Dar prin bugetul fiecărei persoane pentru perioada de muncă a vieții sunt sume decente. Să spunem, cu un venit lunar de 40.000 de ruble pentru 40 de ani de muncă, o persoană va primi 19.200.000 de ruble. Suma este mai mult decât impresionantă, dar de fapt acești bani sunt suficienți doar pentru a trăi. Și pentru o viață normală, aveți nevoie de un apartament, o mașină (mai bine - pentru fiecare membru al familiei), fonduri pentru educația copiilor și așa mai departe. Prin urmare, suma specificată trebuie maximizată. Cum se face corect? Cum să faci banii să lucreze pentru a-ți atinge obiectivele, nu ale altcuiva? Răspunsul este simplu: trebuie să creați un personal plan financiar. Ce este necesar pentru aceasta - vom spune în articolul nostru.

Cum se întocmește un plan financiar: etape

Toate visele sunt realizabile. Principalul lucru este să acționezi corect: să mergi spre împlinirea dorinței, urmând în mod clar schemele întocmite anterior. Dar cum elaborezi un plan financiar? Să vorbim pas cu pas.

Stabilirea obiectivelor

Prima etapă este să determinați singur ce doriți să realizați și în ce interval de timp. Scopul poate fi aproape orice - un apartament, o casă, o mașină, educația copiilor, venituri pasive, călătorii, îngrijirea celor dragi și așa mai departe. Dorințele pot fi foarte diferite, dar fiecare dintre ele are propriul echivalent de cost.

În plus, pentru a întocmi corect un plan financiar, ar trebui să prioritizați în funcție de semnificația dorinței. De exemplu, dacă închiriezi o proprietate închiriată, atunci cumpărarea unei proprietăți va fi o prioritate. Prioritățile ar trebui împărțite în A, B și C:

A - ce ar trebui realizat în orice caz;
. B - necesar;
. Se dorește S.

În această etapă, este necesar să se identifice cost total dorințele tale, precum și să te uiți din nou în tine și să te gândești dacă au cu adevărat valoare pentru tine.

Tab. 1. Obiective pe prioritate și echivalentele lor financiare

Determinarea originii

Al doilea pas pentru cei care decid să construiască un plan financiar este să-și determine propria situație financiară actuală. Faptul este că mulți oameni răspund la o întrebare atât de simplă complet greșit. Este necesar să se întocmească pe o foaie de hârtie (sau în Excel) un tabel împărțit în două grupe: active și pasive. Activele sunt cele care vă aduc bani. Datoriile sunt lucruri care cheltuiesc banii. Este necesar să înțelegeți clar ce este în cazul dvs. un activ și ce este o datorie.

Dacă aveți o mașină, atunci aceasta poate fi atât un activ, cât și o datorie. Dacă cheltuiți bani pentru întreținerea acestuia, combustibil, etc., folosind mașina doar în scopuri personale, este o răspundere. Dacă o mașină te ajută să faci bani, este un atu. Același lucru este valabil și cu imobiliare. Dacă aveți o casă în mediul rural, pe care nu o vizitați niciodată, dar plătiți taxe pentru aceasta, atunci aceasta este o datorie. Și dacă în același timp îl închiriezi pentru lunile de vară, atunci este un atu. Dacă nu ai mașină și imobile, salariul tău este un atu.

Datoriile sunt elemente de cost. Acestea sunt împrumuturi, datorii, cheltuieli pentru nevoile casnice (haine, alimente, divertisment etc.).

Tab. 2. Activ și pasiv

Optimizarea activelor și pasivelor

Privind tabelul rezultat, puteți constata imediat că micile cheltuieli - vizite la cafenele, achiziții spontane și divertisment - iau o anumită parte din venit care ar putea fi cheltuită mai rațional.

De asemenea, conform tabelului, puteți arunca o privire asupra propriilor active și pasive din exterior. Și pentru a înțelege dacă există o opțiune de a transforma unul în altul - să zicem, să închiriem o casă la țară pentru vară.

În etapa de compilare a tabelului, va deveni clar unde se duc banii. În plus, elementele cele mai prioritare ale veniturilor lor (muncă, muncă cu fracțiune de normă, afaceri) vor deveni clare. De exemplu, dacă un job part-time aduce mai mulți bani decât activitatea principală, ar trebui să vă gândiți dacă merită să vă petreceți cea mai mare parte a timpului de lucru atât de ineficient. După câteva ore de gândire, vei înțelege cum să cheltuiești și să primești fonduri mai rațional. După ce ai întocmit corect un astfel de plan financiar, îți poți optimiza cheltuielile. Scopul principal al acestei etape este de a crea un excedent în bugetul dumneavoastră.

Tab. 3. Optimizarea activelor și pasivelor

Microavion

În această etapă, merită să sistematizați cheltuielile. De exemplu, dacă, încercând să economisiți bani, vă refuzați hainele noi pentru o lună sau două și apoi mergeți și cumpărați toate acestea în sezon la un preț umflat, aceasta este abordarea greșită. Trebuie să înțelegeți clar când și ce să cumpărați. De asemenea, merită să luați în considerare dacă este posibilă optimizarea costurilor cu alimentele, de exemplu, achiziționând produse de la o bază en-gros și așa mai departe.

Poate părea că o astfel de abordare te va condamna să numeri fiecare bănuț. Dar acest lucru este departe de a fi adevărat. Trebuie să înțelegeți clar: este nevoie de odihnă și banii vor fi cheltuiți pentru asta. Este important doar să sistematizați acest proces (de exemplu, să vă distrați o dată la două săptămâni pentru o anumită sumă). Este imposibil să tăiați elementele importante de cheltuieli, deoarece acestea se pot întoarce de o sută de ori - sub formă de cheltuieli neplanificate.

Obișnuiește-te să ții un jurnal financiar, înregistrând în el cheltuielile zilnice. Acest lucru se poate face atât pe hârtie, cât și într-un program special. contabilitate la domiciliu care poate fi descărcat de pe internet. Nu este necesar să notați într-un jurnal fiecare chiflă achiziționată. Înregistrați cheltuielile după următorul principiu: data, încasările (salariu, muncă cu jumătate de normă), cheltuieli cu mâncare, combustibil, cumpărături.

După un timp, o poză cu tine fluxurilor financiare, și puteți vedea cum se va forma surplusul financiar. Scopul acestei etape este de a vă eficientiza cheltuielile, deoarece majoritatea sunt neplanificate.

