
• Počnite ulagati ne u obveze koje vas čine siromašnijima, već u imovinu.

Ako ste obiteljska osoba, tada trebate izraditi financijski plan obitelji prema gore navedenom primjeru. Kako biste učinkovito proveli plan, neće biti suvišno podijeliti ga sa svim članovima svoje obitelji kako bi vas podržali i zajedno s vama slijedili plan.

Kao što vidite, nema ništa teško u izradi financijskog plana. Ipak, shvatite to vrlo ozbiljno, jer o tome ovisi hoće li novac raditi za vas ili ćete biti osuđeni cijeli život raditi za novac. Predlažem da podijelite svoje iskustvo u komentarima, tko koristi koje programe i sustave za računovodstvo osobne financije.

Sav profit!

Danas ću vam reći kako napraviti financijski plan za godinu Na primjer. Još jedna godina je na izmaku, uskoro počinje nova, što znači da je vrijeme da se sumiraju financijski rezultati godine na odlasku i krene u financijsko planiranje za iduću. U ovom ću članku opisati kako sastaviti osobni financijski plan za godinu, kako ja to vidim, možete koristiti moje preporuke, sami ih prilagoditi itd.

Glavno je da imate financijski plan i da ga se nastojite pridržavati - bit ćete puno lakše ostvariti svoje ciljeve.

Prije izrade godišnjeg financijskog plana vrlo je poželjno imati detaljne financijske rezultate za prošlu godinu. U prošlom članku sam rekao – pročitajte i počnite s ovim, ti će nam podaci trebati za daljnje financijsko planiranje.

Sastavljanje osobnog financijskog plana uključuje dva globalna područja: plan prihoda i plan troškova. Drugi smjer (planiranje troškova) puno je složeniji i obimniji posao, a važniji je prvi (planiranje prihoda) o kojem uvelike ovisi uspješnost provedbe financijskog plana. Pogledajmo oba ova područja.

Korak 1 . Planiranje prihoda.

Kada razmišljate o tome kako napraviti osobni financijski plan, uvijek trebate krenuti od planiranja prihoda. To je prihod koji će biti vaš Polazna točka, od čega ćete započeti složeniji i mukotrpniji proces - planiranje troškova.

Prihode treba planirati što realnije, bez precjenjivanja i podcjenjivanja. Na primjer, ako primate plaću, a sigurno znate da će vas sljedeće godine povećati za neki iznos - planirajte to, ako niste sigurni što će povećati - bolje je ne planirati (ako ništa, hoće biti “ugodno iznenađenje”, koje će vam omogućiti da bolje ispunite svoj financijski plan).

Ako imate pasivne prihode, primjerice, od postojećih, oni se mogu planirati s visokim stupnjem točnosti. Ako su to neki teško predvidivi prihodi (od poslovanja, ulaganja i sl.), planirajte najrealniju, prosječnu vrijednost. Također, prilikom planiranja prihoda potrebno je uzeti u obzir i prihode od prodaje osobne imovine, ukoliko su planirani.

Korak 2. Planiranje troškova.

Nakon što ste isplanirali prihode, možete prijeći na planiranje rashoda. Da biste to učinili, vrlo je dobro već unaprijed imati trenutnu strukturu troškova pri ruci kako biste znali koliko se novca sada troši na koje stavke troškova.

Planiranje troškova treba provoditi prema redoslijedu prioriteta: od najvažnijih i hitnih do najnevažnijih i nehitnih. Po mom razumijevanju, prioritet bi trebao biti sljedeći (opadajućim redoslijedom važnosti):

1. Otplata dugova (ako postoje);
2. Stvaranje financijske imovine ();
3. Kupnja velike materijalne imovine (nekretnine, automobili, namještaj, uređaji, popravci itd.);
4. Obvezni fiksni troškovi (režije i sl.);
5. Obvezni varijabilni troškovi (hrana, itd.);
6. Nepredviđeni troškovi (ova stavka troškova mora se uzeti u obzir - najmanje 5% svih troškova);
7. Rekreacija i zabava.

Odnosno, u svom osobnom financijskom planu prvo trebate posložiti najvažnije i najnužnije izdatke, zatim manje potrebne itd., a ono što ostane rasporedite na najmanje važne troškovne stavke (a ako nema ništa, onda ništa i ne treba za njihovo isticanje).

