Faceți un plan financiar personal. Planul financiar al întreprinderii. Analizează-ți situația financiară actuală

Zilnic, o persoană se confruntă cu luarea unor decizii financiare.

Privat plan financiar(LFP) este necesar pentru a minimiza erorile, precum și pentru a-și atinge obiectivele ca rezultat.

Când decide cum să-și cheltuiască banii, o persoană acționează în funcție de situație, adesea sub influența emoțiilor.

El evaluează nevoile curente, efectuează plăți lunare, suportă cheltuieli planificate și neplanificate și, de asemenea, se ocupă de fondurile care vor fi necesare în viitor.

Există multe astfel de soluții, de exemplu:

• achiziționarea de bunuri, servicii;
• investiții în instrumente financiare;
• procesarea creditului.

Pe lângă grijile de zi cu zi, o persoană se gândește cum să facă stabilește un obiectiv financiar, de exemplu:

• cumpără o mașină, un apartament;
• plătiți școlarizarea;
• organiza o nunta.

Exista două căi principale atingerea scopului financiar, și anume:

• , la atinge rapid obiectivele, sau
• folosi instrumente financiare cu ajutorul cărora se livrează obiectivul va fi atins în viitor.

În ambele cazuri, o persoană trebuie să își gestioneze finanțele personale.

Abordări ale managementului financiar

Aloca două abordări principale:

• spontan;
• planificat.

În acest caz, el acționează fără un plan și un sistem.

Deci, o persoană poate face o investiție într-o afacere doar pentru că o face vecinul său, deși în cele din urmă se va dovedi a fi neinteresantă, neprofitabilă și neprofitabilă pentru el. Sau el, pentru că l-a luat un coleg și l-a sfătuit, fără să țină cont de cheltuielile mari din viitorul apropiat.

Rezultatul unor astfel de acțiuni poate fi imposibilitatea rambursării împrumutului.

Un exemplu din viață. Un bărbat urma să-și cumpere o mașină în 2 ani, să-și cumpere o casă în 4 ani, dar nu a asigurat costurile educației fiului său, care vor fi necesare în 7 ani.

Bărbatul a făcut economii pentru o mașină, dar costurile de transport au crescut, ceea ce nu i-a permis să încaseze un avans la un împrumut pentru un apartament.

Drept urmare, o persoană a cumpărat un apartament mai mic decât și-a dorit și fără un avans, deoarece pur și simplu nu avea suficienți bani pentru mai mult.

Din cauza plăților foarte mari ale creditului, persoana nu a putut economisi pentru studiile fiului său la universitatea dorită. Și dacă în momentul admiterii fiului, educația este plătită, atunci acesta nu va putea obține o educație.

Concluzie: persoana a inteles gresit termenii de investitie, deci a fost o situație atât de neplăcută. Dacă ar ține cont de toate obiectivele de investiții, și-ar plasa corect economiile în instrumente de investiții, sau ar putea economisi pentru un apartament și ar lua o mașină pe credit. Cu alte cuvinte, persoana nu a analizat caz în care ar fi mai bine să luați un împrumut, iar când este mai oportun să economisiți bani.

Greșeli cu o abordare spontană

Aloca trei greșeli principaleși, care sunt permise de persoanele care nu au un plan clar:

• stabilirea greșită a obiectivelor;
• evaluarea inexactă a situației actuale și a evoluției acesteia în viitor;
• selectarea greșită a instrumentelor de performanță.

Prin urmare, cu o situație financiară, obiective și instrumente incorect definite, posibilitatea de a realiza un astfel de obiectiv este zero.

Prin urmare, este mai bine să acționați nu spontan, ci în conformitate cu planul financiar.

Ce este un plan financiar personal?

Planul financiar personal (PFP) este o strategie pentru atingerea obiectivelor financiare folosind cele mai eficiente instrumente financiare în situația actuală.

Iată o altă definiție.

LFP este un plan de afaceri al unei persoane care este necesar pentru a atinge obiectivele financiare cu cel mai mic efort și folosind cele mai eficiente instrumente.

Nu există standarde pentru scrierea unui plan de afaceri personal, dar, cu toate acestea, merită să includeți următoarele secțiuni în el.

1. Venituri si cheltuieli.În această parte a planului sunt luate în considerare componența și structura veniturilor și familiei, de preferință articol cu ​​articol.
2. Activ și pasiv. Această parte a planului analizează activele și economiile familiei (imobiliare etc.), precum și împrumuturile existente.
3. Protecția împotriva riscurilor. Presupune o analiză a protecției unei persoane și a familiei sale de diverse evenimente adverse viitoare care pot deveni un obstacol în atingerea obiectivelor financiare: daune și pierderi de bunuri, daune aduse terților și bunurilor acestora, invaliditate, boală etc.
4. obiective financiare. Această secțiune a planului descrie toate obiectivele pe care familia dorește să le atingă, intervalul lor de timp și costul aproximativ. De exemplu, ar putea fi cumpărarea unui apartament în 2 ani, cumpărarea unui iaht într-un an, extinderea propria afacereși chiar nașterea unui copil.
5. Calculul planului. Această secțiune conține o listă de acțiuni pe ani, un tabel cu calcule pentru întreaga perioadă și, dacă se dorește, un program de acumulare pentru întreaga perioadă de facturare.