Tab. 4. Exemplu de jurnal financiar zilnic

Cel mai mare secret

Secretul principal al oricărui plan financiar se bazează pe principiul „plătiți-vă mai întâi”. Este necesar să rezervi 10% din venitul tău financiar într-un ou financiar. Dar nu doar sub saltea - trebuie să faceți fondurile să funcționeze, producând și mai mulți bani. Toată lumea știe efectul fantastic al dobânzii compuse, care arată o creștere multiplă a numerarului. Concluzia este că dacă dintr-un salariu de 40.000 de ruble. pentru a economisi 4.000 de ruble pe lună, chiar și la 10%, apoi în 40 de ani se va acumula o sumă de aproximativ 22,3 milioane de ruble, ceea ce este suficient pentru a îndeplini dorințele de mai sus.

Dar dacă vorbim despre intervale lungi de investiții, atunci trebuie să aveți o mulțime de strategii de investiții și să le combinați corect. Investițiile pot fi împărțite în conservatoare, moderate și agresive. De asemenea, este necesar să se poată ține cont de situația economică generală din lume. Și acest lucru necesită îmbunătățirea constantă a cunoștințelor financiare generale.

Investiții conservatoare

Banii sunt investiți în depozite ale băncilor de încredere, diferite produse de pensii și asigurări. Este foarte bine să diluați aceste active cu obligațiuni tranzacționate la bursă, deoarece reduc riscul. Cert este că atunci când investești într-un depozit bancar, accepți riscurile sectorului bancar, care pot fi uneori foarte mari (de exemplu, în perioada de selecție a licențelor bancare). De fapt, obligațiunile sunt aceleași depozite, doar din diverse sectoare ale economiei, emise de diverse companii la un venit fix (de multe ori puțin mai mare decât depozitul mediu). Este foarte convenabil să investești bani în obligațiuni în fiecare lună. Este important ca, în procesul unei astfel de investiții, să vă plonjați fără să știți în lumea finanțelor și să învățați să înțelegeți mai bine tendințele economice generale.

Orez. 1. Graficul indicelui obligațiunilor corporative

Investiție moderată

Aproximativ jumătate din portofoliul de investiții moderate este format din depozite, obligațiuni, pensii și produse de asigurare. Cealaltă jumătate sunt:

Investiții în unități de fonduri de investiții - atunci când primești o cotă din portofoliul fondului, care gestionează cu profesionalism banii investitorilor;
. managementul încrederii– atunci când o parte din fondurile dumneavoastră este gestionată de profesioniști conform unei strategii preselectate care generează venituri pe o perioadă lungă de timp;
. investiții în acțiunile celor mai de încredere companii plătitoare de dividende, la recomandarea consultanților profesioniști. Astfel, maximizezi rentabilitatea potențială și în același timp înveți să înțelegi modul de gândire al profesioniștilor pieței financiare.

Achiziția de bunuri imobiliare poate fi pusă și pe seama investițiilor moderate. Dar acesta nu este un mod conservator: așa cum arată practica, imobilele pot deveni, de asemenea, mai ieftine, iar cumpărarea lor în stadiul de „excavare” este și mai riscantă.

Orez. 2. Graficul indicelui MICEX

Investiții agresive

După dobândirea experienței și cunoștințelor în domeniul finanțelor, veți putea investi în mod independent în acțiuni ale companiilor cu creștere rapidă, vânzări periodice în lipsă (faceți bani la scăderea valorii de piață a activelor) și investiți în instrumente care conțin profit ridicat. potenţial.

În viitor, veți putea varia aceste stiluri de investiții în funcție de condițiile economice și de experiența în creștere.

Orez. 3. Graficul acțiunilor Sberbank

Etapa de formare a activelor de câștig

Ultimul lucru pe care trebuie să-l faci pentru cei care decid să-și creeze un plan financiar personal este să încerci să te asiguri că dorințele sunt realizate în detrimentul activelor existente. De exemplu, nu puteți cumpăra o mașină gata făcută, ci puteți crea un portofoliu de investiții care poate genera venituri care să poată asigura plăți pentru un împrumut auto pe o perioadă de timp. După un timp, împrumutul va fi rambursat, iar portofoliul de câștiguri va rămâne. Și continuă să generezi venituri.

Concluzie

Trebuie amintit că toate obiectivele sunt realizabile cu o strategie corect formată. O navă poate fi puternică și mare, dar dacă nu navighează pe hartă, riscă să rămână în același loc. Cel mai important lucru în procesul de realizare a oricărui obiectiv este să începi, să continui și să nu te oprești.

Asistentul dumneavoastră personal în obținerea rentabilității maxime a investiției este Otkritie Broker. Vom ajuta nu numai la dezvoltarea corectă a unui plan financiar, ci și la „pompa” pe multe alte subiecte. Înregistrează-te pe portalul nostru pentru a începe să înveți chiar acum!

Plan financiar personal: instrucțiuni pentru întocmire

Realizarea unui plan financiar personal

Mulți investitori de succes, întrebați despre motivele succesului lor, menționează adesea un lucru aparent banal ca un plan financiar - un proiect de îmbogățire personală. Astăzi veți afla despre ce este un plan financiar pentru mine, cum să-l corectez și cum să-l urmez, în ciuda unei posibile forțe majore neprevăzute.

De ce să faci un plan financiar?

Fac blog de peste 6 ani acum. În acest timp, public în mod regulat rapoarte cu privire la rezultatele investițiilor mele. Acum portofoliul de investiții publice este de peste 1.000.000 de ruble.

În special pentru cititori, am dezvoltat Cursul Investor Leneș, în care v-am arătat pas cu pas cum să vă puneți ordine în finanțele personale și să vă investiți eficient economiile în zeci de active. Recomand ca fiecare cititor să treacă prin cel puțin prima săptămână de antrenament (este gratuit).

Aceasta este prima întrebare pe care ar trebui să ți-o pui înainte de a face un plan financiar al familiei. Găsirea răspunsului la această întrebare este foarte importantă, deoarece fără el pur și simplu nu vei fi suficient de motivat pentru a implementa un proiect personal pe calea independenței financiare.

Un plan financiar este necesar în primul rând, astfel încât să te privești ca pe o afacere funcțională și să evaluezi cum această afacere este profitabilă sau neprofitabilă. Cu alte cuvinte, un astfel de plan va deveni un fel de audit al stării financiare personale. Vei fi surprins cât de mult poți învăța despre tine și despre finanțele tale. Unde se duc banii tăi câștigați din greu? Ce surse suplimentare de venit aveți? Pe ce puteți economisi și unde să trimiteți suplimentar resurse financiare? Toate aceste întrebări vor primi răspuns printr-un plan detaliat.

În plus, crearea unui proiect pentru a obține independența financiară îți va permite să-ți evaluezi sobru obiectivele, realitatea și realizabilitatea acestora. Realizarea unui plan te va ajuta să te concentrezi pe cele mai importante, care vor marca obiectivele secundare pe care trebuie să le atingi. acest moment fără resurse reale. Acest lucru este, de asemenea, foarte important din punct de vedere psihologic, deoarece obiectivele înalte sunt percepute de subconștient ca fiind cu adevărat irealizabile în această etapă. De exemplu, în poziția ta actuală, cu greu te poți aștepta să cumperi un Porsche în următorii doi ani. Dar achiziționarea de teren într-o suburbie promițătoare poate fi un obiectiv foarte realist. În acest fel, subconștientul tău va elimina opțiunea de a cumpăra o mașină sport scumpă și, prin urmare, va elibera energie pentru a atinge un obiectiv mai tangibil.