Potrebno je planirati troškove na način da na kraju svakog mjeseca imate plus financijski rezultati(prihodi minus rashodi). Štoviše, na obračunskoj osnovi, odnosno ako na kraju mjeseca postoji pozitivan saldo, on se dalje uzima u obzir na kraju sljedećeg mjeseca. Dakle, zahvaljujući prijenosu stanja, možete uštedjeti novac za neke velike troškove koji se ne mogu izvršiti na račun mjesečnih prihoda.

Primjer osobnog financijskog plana.

A sada pogledajmo kako napraviti financijski plan za godinu koristeći primjer. Sve što sam gore napisao, pretvorio sam u realni brojevi u tisućama jedinica i sastavio tablicu u Excelu s formulama za izračun, koju vam predstavljam (kliknite na sliku za povećanje):

Imajte na umu da sam u financijskom planu za svaki mjesec i za godinu u cjelini napravio 2 kolone: ​​plan i činjenica. Plan ćemo odmah ispuniti, a činjenica će biti uvedena kako se plan bude provodio. Tako ćemo uvijek, u svakoj fazi, gledati kako se “uklopimo” u planirani budžet, u naš financijski plan.

U primjeru razmatramo običnu obitelj u kojoj je glavni prihod muža i žene plaća. Prema dostupnim prognozama, planirano je lagano postupno povećanje, au prosincu suprug tradicionalno dobiva veliki bonus (gotovo duplo više od svoje plaće). Sve je to uključeno u osobni financijski plan. Obitelj ima i polog u banci, od kojeg dobiva malu pasivnu zaradu, koju planira napuniti gomilanjem štednje, malim honorarnim poslovima ljeti, au lipnju planira prodati stari auto. Sva ta područja prihoda također uključujemo u financijski plan za godinu i zbrajamo prihode.

Nakon toga krećemo s planiranjem troškova. Kao što sam već napisao, radimo to po prioritetu, te uspoređujući s podacima prošle godine. U ovom slučaju prije svega planiramo preostalu otplatu kredita (za to će nam biti dovoljna prva tri mjeseca), zatim mjesečno stvaranje štednje. Također nam je važno obaviti mali popravak na kraju godine (trošak ćemo rastaviti na 4 mjeseca), au kolovozu obitelj planira potrošiti veliki iznos na odmor - također unosimo pravo daleko (ako se ne “uklopi” - onda ga možete prilagoditi).

Zatim počinjemo planirati sve tekuće troškove: režije, hrana, razno. Na početku godine za ove troškovne stavke planiramo otprilike onoliko koliko smo potrošili u zadnjim mjesecima prošle godine, zatim postupno povećavamo iznose usklađene s inflacijom. Planiramo više računa za režije tijekom sezone grijanja, manje ljeti, uzimamo u obzir nadolazeće povećanje tarifa.

Dodamo obavezne nepredviđene troškove (ako ih nema, super, financijski plan će nam biti preispunjen, ali ako se pojave, sredstava za njih uvijek ima), ostavljamo male mjesečne izdatke za rekreaciju i zabavu. Ostaje nam planirati kupnju odjeće i obuće: planiramo je za one mjesece koji nam to dopuštaju, u kojima su izdaci na drugim stavkama minimalni i formira se veliki saldo sredstava.

Sve, naš osobni financijski plan za godinu je spreman! Da bih ga skladao, trebao sam ne više od pola sata. Zatim preostaje slijediti planirani plan, unijeti stvarne podatke za rezultate svakog mjeseca, preuzete iz kućnog računovodstva, i implementirati zadano financijski ciljevi.

Provodeći svoj osobni financijski plan u primjeru, naša hipotetska obitelj u sljedećoj godini:

• U potpunosti isplatiti kredit (45 tisuća den. jedinica);
• Povećat će svoju štednju (za 90 tisuća den. jedinica);
• Izvršite popravke (za 100 tisuća den. jedinica);
• Odlazi na odmor na odmor (za 200 tisuća den. jedinica);
• Dopunite zalihe odjeće i obuće (za 80 tisuća den. Jedinica).