Așadar, ne-am dat seama că un plan financiar este cea mai importantă etapă pe calea către bogăție. Să trecem direct la compilarea lui.

Principiile planului financiar

Orice plan financiar începe cu definirea datelor inițiale. Pentru a face acest lucru, trebuie să faceți 2 farfurii. Mai întâi trebuie să scrieți - tot ceea ce vă aduce bani. Apoi ar trebui să vă marcați toate obligațiile - pe ce vă cheltuiți în mod constant banii.

Iată un exemplu de astfel de plan întocmit într-o foaie de calcul Excel.

Este foarte important să luați în considerare toate activele și pasivele din planul dvs. Depinde de cât de precis și de semnificativ va fi planul tău financiar. Rețineți că lucruri precum o mașină pot fi atât o datorie, cât și un activ. De exemplu, dacă utilizați o mașină pentru a câștiga bani, acest venit trebuie să fie indicat în coloana de active. Dar dacă mașina este doar un mijloc de transport pe care cheltuiți bani în mod constant, atunci ar trebui să scrieți aceste cheltuieli în coloana de răspundere.

Mulți care nu au active corporale în „bilanțul lor” pot crede că nu le au deloc. Dar nu este. Toată lumea are atuuri. Principalul tău activ este tu însuți, abilitățile și abilitățile tale pe care le poți folosi pentru a genera venituri. În primul rând, aceasta este profesia ta și munca pentru care ești plătit cu bani. De asemenea, într-un activ, poți include absolut tot ceea ce îți aduce venituri, chiar dacă este nesemnificativ și deloc evident la prima vedere. Când tabelul este întocmit, puteți trece la următoarea parte a lucrării asupra planului financiar - analiza activelor și pasivelor.

Analiza activelor și pasivelor

Pe baza rezultatelor întocmirii tabelului de venituri și cheltuieli, ar trebui să aveți două numere - venituri și cheltuieli totale. Se întâmplă adesea ca aceste cifre să nu corespundă situației tale financiare reale. De exemplu, venitul anual poate depăși semnificativ cheltuielile, dar de fapt practic nu există bani gratuit. În acest caz, trebuie să lucrați mai atent la lista de pasive și să vă gândiți exact ce nu ați inclus în coloana din dreapta a tabelului. Rezultatul real, de regulă, sunt cifre proporționale de venituri și cheltuieli.

Dacă nu ați găsit ce ați greșit, atunci faceți următoarele. În timpul lunii, notează-ți toate cheltuielile în detaliu, iar la sfârșitul lunii, rezumați. Cel mai probabil, veți găsi un element pierdut în bilanţ.

Când numerele s-au dovedit a fi mai mult sau mai puțin reale, răspundeți-vă la întrebarea ce anume nu vă convine în prezent pozitie financiară. Gândiți-vă ce cheltuieli le puteți reduce sau elimina complet. De exemplu, ați observat că cheltuiți partea leului din veniturile dvs. pe mâncare din restaurante. În acest caz, luați în considerare cum puteți economisi bani. Poate că are sens să iei masa acasă mai des sau să iei mâncare cu tine la serviciu pentru a nu cheltui bani pe catering.

Al doilea pas este să-ți analizezi veniturile. Nu căuta imediat modalități de a le crește. Utilizați mai bine regula cunoscută printre investitori ca „plătiți-vă singur”.

Plătește-te regula

Esența regulii este că trebuie să puneți deoparte o parte din bani de fiecare dată când primiți venituri. Experții recomandă să economisiți 10%. Acest procent este optim pentru investitorii începători, deoarece o deducere atât de mică vă va fi invizibilă. Dar, în același timp, vă veți forma încet și cu încredere „airbag-ul”. Personal, încerc să economisesc cel puțin 30%.

Dacă ți se pare că nu ai nimic de salvat și că trăiești „penny for a ban”, atunci poți fi sigur că nu este așa. Dacă decideți serios să trăiți nu cu 40.000 pe lună, ci cu 36.000, creierul dvs. se va adapta rapid la această cifră și vă puteți simți ușor confortabil să economisiți 4.000 pe lună în același timp.

Ce să faci cu acești bani? Dacă nu aveți deloc economii, atunci începeți prin a construi un airbag financiar. Puteți începe prin a deschide un depozit obișnuit cu drept de completare. Pentru aceasta folosesc contribuții în . Când contul tău are o sumă egală cu 6 cheltuieli lunare, poți începe să investești în instrumente mai profitabile. Dar chiar și cu o acumulare banală de fonduri într-un cont bancar cu o acumulare de 8-9% pe an, poți conta pe faptul că în câțiva ani contul tău va avea o sumă serioasă pentru tine.

Rezultate

Primul pas pe drumul către independența financiară este important. Planul financiar pe care tocmai l-ați văzut este un lucru simplu la prima vedere. Dar te va ajuta:

• Efectuați un audit al situației dumneavoastră financiare;
• Găsește punctele slabe ale echilibrului tău și elimină-le;
• Începeți să investiți nu în datorii care vă fac săraci, ci în active.

Dacă sunteți o persoană de familie, atunci trebuie să întocmiți un plan financiar de familie conform exemplului dat mai sus. Pentru a implementa eficient planul, nu va fi de prisos să-l împărtășiți cu toți membrii familiei dvs., astfel încât aceștia să vă sprijine și să urmeze planul împreună cu dvs.

După cum puteți vedea, nu este nimic dificil în întocmirea unui plan financiar. Totuși, ia-o foarte în serios, deoarece depinde dacă banii vor funcționa pentru tine sau dacă vei fi condamnat să lucrezi pentru bani toată viața. Vă sugerez să vă împărtășiți experiența în comentarii, cine folosește ce programe și sisteme pentru contabilitate Finante personale.

Tot profit!

Astăzi vă voi spune cum să faci un plan financiar pentru anul De exemplu. Un alt an se apropie de sfârșit, în curând va începe unul nou, ceea ce înseamnă că este timpul să însumăm rezultatele financiare ale anului în curs și să începem planificarea financiară pentru următorul. În acest articol voi descrie cum să întocmești un plan financiar personal pentru anul, așa cum îl văd eu, poți să folosești recomandările mele, să le faci propriile ajustări etc.

Principalul lucru este că aveți un plan financiar și încercați să vă respectați - vă va fi mult mai ușor să vă atingeți obiectivele.

Înainte de a elabora un plan financiar pentru anul, este foarte de dorit să aveți rezultate financiare detaliate pentru anul trecut. În articolul precedent, am spus - citiți și începeți cu aceasta, vom avea nevoie de aceste date pentru planificarea financiară ulterioară.

Elaborarea unui plan financiar personal include două domenii globale: un plan de venituri și un plan de cheltuieli. A doua direcție (planificarea costurilor) este o lucrare mult mai complexă și mai voluminoasă, iar prima (planificarea veniturilor) este mai importantă, de care depinde în mare măsură succesul implementării planului financiar. Să ne uităm la ambele zone.

Pasul 1 . Planificarea veniturilor.

Când te gândești la cum să faci un plan financiar personal, ar trebui să începi întotdeauna cu planificarea veniturilor. Este venitul care va fi al tău Punct de start, din care veți începe un proces mai complex și mai minuțios - planificarea costurilor.

Veniturile ar trebui planificate cât mai realist posibil, fără a supraestima sau subestima. De exemplu, dacă primești un salariu și știi sigur că anul viitor vei fi majorat cu o anumită sumă - planifică-l, dacă nu ești sigur cu ce vor crește - este mai bine să nu planifici (dacă este ceva, va să fie o „surpriză plăcută”, care vă va permite să vă îndepliniți mai bine planul financiar).

Dacă aveți venituri pasive, de exemplu, dintr-unul existent, acestea pot fi planificate cu un grad ridicat de acuratețe. Dacă acestea sunt niște venituri greu de anticipat (din afaceri, investiții etc.), planificați cea mai realistă valoare medie. De asemenea, la planificarea veniturilor, este necesar să se țină cont de veniturile din vânzarea bunurilor personale, dacă este planificat.

Pasul 2. Planificarea costurilor.

Odată ce ți-ai planificat veniturile, poți trece la planificarea cheltuielilor. Pentru a face acest lucru, este foarte bine să aveți deja la îndemână structura actuală a costurilor în prealabil pentru a ști acum câți bani sunt cheltuiți pe ce articole de cost.

Planificarea costurilor trebuie efectuată în ordinea priorităților: de la cele mai importante și urgente la cele mai neimportante și neurgente. După înțelegerea mea, prioritatea ar trebui să fie după cum urmează (în ordinea descrescătoare a importanței):

1. Rambursarea datoriilor (dacă există);
2. Crearea de active financiare ();
3. Achiziționarea de active corporale mari (imobiliare, autoturisme, mobilier, electrocasnice, reparații etc.);
4. Costuri fixe obligatorii (utilități etc.);
5. Cheltuieli variabile obligatorii (alimente etc.);
6. Cheltuieli neprevăzute (trebuie luat în considerare acest articol de cheltuieli - cel puțin 5% din toate cheltuielile);
7. Recreere și divertisment.

Adică, în planul tău financiar personal, trebuie mai întâi să aranjezi cele mai importante și necesare cheltuieli, apoi pe cele mai puțin necesare etc., repartizând ceea ce rămâne la articolele cu costuri mai puțin importante (și dacă nu a mai rămas nimic, atunci nu este nevoie de nimic pentru evidențierea lor).

Este necesar să planificați cheltuielile în așa fel încât la sfârșitul fiecărei luni să aveți un pozitiv rezultate financiare(venituri minus cheltuieli). Mai mult, pe bază de angajamente, adică dacă la sfârșitul lunii există un sold pozitiv, acesta este luat în considerare în continuare la sfârșitul lunii următoare. Astfel, datorită transferului soldului, puteți economisi bani pentru niște cheltuieli mari care nu pot fi efectuate în detrimentul veniturilor unei luni.

Exemplu de plan financiar personal.

Și acum să ne uităm la cum să facem un plan financiar pentru anul folosind un exemplu. Tot ce am scris mai sus, m-am transformat în numere reale in mii de unitati și am întocmit un tabel în Excel cu formule de calcul, pe care vi le aduc la cunoștință (click pe imagine pentru mărire):

Rețineți că în planul financiar pentru fiecare lună și pentru anul în ansamblu, am făcut 2 coloane: plan și fapt. Vom completa planul imediat, iar faptul va fi introdus pe măsură ce planul este implementat. Deci vom vedea mereu, în fiecare etapă, cum ne „încadrăm” cu bugetul planificat, cu planul nostru financiar.

În exemplu, considerăm o familie obișnuită în care se află principalul venit al soțului și soției salariu. Conform previziunilor disponibile, este planificată o ușoară creștere treptată, iar în decembrie, soțul primește în mod tradițional un bonus mare (aproape dublu salariul său). Toate acestea sunt incluse în planul financiar personal. Familia are și un depozit în bancă, din care primește un mic venit pasiv și pe care intenționează să îl reînnoiască cu economii acumulate, mici locuri de muncă cu jumătate de normă în vară și intenționează să vândă mașina veche în iunie. De asemenea, includem toate aceste domenii de venit în planul financiar pentru anul și însumăm veniturile.

După aceea, începem să planificăm cheltuielile. După cum am scris deja, o facem în ordinea priorităților și comparând cu datele din anul trecut. În acest caz, planificăm în primul rând rambursarea rămasă a împrumutului (pentru aceasta, primele trei luni ne vor fi suficiente), apoi crearea lunară de economii. De asemenea, este important pentru noi să facem o mică reparație la sfârșitul anului (vom defalca costul cu 4 luni), iar în august familia plănuiește să cheltuiască o sumă mare în vacanță - o introducem și noi corect departe (dacă nu se „adaptă” - atunci îl puteți ajusta).

Apoi începem să planificăm toate cheltuielile curente: utilități, alimente, diverse. La începutul anului, planificăm pentru aceste elemente de cost aproximativ cât am cheltuit în ultimele luni ale anului trecut, apoi creștem treptat sumele ajustate pentru inflație. Planificăm mai multe facturi la utilități pe perioada sezonului de încălzire, mai puține vara, luăm în calcul viitoarea creștere a tarifelor.

Adăugăm neprevăzute obligatorii (dacă nu există, grozav, planul nostru financiar va fi supraîmplinit, dar dacă vor apărea, fondurile pentru ele vor fi întotdeauna disponibile), lăsăm mici cheltuieli lunare pentru recreere și divertisment. Rămâne să planificăm achiziția de haine și încălțăminte: o planificăm pentru acele luni care ne permit să facem acest lucru, în care cheltuielile cu alte articole sunt minime și se formează un sold finanțat mare.

Totul, planul nostru financiar personal pentru anul este gata! Pentru al compune, aveam nevoie nu mai mult de o jumătate de oră. Apoi, rămâne să urmați planul planificat, să introduceți datele reale pentru rezultatele fiecărei luni, preluate din contabilitatea de acasă și să implementați setul obiective financiare.