Istovremeno će uvijek imati potrebna sredstva za hranu, komunalije i ostali tekući troškovi. Na kraju godine formira se pozitivna bilanca od 20 tisuća den. jedinice A u nedostatku nepredviđenih troškova, financijski plan će biti čak i preispunjen (uz to će se osloboditi još do 42 tisuće den. jedinica).

Sada znate kako napraviti financijski plan za godinu. Možete to učiniti, poput mene, u Excelu ili drugom uređivaču proračunskih tablica (ovo je zgodno, jer možete ispuniti sve potrebne formule za automatizaciju izračuna), u vlastitom, čak i samo na papiru, ako vam je sve gore navedeno teško vas. Samo u ovom slučaju, morat ćete potrošiti više vremena na izračune, ali će financijski plan ipak biti izrađen.

Želim vam uspješno financijsko planiranje, a što je najvažnije uspješnu realizaciju zacrtanog financijskog plana. Upamtite da je planiranje financija uvijek bolje nego neplaniranje: na taj način možete postići više trošeći manje, ostvariti svoje financijske ciljeve, brže otplatiti dugove, brže stvoriti potrebnu ušteđevinu, sistematizirati i racionalizirati, eliminirati situacije nedostatka novca za nešto važno i potrebno.

Pridružite se broju redovitih čitatelja i dobijte još više korisna informacija koji će vas naučiti kako pravilno postupati s osobnim financijama. Do ponovnog susreta na stranicama stranice!

Istraživački holding "Romir" na temelju istraživanja tisuću i pol ljudi koji žive u gradovima i ladanje, otkrio je koliko je ruskoj obitelji potrebno novca za normalan život. Prema rezultatima studije, u gradovima s preko milijun stanovnika, ispitanici su prihod od 91,6 tisuća rubalja mjesečno nazvali "normalnim" za tročlanu obitelj, a stanovnici ruralnih područja - 61,5 tisuća rubalja mjesečno.

Tako je prosječnoj ruskoj obitelji za normalan životni standard potrebno 75,9 tisuća rubalja mjesečno. No, u praksi se često pokaže da i najoptimalniji iznos novca završi prije nego što stigne sljedeća plaća. Razlog tome leži u u velikom broju mali neplanirani troškovi koji se ni na koji način ne kontroliraju.

Samo 54% ruskih obitelji vodi pisani račun prihoda i rashoda obiteljskog proračuna. Istovremeno, gotovo svaka deseta osoba ne zna koliko novca ima i koliko će potrošiti u roku od mjesec dana.

Stručnjaci Središnje banke uvjereni su da će financijski plan spasiti i povećati obiteljski proračun. A mi ćemo vam reći što je obiteljski financijski plan, kako ga pravilno sastaviti i kako njime kontrolirati potrošnju.

Što je obiteljski financijski plan?

Ovo je dugoročna prognoza cjelokupne gotovinske potrošnje za bilo koje vremensko razdoblje. Označava koliko će novca članovi obitelji zaraditi u navedenom razdoblju, kako ga troše, za što štede i na koje rizike računaju.

Prema uvriježenom mišljenju, financijski plan je potreban da bi se manje trošilo. Ali zapravo je to potrebno kako bi se za isti novac dobilo više. Zapravo, ovaj life hack će vas spasiti od iznenađenja.

Financijski plan pomoći će vam da shvatite kako raspodijeliti prihode i rashode tako da možete uštedjeti i akumulirati potreban iznos za određeno razdoblje ili predvidjeti promjenu troškova ako morate plaćati mjesečno.

Što treba uzeti u obzir prije izrade plana?

Interesi svih članova obitelji

Cijela obitelj trebala bi biti svjesna međusobnih osobnih ciljeva (odjeća za djecu, odmor za roditelje i tako dalje) i zajedničkih ciljeva. To će pomoći u izbjegavanju financijskih sukoba.

osiguranje zaštite

Mnoge obitelji zanemaruju životno osiguranje, ograničavajući se na policu CHI. Ali ipak, vrijedi razmotriti sve moguće rizike: ako iznenada jedan od hranitelja ne može osigurati obitelj, obiteljski proračun možda neće biti spreman za takvu višu silu. Stoga se preporuča osiguranje za svakog zaposlenog člana obitelji kako bi se posljedice invaliditeta svele na minimum.

Štedite sami za mirovinu

Valja priznati da mirovinski doprinosi poslodavca uopće ne znače dobru sigurnost u starosti. Stoga razmislite o rubrici "mirovina" u svom financijskom planu.