După ce și-au implementat planul financiar personal din exemplu, familia noastră ipotetică în anul următor:

• Achitarea completă a împrumutului (45 mii den. unități);
• Își va crește economiile (cu 90 mii den. unități);
• Faceți reparații (pentru 100 mii den. unități);
• Se odihnește în vacanță (pentru 200 mii den. unități);
• Completați stocurile de haine și încălțăminte (pentru 80 mii den. Unități).

În același timp, ea va avea întotdeauna fondurile necesare pentru mâncare, utilitatiși alte cheltuieli curente. La sfârșitul anului se formează un sold pozitiv de 20 mii den. unitati Și în absența unor cheltuieli neprevăzute, planul financiar va fi chiar îndeplinit în exces (în plus, vor fi lansate până la 42 de mii de den. unități în plus).

Acum știi cum să faci un plan financiar pentru anul. Puteți face acest lucru, ca și mine, în Excel sau alt editor de foi de calcul (acest lucru este convenabil, deoarece puteți completa toate formulele necesare pentru a automatiza calculele), pe cont propriu, chiar și doar pe hârtie, dacă toate cele de mai sus sunt dificile tu. Doar în acest caz, va trebui să petreceți mai mult timp calculelor, dar planul financiar va fi în continuare creat.

Vă doresc o planificare financiară de succes și, cel mai important, implementare cu succes a planului financiar întocmit. Amintiți-vă că planificarea finanțelor este întotdeauna mai bine decât să nu planificați: astfel puteți obține mai mult cheltuind mai puțin, să vă atingeți obiectivele financiare, să vă plătiți mai repede datoriile, să creați mai rapid economiile necesare, să sistematizați și să eficientizați, să eliminați situațiile de lipsă de bani pentru ceva. importante si necesare.

Alăturați-vă numărului de cititori obișnuiți și obțineți și mai mulți Informatii utile care vă va învăța cum să gestionați corect finanțele personale. Până ne revedem pe paginile site-ului!

Deținerea de cercetare „Romir” pe baza unui sondaj de o mie și jumătate de oameni care trăiesc în orașe și mediu rural, a aflat de câți bani are nevoie o familie rusă pentru o viață normală. Potrivit rezultatelor studiului, în orașele cu o populație de peste un milion, respondenții au numit un venit de 91,6 mii de ruble pe lună drept „normal” pentru o familie de trei persoane, iar rezidenții din zonele rurale - 61,5 mii de ruble pe lună.

Astfel, familia rusă medie are nevoie de 75,9 mii de ruble pe lună pentru un nivel normal de viață. Cu toate acestea, în practică, de multe ori se dovedește că chiar și cea mai optimă sumă de bani se termină înainte de sosirea următorului salariu. Motivul pentru aceasta constă în în număr mare cheltuieli mici neplanificate care nu sunt controlate în niciun fel.

Doar 54% dintre familiile rusești țin o evidență scrisă a veniturilor și cheltuielilor bugetului familiei. În același timp, aproape fiecare a zecea persoană nu știe câți bani are și cât va fi cheltuit într-o lună.

Experții Băncii Centrale sunt încrezători că planul financiar va economisi și va crește bugetul familiei. Și vă vom spune ce este un plan financiar de familie, cum să îl întocmiți corect și cum să controlați cheltuielile cu acesta.

Ce este un plan financiar de familie?

Aceasta este o prognoză pe termen lung a tuturor cheltuielilor în numerar pentru orice perioadă de timp. Indică câți bani vor câștiga membrii familiei în perioada specificată și cum îi cheltuiesc, pentru ce economisesc și ce riscuri iau în considerare.

Potrivit credinței populare, este necesar un plan financiar pentru a cheltui mai puțin. Dar, de fapt, este nevoie pentru a obține mai mult pentru aceiași bani. De fapt, acest hack de viață te va scuti de surprize.

Un plan financiar vă va ajuta să înțelegeți cum să distribuiți veniturile și cheltuielile, astfel încât să puteți economisi și să acumulați suma necesară pentru o perioadă stabilită sau să anticipați o schimbare a cheltuielilor dacă trebuie să plătiți lunar.

Ce trebuie luat în considerare înainte de a face un plan?

Interesele tuturor membrilor familiei

Întreaga familie ar trebui să fie conștientă de obiectivele personale ale celuilalt (îmbrăcăminte pentru copii, vacanță pentru părinți și așa mai departe) și obiectivele comune. Acest lucru va ajuta la evitarea conflictelor financiare.

protectie de asigurare

Multe familii neglijează asigurarea de viață, limitându-se la polița CHI. Dar totuși, merită să luați în considerare toate riscurile posibile: dacă dintr-o dată unul dintre susținători nu poate asigura familiei, bugetul familiei poate să nu fie pregătit pentru o astfel de forță majoră. De aceea, se recomanda asigurarea pentru fiecare membru al familiei care lucreaza pentru a minimiza consecintele handicapului.

Economisiți pentru pensie pe cont propriu

Merită să recunoaștem că contribuțiile la pensie ale angajatorului nu înseamnă deloc o bună siguranță la bătrânețe. Prin urmare, gândiți-vă la coloana „pensie” din planul dumneavoastră financiar.

Economisire

Un „airbag” financiar poate ajuta în cazul unor cheltuieli bruște sau al pierderii unui loc de muncă. În același timp, poți economisi bani nu numai din salariu, ci și să folosești alte oportunități precum deduceri fiscale sau un cont de investiții.

Inflația

O creștere a nivelului general al prețurilor la bunuri și servicii nu este de obicei luată în considerare de nimeni atunci când planifică economii. Pentru ca planul dvs. să reflecte imaginea reală, planificați posibilele pierderi din cauza inflației.

Cum să înceapă?

Începeți să țineți o foaie de calcul cu venituri și cheltuieli.

Două sau trei luni vor fi suficiente pentru a înțelege câți bani câștigă familia și cum îi cheltuiți.

Contabilitatea trebuie ținută zilnic și să înregistreze chiar și cele mai mici cheltuieli, care constituie o parte semnificativă a cheltuielilor. Pentru o contabilitate convenabilă, recomandăm repartizarea cheltuielilor pe categorii: chirie, mâncare, divertisment, medicamente, cumpărături.

Analizați veniturile și cheltuielile

Află ce cheltuieli recurgi în fiecare lună și cât trebuie să cheltuiești pentru ele. De obicei, majoritatea cheltuielilor sunt cheltuite pe medicamente, îmbrăcăminte, alimente, transport și comunicații.

După calcularea elementelor obligatorii de cheltuieli, stabiliți cât puteți economisi sau cheltui pentru alte nevoi.