Spremanje

Financijski “zračni jastuk” može pomoći u slučaju iznenadnih troškova ili gubitka posla. U isto vrijeme možete uštedjeti novac ne samo od svoje plaće, već i koristiti druge mogućnosti kao što su porezne olakšice ili investicijski račun.

Inflacija

Povećanje opće razine cijena dobara i usluga obično nitko ne uzima u obzir pri planiranju štednje. Kako bi vaš plan odražavao stvarnu sliku, planirajte moguće gubitke od inflacije.

Kako započeti?

Počnite voditi proračunsku tablicu prihoda i rashoda.

Dva ili tri mjeseca bit će dovoljna da shvatite koliko obitelj zarađuje i kako ga trošite.

Računovodstvo se mora voditi svakodnevno i evidentirati i najmanje izdatke koji čine značajan dio troškova. Za praktično računovodstvo preporučujemo raspodjelu troškova po kategorijama: stanarina, hrana, zabava, lijekovi, kupovina.

Analizirajte prihode i rashode

Saznajte koji se troškovi ponavljaju svaki mjesec i koliko morate potrošiti na njih. Obično se većina troškova troši na lijekove, odjeću, hranu, prijevoz i komunikacije.

Nakon izračuna obveznih stavki izdataka odredite koliko možete uštedjeti ili potrošiti na druge potrebe.

Izgradite imovinu i riješite se obveza

Sve kupnje i imovina mogu se grubo podijeliti u dvije kategorije: imovina i obveze. Imovina je nešto što na neki način povećava prihod, a pasiva je nešto što ne donosi prihod ili ga smanjuje. Na primjer, automobil može biti imovina ako vam pomaže da bolje radite i zaradite više novca, ili obveza ako ga kupite da biste zadržali status, na primjer.

Formulirajte ciljeve

Odredite vremenski okvir za koji planirate postići te ciljeve. Planiranje može biti dugoročno (5, 10 ili čak 20 godina) ili kratkoročno (nekoliko mjeseci).

Postoje različiti načini uštede novca za različite svrhe. Na primjer, možete imati nekoliko koverti, potpisati njihovu namjenu ("za godišnji odmor", "za porez", "za nepredviđene troškove" i druge) i tamo dodati gotovinu. Ili možete dati poseban doprinos ili položiti i prebaciti dio novca na ovaj račun.

Napraviti plan

Navedite svoje mjesečne troškove. Razmotrite različite mogućnosti za postizanje svojih ciljeva: štednja, posuđivanje novca, dobivanje kredita. Za svaki cilj odaberite one kojih se želite pridržavati u svom planu i u svom životu. Ne zaboravite uzeti u obzir iznos koji ćete staviti na štednju.

Plan vam pomaže pratiti napredak prema svom cilju, rano uočiti probleme, prilagoditi troškove kada se situacija promijeni i ostati motiviran ako se bavite dugoročnim i izazovnim ciljevima.

Kako pojednostaviti računovodstvo?

Na internetu možete pronaći mnoge prikladne programe za raspoređivanje za računala i pametne telefone koji vam pomažu u održavanju proračuna i pravilnoj raspodjeli financija. Na primjer, program Azlex Finance može koristiti više ljudi i na računalu i na telefonu. Od ukupnog prihoda odbija obvezne troškove za stanarinu, obrazovanje ili zajmove, a preostali iznos proporcionalno raspoređuje na dane ili tjedne. Postoje i programi poput Easyfinancea, na koje se možete povezati bankovna kartica, a prilikom plaćanja usluga ili robe transakcija će se automatski unijeti u program. Ili "Home Economics", koji uzima u obzir inflaciju.

Ali ako ste više navikli sve kontrolirati sami, onda Središnja banka nudi primjer najjednostavnijeg obiteljskog financijskog plana - na temelju tablice s formulama.

Može se koristiti kao osnova za vaš obiteljski plan.

Proračunska pravila

• Formirajte „pričuvni fond“ štedeći dio svoje plaće. Iznos može biti od 10% do 20% ukupnog prihoda, a zatim se postupno povećava.
• Napravite mjesečni plan potrošnje. Brojite sve - od namirnica do plaćanja putem mobilne banke. Tako ćete shvatiti koliko se novca obično troši na svakog člana obitelji i na čemu možete uštedjeti.
• Napravite plan svoje godišnje potrošnje kako se više ne biste iznenadili. Ne zaboravite na osiguranje, mirovinu i garderobu.
• Razmislite o zabavi, koja je također važan dio obiteljskog budžeta.
• Postavite sebi konkretan cilj. Mnogo je lakše težiti nečemu ako možete zamisliti rezultat.

Važno je zapamtiti da štednja ne znači trajna ograničenja. Značajan dio kupnji obavlja se spontano. A neplanirano trošenje često uzrokuje rupe u proračunu. Stoga smatramo da štedjeti nije sramota, sastaviti popis za kupovinu je promišljeno, a kupiti pravu stvar jeftinije od očekivanog lijepo.

Pozdrav prijatelji!

Što je planiranje poduzeća? Ovo je optimalna raspodjela resursa za postizanje svojih ciljeva. A kakav je život samca ili obitelji? Nije li to isto?

Zašto onda bilo koje poduzeće smatra vitalnim baviti se planiranjem, a osoba (obitelj) ne? Poduzeće ima plan razvoja, svaki građanin (obitelj) treba imati osobni financijski plan. Kako ga sastaviti? O tome ćemo danas govoriti.

Što je LFP i zašto je potreban? Svi mi imamo ciljeve. To mogu biti jednostavni kućni ciljevi, kao što je život do plaće bez dugova, popravak sljedeće godine ili nadogradnja vašeg računala.

Ili možda one globalne - štednja za auto, stan, školovanje djece i sl. U glavi možete zaključiti koliko će vam novca trebati da postignete svoj cilj, izračunati prihode za ovo razdoblje, oduzeti troškove. Shvatiti da se s takvom plaćom ne može postići baš ništa i otići u banku po kredit.

Ali čak i ako na običan list papira zapišete ono što ste pokušali zadržati u glavi, slika se može promijeniti. Jasna demonstracija nesklada između vaših troškova i prihoda otrežnjuje više od bilo kojeg lijeka. Gdje točno teče novac, kako zaustaviti taj nekontrolirani proces i što učiniti da se vaša novčana rijeka svake godine obnavlja, a da se na kraju ne pretvori u močvaru? Na ova pitanja odgovorit će osobni financijski plan.

LFP je financijski instrument koji pomaže u analizi i optimizaciji Gotovina teče u kojoj smo cijeli život. A to zauzvrat omogućuje da se razvije mehanizam za postizanje postavljenih ciljeva, da se cijela financijska slika vidi u cijelosti za nekoliko godina unaprijed.

Neki ljudi planiraju od djetinjstva, a onda ova navika donosi izvrsne dividende u odraslom životu.

Reći ću o sebi. Rođen sam u Sovjetskom Savezu i ljeti sam išao u pionirske kampove s medenjacima, sušilicama i keksima u torbi. Sve je kako treba biti. Samo za sve domaće darove završilo je nakon 3-4 dana, a samo je meni bilo dosta prije dolaska roditelja s novom porcijom poslastica. Činjenica je da sam svoje rezerve podijelila s brojem dana preostalih do dana posjete i pojela točno onoliko koliko sam izmjerila. I nema više medenjaka.

U odrasloj dobi, sposobnost štednje i kontrole omogućuje našoj obitelji da uvijek živi od prihoda i dobije više od života nego što možete očekivati ​​od naše plaće. A otkad sam se zainteresirao za pitanje osobnih financija, stvari su postale još bolje. Stoga, na vlastito iskustvo Odgovorno izjavljujem da LFP radi. Samo ga trebate pravilno sastaviti i nastaviti s njegovom implementacijom. Rezultat procesa trebala bi biti financijska neovisnost.

Kako napraviti osobni financijski plan?

Faze izgradnje LFP-a

Faza 1. Postavljanje ciljeva

Kako bismo se opravdali u vlastitim očima, često sami sebe uvjeravamo da nismo u stanju postići cilj. Zapravo, nismo nemoćni, nego slabe volje.

François La Rochefoucauld

Gdje početi? Odvojite sat vremena slobodnog vremena. Pripremite papir i olovku. Zapišite što želite postići kratkoročno, srednjoročno i dugoročno. Drugim riječima, postavite ciljeve. Samo to treba učiniti kako treba.