Construiți active și scăpați de pasive

Toate achizițiile și proprietățile pot fi împărțite aproximativ în două categorii: active și pasive. Activele sunt ceva care mărește cumva veniturile, iar pasivele sunt ceva care nu aduce venituri sau le reduce. De exemplu, o mașină poate fi un atu dacă te ajută să lucrezi mai bine și să câștigi mai mulți bani, sau o datorie dacă o cumperi pentru a-ți menține statutul, de exemplu.

Formulați obiective

Stabiliți intervalul de timp pentru care intenționați să atingeți aceste obiective. Planificarea poate fi pe termen lung (5, 10 sau chiar 20 de ani) sau pe termen scurt (mai multe luni).

Există diferite moduri de a economisi bani în scopuri diferite. De exemplu, puteți avea mai multe plicuri, să le semnați scopul („pentru vacanță”, „pentru taxe”, „pentru cheltuieli neprevăzute” și altele) și să adăugați numerar acolo. Sau puteți face o contribuție separată sau depuneți și transferați o parte din bani în acest cont.

Fa un plan

Enumerați-vă cheltuielile lunare. Luați în considerare diferite opțiuni pentru a vă atinge obiectivele: economisirea, împrumutul de bani, obținerea unui împrumut. Pentru fiecare obiectiv, alege-le pe cele de care vrei să te ții în planul tău și în viața ta. Nu uitați să luați în considerare suma pe care o veți pune deoparte în economii.

Un plan vă ajută să urmăriți progresul către obiectivul dvs., să observați problemele devreme, să ajustați cheltuielile atunci când situațiile se schimbă și să rămâneți motivat dacă aveți de-a face cu obiective pe termen lung și provocatoare.

Cum simplificăm contabilitatea?

Pe Internet, puteți găsi multe programe de planificare convenabile pentru computere și smartphone-uri care vă ajută să păstrați un buget și să distribuiți corect finanțele. De exemplu, programul Azlex Finance poate fi folosit de mai multe persoane atât pe computer, cât și pe telefon. Ea deduce cheltuielile obligatorii pentru chirie, educație sau împrumuturi din venitul total și distribuie proporțional suma rămasă pe zile sau săptămâni. Există și programe precum Easyfinance, la care vă puteți conecta card bancar, iar la plata pentru servicii sau bunuri, tranzacția va fi introdusă automat în program. Sau „Economia casnică”, care ține cont de inflație.

Dar dacă ești mai obișnuit să controlezi totul pe cont propriu, atunci Banca Centrală oferă un exemplu de cel mai simplu plan financiar de familie - bazat pe un tabel cu formule.

Poate fi folosit ca bază pentru planul dvs. de familie.

Reguli bugetare

• Formați un „fond de rezervă” economisind o parte din salariu. Suma poate fi de la 10% la 20% din venitul total, iar apoi crește treptat.
• Faceți un plan lunar de cheltuieli. Numărați totul - de la alimente până la plățile bancare mobile. Astfel vei înțelege câți bani se cheltuiesc de obicei pe fiecare membru al familiei și pe ce poți economisi.
• Fă-ți un plan pentru cheltuielile anuale, astfel încât să nu mai fii surprins. Nu uita de asigurare, pensie si garderoba.
• Luați în considerare divertismentul, care este, de asemenea, o parte importantă a bugetului familiei.
• Stabilește-ți un obiectiv specific. Este mult mai ușor să te străduiești pentru ceva dacă îți poți imagina rezultatul.

Este important de reținut că economisirea nu înseamnă restricții permanente. O parte semnificativă a achizițiilor se face spontan. Și cheltuielile neplanificate cauzează adesea găuri în buget. Prin urmare, credem că economisirea nu este o rușine, a face o listă de cumpărături este prudent, iar a cumpăra ceea ce trebuie mai ieftin decât se aștepta este plăcut.

Bună prieteni!

Ce este planificarea întreprinderii? Aceasta este alocarea optimă a resurselor pentru a-și atinge obiectivele. Și care este viața unei singure persoane sau a unei familii? Nu este la fel?

Atunci de ce orice întreprindere consideră că este vital să se angajeze în planificare, dar o persoană (familie) nu o face? Întreprinderea are un plan de dezvoltare, fiecare cetățean (familie) ar trebui să aibă un plan financiar personal. Cum se compune? Despre asta vom vorbi astăzi.

Ce este LFP și de ce este necesar? Toți avem obiective. Acestea pot fi obiective simple ale gospodăriei, cum ar fi să trăiești cu un cec de plată fără datorii, să faci reparații anul viitor sau să-ți modernizezi computerul.

Sau poate cele globale - economisirea pentru o mașină, un apartament, educația copiilor etc. Vă puteți da seama în minte de câți bani veți avea nevoie pentru a vă atinge obiectivul, calculați veniturile pentru această perioadă, scădeți cheltuielile. Să înțelegi că cu un astfel de salariu nu se poate realiza deloc și mergi la bancă pentru un împrumut.

Dar chiar dacă notezi pe o foaie obișnuită de hârtie ceea ce ai încercat să păstrezi în cap, imaginea se poate schimba. O demonstrație clară a discrepanței dintre cheltuielile și veniturile tale este mai îngrijorătoare decât orice medicament. Unde curg mai exact banii, cum să opriți acest proces necontrolat și ce să faceți pentru ca râul de bani să fie completat în fiecare an și să nu se transforme în cele din urmă într-o mlaștină? La aceste întrebări se va răspunde printr-un plan financiar personal.

LFP este un instrument financiar care ajută la analiza și optimizarea flux de fonduriîn care ne aflăm de-a lungul vieții. Iar acest lucru permite, la rândul său, dezvoltarea unui mecanism de realizare a obiectivelor stabilite, pentru a vedea întregul tablou financiar în întregime pentru câțiva ani înainte.

Unii oameni au planificat încă din copilărie, atunci acest obicei aduce dividende excelente în viața de adult.

Voi spune despre mine. M-am născut în Uniunea Sovietică și am mers vara în tabere de pionieri cu turtă dulce, uscătoare și prăjituri în geantă. Totul este așa cum ar trebui să fie. Doar ca toate cadourile facute in casa s-au incheiat dupa 3-4 zile, si doar eu am avut destule inainte de sosirea parintilor mei cu o noua portie de dulceata. Cert este că mi-am împărțit rezervele la numărul de zile rămase până în ziua vizitei și am mâncat exact cât am măsurat. Și gata de turtă dulce.

În viața de adult, capacitatea de a ne salva și de a ne controla permite familiei noastre să trăiască mereu din venituri și să obțină mai mult din viață decât vă puteți aștepta din salariul nostru. Și de când am devenit interesat de problema finanțelor personale, lucrurile s-au îmbunătățit și mai bine. Prin urmare, pe propria experiență Declar responsabil că LFP funcționează. Trebuie doar să îl compuneți corect și să continuați cu implementarea lui. Rezultatul procesului ar trebui să fie independența financiară.

Cum să faci un plan financiar personal?

Etapele construcției LFP

Etapa 1. Stabilirea obiectivelor

Pentru a ne justifica în ochii noștri, de multe ori ne convingem că nu suntem capabili să atingem scopul. De fapt, nu suntem neputincioși, ci cu voință slabă.

François La Rochefoucauld

Unde sa încep? Pune deoparte o oră de timp liber. Pregătește hârtie și stilou. Scrieți ceea ce doriți să realizați pe termen scurt, mediu și lung. Cu alte cuvinte, stabiliți obiective. Trebuie doar făcut corect.

Scop formulat greșit	Scop bine formulat
Faceți reparații în apartament	Faceti reparatii in apartament in 6 luni. Va fi nevoie de aproximativ 100.000 de ruble.
Mergi la mare vara	Mergeți la mare cu toată familia în vara lui 2019 la Soci. Costurile estimate vor fi de 100.000 de ruble.
Cumpărați o mașină nouă	În mai 2020, cumpărați o mașină Hyundai Creta nouă. Luând în considerare vânzarea mașinii vechi, suprataxa va fi de 500.000 de ruble.
Economisiți pentru educația copilului dvs	Timp de 6 ani, economisiți pentru educația unui copil la Universitatea de Stat din Moscova. 4 ani pentru 300.000 de ruble. În total va avea nevoie de 1.200.000 de ruble.

Sensul, cred, este clar. Obiectivele trebuie să aibă:

• limita,
• valoare monetară,
• specificații (locul de odihnă, numărul de persoane, marca mașinii, numele universității etc.)

Și, de asemenea, trebuie să fie realiști. De exemplu, nu mi-am propus niciodată ca familia noastră să cumpere o vilă pe o insulă din ocean. Pentru că pot distinge o fantezie de un vis real, care trebuie să devină întotdeauna realitate.

Etapa 2. Analiza financiară

După stabilirea obiectivelor, ar trebui să efectuați o analiză amănunțită a veniturilor, cheltuielilor, activelor și pasivelor dvs. Dacă conduci, atunci nu vor apărea dificultăți. Dacă nu, atunci este mai bine să amânați pregătirea planului cu 2 - 3 luni. Și pentru această perioadă, înregistrați zilnic toate veniturile și cheltuielile la un ban.

Puteți face acest lucru într-un blocnotes cu un stilou obișnuit, în foi de calcul Excel sau Google Doc, în programe speciale de pe un computer sau aplicații de pe un smartphone. Alegeți metoda convenabilă pentru dvs. Principalul lucru este să faci asta zilnic și să obișnuiești familia să-ți raporteze încasările și cheltuielile în bani dacă alcătuiești PFP-ul familiei.

Fără a aștepta datele privind veniturile și cheltuielile lunare, alcătuiește un alt tabel privind analiza activelor și pasivelor.

Activele sunt ceea ce vă aduce venituri. Datoriile sunt lucruri care necesită cheltuieli.

Active	Datorii
Un apartament folosit pentru inchiriere. Prețul de închiriere minus costurile de utilități este de 20.000 de ruble. pe luna.	Apartamentul, care este folosit pentru locuință, are o suprafață de 150 mp. m.
Depozit într-o bancă timp de 3 ani la 7% pe an cu capitalizarea dobânzii. Contribuția inițială este de 100.000 de ruble.	Auto Hyundai i30 lansare 2016.
Un cont de metal în aur în valoare de 200.000 de ruble.	Dacha la 40 km de oraș, care este folosită pentru vacanțele de vară în familie.
Depozit valutar în USD timp de 1 an la 1,5% pe an în valoare de 3.000 USD.	Teren pentru constructie de locuinte individuale in suprafata de 10 acri, la 3 km de oras cu comunicatii.
	Credit bancar pe 3 ani la 20% pe an.

Vă rugăm să rețineți că unele articole din pasive pot fi ușor convertite în active. De exemplu, închiriați un garaj nefolosit sau vindeți teren dacă nu intenționați să construiți o casă pe el. La fel, o mașină, dacă este folosită pentru a genera venituri (taxi, marfă), poate merge la secțiunea „Active”.

După ce aveți o prezentare vizuală a activelor și pasivelor, a veniturilor și cheltuielilor lunare, puteți trece la pasul următor, „Examinați obiectivele și stabiliți priorități”.

Etapa 3. Ajustarea obiectivelor și optimizare

Aceasta este una dintre cele mai dificile și dureroase etape. Avem o mulțime de obiective, ne dorim să le atingem cât mai curând posibil. Dar analiza veniturilor și cheltuielilor arată că acest lucru este imposibil. Ce să fac?

Modalități posibile de a rezolva problema:

1. Revizuiți obiectivele pentru a evidenția cele mai importante și prioritare.

Dacă sunteți „scurgeri de vecini”, atunci, desigur, reparațiile în apartament pot fi considerate prioritare. Și dacă nu? Poate ar trebui să amânăm reparația cu un an sau doi? Recitiți toate obiectivele pe care le-ați scris. Ce vrei cu adevărat de fapt? Nu că ar fi fost ca un vecin, prieten, coleg. Și nu ceva care ridică statutul.

2. Ajustarea obiectivelor pentru a modifica timpul de realizare și costul acestora.

Este grozav să-ți dorești cel mai recent iPhone, dar odată cu vara și o altă vacanță în familie, l-ai schimba pe o bucată de fier?

Deși există multe astfel de exemple. Prietenii mei au economisit timp de un an pentru a călători în Thailanda. Dar cu acești bani și-au cumpărat un televizor mare cu plasmă, care se potrivea ideal cu peretele gol al noului lor apartament. Fiecare a lui.

3. Optimizarea costurilor.

Dacă aveți deja sub ochi cheltuielile pentru 3 luni, atunci puteți găsi cu ușurință găuri în buget și, uneori, adevărate „găuri negre” în care se toarnă bani. Cumpărând cadouri scumpe, sărbătorind încă o zi de naștere la scară largă, mergând la cafenele și restaurante etc. Lista este nesfârșită.

Priviți doar ce se întâmplă în supermarketuri înainte de Anul Nou. În acest moment, mi se pare că oamenii nu au mâncat nimic de un an întreg, pentru ca mai târziu să se îmbată... Scuze, mănâncă și bea tot anul următor. Ei zdrobesc rafturile cu produse, cadouri, pe care angajații magazinului le-au format cu amabilitate pentru tine. Nu contează ce cumperi și la ce preț. Vacanta este...

Despre obiceiurile proaste - o conversație separată. Am încercat să-i conving pe cei care fumau un pachet pe zi să-și calculeze cheltuielile pe țigări pe an. Da, au fost îngroziți, dar nu au renunțat. Apropo, același lucru este valabil și pentru o ceașcă de cappuccino în cafeneaua ta preferată în fiecare dimineață.