Pogrešno formuliran cilj	Dobro formuliran cilj
Izvršite popravke u stanu	Napravite popravke u stanu za 6 mjeseci. Trebat će oko 100.000 rubalja.
Idite ljeti na more	Idite na more s cijelom obitelji u ljeto 2019. u Sočiju. Procijenjeni troškovi bit će 100.000 rubalja.
Kupi novi auto	U svibnju 2020. godine kupite novi automobil Hyundai Creta. Uzimajući u obzir prodaju starog automobila, doplata će biti 500.000 rubalja.
Štedite za obrazovanje vašeg djeteta	6 godina štedite za obrazovanje djeteta na Moskovskom državnom sveučilištu. 4 godine za 300.000 rubalja. Ukupno će trebati 1.200.000 rubalja.

Smisao je, mislim, jasan. Ciljevi moraju imati:

• vremensko ograničenje,
• novčana vrijednost,
• specifičnosti (mjesto odmora, broj ljudi, marka automobila, naziv sveučilišta itd.)

I također trebaju biti realni. Na primjer, nikada nisam postavio cilj da naša obitelj kupi vilu na otoku u oceanu. Jer mogu razlikovati maštariju od stvarnog sna, koji se uvijek mora ostvariti.

Faza 2. Financijska analiza

Nakon postavljanja ciljeva, trebali biste provesti temeljitu analizu svojih prihoda, rashoda, imovine i obveza. Ako ste vodeći, tada neće biti poteškoća. Ako nije, onda je bolje odgoditi pripremu plana za 2 - 3 mjeseca. I za to razdoblje svakodnevno bilježite sve svoje prihode i troškove do penija.

To možete učiniti u bilježnici s običnom olovkom, u proračunskim tablicama programa Excel ili Google Doc, u posebnim programima na računalu ili aplikacijama na pametnom telefonu. Odaberite metodu koja vam odgovara. Glavno je da to činite svakodnevno i da naviknete obitelj da vam izvještava o novčanim primicima i izdacima ako činite obiteljski PFP.

Ne čekajući podatke o mjesečnim prihodima i rashodima, napravite još jednu tablicu o analizi imovine i obveza.

Imovina je ono što vam donosi prihod. Obveze su stvari koje zahtijevaju troškove.

Imovina	obveze
Stan koji se koristi za iznajmljivanje. Cijena najma bez komunalnih troškova iznosi 20.000 rubalja. na mjesec.	Stan koji se koristi za stanovanje ima površinu od 150 m2. m.
Depozit u banci na 3 godine uz 7% godišnje s kapitalizacijom kamata. Početni doprinos je 100.000 rubalja.	Automobil Hyundai i30 izdanje 2016.
Metalni račun u zlatu u iznosu od 200.000 rubalja.	Vikendica udaljena 40 km od grada, koja se koristi za obiteljsko ljetovanje.
Valutni depozit u US$ na 1 godinu uz 1,5% godišnje u iznosu od 3.000$.	Zemljište za individualnu stambenu izgradnju površine 10 ari, 3 km od grada sa komunikacijama.
	Bankovni kredit na 3 godine uz 20% godišnje.

Imajte na umu da se neki članci iz pasive mogu lako pretvoriti u imovinu. Na primjer, iznajmite neiskorištenu garažu ili prodajte zemljišna parcela ako na njemu ne planirate graditi kuću. Isto tako, automobil, ako se koristi za stvaranje prihoda (taksi, teret), može ići u odjeljak "Imovina".

Nakon što imate vizualni raspored svoje imovine i obveza, mjesečnih prihoda i rashoda, možete prijeći na sljedeći korak, “Pregled ciljeva i određivanje prioriteta”.

Faza 3. Prilagodba ciljeva i optimizacija

Ovo je jedna od najtežih i najbolnijih faza. Imamo puno ciljeva, želimo ih što prije ostvariti. No analiza prihoda i rashoda pokazuje da je to nemoguće. Što učiniti?

Mogući načini rješavanja problema:

1. Pregledajte ciljeve kako biste istaknuli najvažnije i prioritetne.

Ako vam "procure susjedi", onda se, naravno, popravci u stanu mogu smatrati prioritetom. A ako ne? Možda bismo trebali odgoditi popravak za godinu ili dvije? Ponovno pročitajte sve ciljeve koje ste napisali. Što stvarno želiš? Nije da je to bilo kao susjed, prijatelj, kolega. A ne nešto što diže status.