Există multe . Și nu este deloc necesar să-ți refuzi ție sau familiei tale anumite slăbiciuni. În articolul meu pe tema economisirii, am arătat departe de toate trucurile care ajută, de exemplu, familia mea să trăiască la un nivel decent și să economisească în mod regulat bani pentru a-și atinge obiectivele.

4. Creșterea veniturilor.

O modalitate excelentă de motivare și dezvoltare. El a fost cel care m-a ajutat să ies din mlaștina bugetară, în care angajații universității au fost împinși de salarii mizerabile și de atitudinea umilitoare a statului. Am început să învăț o nouă profesie, am început din nou să mă respect și sunt încrezător pe drumul meu către independența financiară. Și munca la universitate este acum mai mult un hobby pentru mine decât o sursă de venit.

Ce m-a ajutat și poate ajuta pe oricine:

• răbdare și perseverență - a trebuit să studiez tone de informații pe internet pentru a găsi ceva care m-ar putea interesa în problema veniturilor suplimentare;
• autoeducație - nu este necesar să urmați cursuri costisitoare pentru a învăța, începeți cu lecții gratuite, webinarii, traininguri, articole, cărți;
• disciplină - în fiecare zi m-am dedicat educației timp de câteva ore;
• concentrare pe rezultate - aveam un obiectiv clar în față, așa că nimic și nimeni nu m-a putut opri.

Și nu vă văitați de salariile cerșetoare și de indiferența statului. Nimeni nu-ți datorează nimic. Fă-ți propria viață și se va întoarce spre tine.

Toate cele 4 metode luate în considerare pot și trebuie aplicate simultan. Atunci va fi intregul sistem mai degrabă decât încercări individuale de a schimba situația în bine. Și după cum se spune, nu poți argumenta împotriva sistemului. Scopul său principal este de a elibera bani din bugetul dumneavoastră pentru investiții.

Etapa 4. Crearea unui fond de rezervă

Ce este un fond de rezervă și de ce este necesar, am luat în considerare deja în articolul meu despre independența financiară. Prin urmare, voi menționa aici doar că este o parte obligatorie a unui plan financiar personal. Fără airbag, va fi dureros să cazi dacă ceva nu merge bine în viață. Ai rămas fără loc de muncă sau ți s-a redus drastic salariul, o boală gravă care necesită un tratament costisitor și mulți alți factori greu de prevăzut. Dar te poți proteja.

Să ai un depozit bancar egal cu 3 sau 6 luni de cheltuieli, iar bunăstarea ta psihologică va fi mult mai bună. Și asta vă va da încredere că veți rezolva toate problemele în acest timp.

Dacă se întâmplă ca fondul să fie cheltuit complet sau parțial, primul lucru pe care ar trebui să-l faceți după normalizarea situației este să-l reumpleți la dimensiunea optimă.

Etapa 5. Formarea unui portofoliu de investiții

Aceasta este ultima și crucială etapă, al cărei rezultat va fi atingerea obiectivelor tale și mândria copiilor tăi pentru astfel de părinți „miți”. De unde să începi să investești? Dintr-un plan, desigur. Dar aici nu se poate lipsi de experiența finanțatorilor și consultanților competenți. Nu toată lumea își poate permite, deși costurile se plătesc de mai multe ori.

Există experții noștri autohtoni. Ele sunt un adevărat ghid de acțiune pentru mine. Poți câștiga experiență în investiții pe cont propriu, nimeni nu argumentează. Încercarea și eroarea vor da rezultatul. Principalul lucru este ca acesta sa fie exact cel pe care te bazezi.

Prietenul meu a investit toți banii pe care îi avea într-unul din fondurile mutuale. Timp de 1 - 2 ani, a pierdut mult din valoare. O cunoştinţă în panică s-a grăbit să salveze economiile rămase. În același timp, a încălcat imediat 2 condiții pentru o investiție de succes:

• Nu a diversificat portofoliul, adică a investit toți banii într-un singur activ.
• Am început să intru în panică și să fac prostii. Investiția în fonduri mutuale este un proiect pe termen lung de câțiva ani. Fondul pierde în valoare și crește. Nu te poți grăbi. 1 an nu este un indicator.

Drept urmare, nu are încredere în niciun instrument de investiții și preferă să păstreze banii într-un cont bancar.

Determină-ți strategia de investiție. Ce risc ești dispus să-ți asumi?

Distinge:

• investiții conservatoare,
• moderat,
• cu risc ridicat sau agresiv.

Pentru scopuri diferite - instrumentele lor de investiții. Dar repet încă o dată - fără cunoștințe speciale, poți face o mulțime de greșeli.

Portofoliul de investiții ar trebui să includă instrumente cu diferite niveluri risc. Cu cât ești mai în vârstă, cu atât este mai mare proporția de investiții conservatoare. Fă-ți o masă simplă. Sub fiecare tip, puneți cota dvs. De exemplu:

investiție conservatoare	Investiție moderată	Investiții agresive
45 %	35 %	20 %

Acum, în fiecare grup, trebuie să scrieți instrumentele de investiții selectate.

Când portofoliul este format, rămâne partea principală și cea mai dificilă a LFP - aceasta este implementarea sa. Principii de bază pe care trebuie să le urmați cu strictețe:

1. Dezvoltarea LFP pentru tine, pentru obiectivele tale, veniturile și cheltuielile, și nu copierea orbește exemple din cărți.
2. Disciplina rigida, care se manifesta prin regularitatea investitiilor pe o perioada lunga de timp.
3. Revizuirea anuală a planului și ajustarea acestuia ținând cont de extern și modificări interne situatii.
4. Diversificarea portofoliului de investiții, adică investirea banilor în diverse active.

Concluzie

Un plan financiar personal este cel mai important document din viața ta. Și cu cât îți dai seama mai repede de acest lucru, cu atât îți va fi mai ușor să-l îndeplinești. Într-adevăr, în planificare, este important să se țină cont de toate tipurile de resurse, inclusiv de timp.

Dacă doriți, puteți chiar să întocmiți nu unul, ci mai multe planuri. Totul depinde de tipul de planificare ales. Plan pe termen scurt va ajuta la economisirea pentru cele mai necesare achiziții în lunile următoare. Pe termen mediu - vă va permite să atingeți obiectivele pe care ați plănuit să le atingeți în câțiva ani. Și pe termen lung - merită compilat dacă obiectivul prioritar este de a asigura o bătrânețe decentă în câteva decenii.

Dar oricare dintre ele poate rămâne pe hârtie dacă nu iei un pix și un caiet chiar acum și nu îți notezi obiectivele. Și de mâine nu vei începe să-ți înregistrezi veniturile și cheltuielile în fiecare zi. Am făcut asta acum șase luni. Ajunge din urmă.