2. Prilagodba ciljeva za promjenu vremena postignuća i njihove cijene.

Sjajno je željeti najnoviji iPhone, ali s obzirom na ljeto i još jedan obiteljski odmor koji dolaze, biste li ga mijenjali za komad željeza?

Iako takvih primjera ima mnogo. Moji prijatelji su štedjeli godinu dana za putovanje u Tajland. Ali za taj su novac kupili veliki plazma televizor koji je idealno pristajao uz prazan zid njihova novog stana. Svakom svoje.

3. Optimizacija troškova.

Ako već imate pred očima svoje troškove za 3 mjeseca, onda lako možete pronaći rupe u proračunu, a ponekad i prave “crne rupe” u koje se slijeva novac. Kupnja skupih darova, proslava još jednog rođendana na velika vrata, odlasci u kafiće i restorane itd. Popis je beskrajan.

Pogledajte samo što se događa u supermarketima prije Nove godine. U ovom trenutku mi se čini da ljudi cijelu godinu nisu ništa jeli, pa će se poslije opijati... Oprostite, jedite i pijte cijelu iduću godinu. Razbijaju police s proizvodima, darovima koje su zaposlenici trgovine ljubazno formirali za vas. Nije bitno što kupujete i po kojoj cijeni. Praznik je...

O lošim navikama - poseban razgovor. Pokušao sam uvjeriti ljude koji su pušili kutiju cigareta dnevno da izračunaju svoju godišnju potrošnju cigareta. Da, bili su užasnuti, ali nisu odustali. Isto, usput, vrijedi i za šalicu cappuccina u vašem omiljenom kafiću svako jutro.

Mnogo ih je . I uopće nije potrebno uskratiti sebi ili svojoj obitelji neke slabosti. U svom članku na temu štednje pokazao sam daleko od svih trikova koji pomažu, na primjer, mojoj obitelji da živi na pristojnoj razini i redovito štedi novac za postizanje ciljeva.

4. Povećanje prihoda.

Sjajan način motivacije i razvoja. Upravo mi je on pomogao da se izvučem iz proračunske močvare u koju su sveučilišne zaposlenike utjerale mizerne plaće i ponižavajući odnos države. Počeo sam učiti novo zanimanje, ponovno sam počeo poštovati sebe i samouvjereno sam na putu prema financijskoj neovisnosti. A rad na fakultetu sada mi je više hobi nego izvor prihoda.

Što mi je pomoglo i može pomoći svima:

• strpljenje i ustrajnost - morao sam proučiti gomilu informacija na internetu kako bih pronašao nešto što bi me moglo zanimati po pitanju dodatne zarade;
• samoobrazovanje - nije potrebno pohađati skupe tečajeve za učenje, počnite s besplatnim lekcijama, webinarima, treninzima, člancima, knjigama;
• disciplina - svaki dan sam posvetio obrazovanju nekoliko sati;
• fokus na rezultate - imao sam jasan cilj ispred sebe, tako da me ništa i nitko nije mogao zaustaviti.

I nemojte kukati za prosjačkim plaćama i nebrigom države. Nitko ti ništa nije dužan. Radi svoj vlastiti život i on će se okrenuti prema tebi.

Sve 4 razmatrane metode mogu se i trebaju primjenjivati ​​istovremeno. Onda će biti cijeli sustav nego pojedinačni pokušaji da se stanje promijeni na bolje. I kako kažu, protiv sustava se ne može raspravljati. Njegov glavni cilj je osloboditi novac iz vašeg proračuna za investicije.

Faza 4. Stvaranje rezervnog fonda

Što je rezervni fond i zašto je potreban, već sam razmatrao u svom članku o financijskoj neovisnosti. Stoga ću ovdje samo napomenuti da je to obavezan dio osobnog financijskog plana. Bez zračnog jastuka bit će bolno pasti ako u životu nešto pođe po zlu. Ostali ste bez posla ili vam je drastično smanjena plaća, teška bolest koja zahtijeva skupo liječenje i mnogi drugi faktori koje je teško predvidjeti. Ali možete se zaštititi.

Imajte bankovni depozit u iznosu od 3 ili 6 mjeseci troškova i vaše će psihičko stanje biti puno bolje. A to će dati povjerenje da ćete riješiti sve probleme za to vrijeme.

Ukoliko se dogodi da je fond u cijelosti ili djelomično potrošen, prvo što trebate učiniti nakon normalizacije stanja je nadopuniti ga do optimalne veličine.

Faza 5. Formiranje investicijskog portfelja

Ovo je posljednja i ključna faza, čiji će rezultat biti postizanje vaših ciljeva i ponos vaše djece za takve "cool" roditelje. Gdje početi ulagati? Iz plana, naravno. Ali ovdje se ne može bez iskustva kompetentnih financijera i konzultanata. Ne može ih svatko priuštiti, iako se troškovi višestruko isplate.

Tu su naši domaći stručnjaci. Oni su mi pravi vodič za djelovanje. Iskustvo u investiranju možete steći i sami, nitko ne raspravlja. Pokušaji i pogreške dat će rezultat. Glavno je da to bude upravo ona na koju računate.

Moj prijatelj je sav novac koji je imao uložio u jedan od zajedničkih fondova. Za 1 - 2 godine, izgubio je puno vrijednosti. Poznanik je u panici pohrlio spašavati preostalu ušteđevinu. Istovremeno je odmah prekršio 2 uvjeta za uspješno ulaganje:

• Nije diversificirao portfelj, tj. uložio sav novac u jednu imovinu.
• Počela sam paničariti i raditi gluposti. Ulaganje u investicijske fondove dugoročan je projekt od nekoliko godina. Fond istovremeno gubi na vrijednosti i raste. Ne možete žuriti. 1 godina nije pokazatelj.

Kao rezultat toga, ne vjeruje nijednom instrumentu ulaganja i radije drži novac na bankovnom računu.

Odredite svoju investicijsku strategiju. Kakav ste rizik spremni preuzeti?

razlikovati:

• konzervativno ulaganje,
• umjereno,
• visokorizične ili agresivne.

Za različite namjene - svoje investicijske instrumente. Ali još jednom ponavljam - bez posebnog znanja možete puno pogriješiti.

Investicijski portfelj trebao bi uključivati ​​instrumente sa različite razine rizik. Što ste stariji, to je veći udio konzervativnih ulaganja. Napravite jednostavan stol za sebe. Ispod svake vrste stavite svoj udio. Na primjer:

konzervativno ulaganje	Umjereno ulaganje	Agresivna ulaganja
45 %	35 %	20 %

Sada u svaku grupu trebate napisati odabrane instrumente ulaganja.

Kada se formira portfelj, ostaje glavni i najteži dio LFP-a - to je njegova implementacija. Osnovna načela kojih se morate strogo pridržavati:

1. Razvoj LFP-a za sebe, za svoje ciljeve, prihode i troškove, a ne slijepo kopiranje primjera iz knjiga.
2. Čvrsta disciplina, koja se očituje u redovitosti ulaganja tijekom dugog vremenskog razdoblja.
3. Godišnji pregled plana i njegovo prilagođavanje uzimajući u obzir vanjske i unutarnje promjene situacije.
4. Diverzifikacija investicijskog portfelja, odnosno ulaganje novca u različitu imovinu.

Zaključak

Osobni financijski plan je najvažniji dokument u vašem životu. I što prije to shvatite, lakše ćete to ispuniti. Doista, u planiranju je važno uzeti u obzir sve vrste resursa, uključujući i vrijeme.

Ako želite, možete čak izraditi ne jedan, već nekoliko planova. Sve ovisi o odabranoj vrsti planiranja. Kratkoročni plan pomoći će uštedjeti za najnužnije kupnje u nadolazećim mjesecima. Srednjoročno - omogućit će vam postizanje ciljeva koje ste planirali postići za nekoliko godina. I dugoročno - isplati se sastaviti ako je prioritetni cilj osigurati pristojnu starost za nekoliko desetljeća.

Ali bilo koji od njih može ostati na papiru ako odmah ne uzmete olovku i bilježnicu i zapišete svoje ciljeve. A od sutra nećete svaki dan bilježiti svoje prihode i rashode. Učinio sam ovo prije šest mjeseci. Nadoknaditi.