Totul în lume se schimbă foarte repede și, în același timp, se schimbă și situația din familie. Drept urmare, și Planul financiar al familiei trebuie schimbat. Trebuie revizuit cel puțin o dată pe an. De dorit plan personal ajustați pe măsură ce situația se schimbă. Deci, de exemplu, în timpul unei crize, planul poate fi revizuit trimestrial.

Făcând un plan, o persoană poate determina dacă obiectivele sale sunt realizabile și ce trebuie făcut pentru a le atinge.

Un astfel de plan financiar nu oferă o garanție de 100% a atingerii obiectivelor, deoarece este imposibil să se prevadă totul:

• venituri în viitor;
• rata inflației;
• cheltuieli neașteptate și alți factori.

Dar planul existent vă va permite să răspundeți rapid și să corectați acțiunile atunci când situația se schimbă.

Strategia de realizare a obiectivelor

LFP se întocmește pentru un an și, de preferință, cu câțiva ani înainte. Ideal, un astfel de plan se intocmeste atata timp cat persoana are obiective financiare. Data scadentă poate fi supusă modificării. Un exemplu de compilare și o mostră în excel pot fi descărcate de pe link.

Puteți face LFP atât pentru dvs., cât și pentru întreaga familie. să gestioneze toate finanțele familiei. Nu uitați că orice plan financiar trebuie ajustat în funcție de modificările veniturilor și cheltuielilor familiei.

Rezumând, reamintim că există două abordări principale ale managementului financiar - spontană și planificată.

Cu prima abordare, există aproape zero rezultat favorabil. O persoană nu își imaginează clar situația financiară, prin urmare își stabilește obiective financiare greșite și alege instrumentele greșite pentru a le influența.

Cu o abordare planificată o persoană analizează veniturile, economiile, împrumuturile în detaliu și construiește plan detaliat atingerea obiectivelor financiare stabilite, selectând în același timp instrumentele financiare adecvate.

În plus, vedeți un scurt videoclip despre cum să creați un plan financiar personal:

Cum să întocmești un plan financiar personal și ce este acesta? Plan financiar personal (PFP) este o prognoză pe termen lung a veniturilor și cheltuielilor bugetului familiei. Ca orice plan, LFP vă permite să realizați orice obiective.

Aceasta poate fi: achitarea tuturor datoriilor, economisirea pentru o achiziție majoră: o călătorie de vacanță, mașină, cabană, renovare de apartamente etc., sau crearea unui fond de rezervă pentru familie pentru o zi ploioasă, investiții în instrumente financiare și așa mai departe. Înainte, fă ceva mare solutie financiara- fa un plan.

Un plan financiar personal este un curs care vă permite să mergeți corect la scopul propus, dar poate fi ajustat ținând cont de schimbările care au avut loc în fluxurilor financiare familii.

Eficacitatea planului depinde de termenul său - cu cât termenul este mai lung, de exemplu, 5-10 ani, cu atât rezultatul va fi mai mare decât dintr-un plan întocmit pe câteva luni. Adevărat, cu cât perioada este mai lungă, cu atât este mai dificil să faci prognoze, pentru început, poți încerca să faci un plan pe 6 luni - 1 an.

Lăsați întotdeauna o anumită sumă drept rezervă pentru cheltuieli neprevăzute - aceasta este siguranța financiară a familiei dumneavoastră.

Contabilitatea veniturilor si cheltuielilor

Pentru a întocmi un plan financiar personal, experții sfătuiesc să începeți să urmăriți veniturile și cheltuielile. Și abia după 2-3 luni de contabilitate, întocmește LFP. Cred că o lună va fi suficientă pentru a determina statisticile corecte ale bugetului familiei.

Cu venituri, totul este simplu, de obicei este o listă mică - salarii, bonusuri, burse, pensii, alocații pentru copii, venituri din închirierea imobiliare și așa mai departe. Veniturile sunt ușor și plăcut de urmărit, dar cheltuielile sunt mai dificile.

Dacă cheltuielile lunare sunt de același tip, atunci pot fi identificate prin eliminare. De exemplu, calculați suma utilitati(chirie locuinta), gradinita, internet, comunicatii mobile, plati credite, calatorie. Aceste sume se repetă de la lună la lună.

Dacă nu există alte cheltuieli (divertisment, recreere, îmbrăcăminte și așa mai departe), atunci totul este mâncare și produse chimice de uz casnic. Principalul lucru este să fii sincer cu tine însuți atunci când contabilizați cheltuielile, nu să le reduceți. A cheltuit jumătate din salariu pe o geantă de mână, produse cosmetice sau jocuri pe calculator- reflectați acest lucru cu onestitate în contabilitatea dvs.

Deci, ne-am dat seama de venituri și cheltuieli. Dacă vă puteți împărți bugetul lunar în articole și puteți defini clar sumele pentru acestea, atunci puteți trece la pasul următor.

Goluri

Trebuie să definești și să articulezi clar obiectivele pentru perioada pentru care vei întocmi un plan. De exemplu, plătiți un credit ipotecar cât mai repede posibil și economisiți bani la dobândă și investiți banii care mergeau înainte la bancă.

Sau economisește bani pentru mașina visurilor tale, un computer cool sau o vacanță în Insulele Canare. Cel mai probabil vor fi mai multe obiective: atât mari, cât și mici, aici trebuie să decideți ce este mai prioritară, în ce secvență să le îndepliniți.

Planul va ajuta la aflarea cât de realizabile sunt obiectivele financiare stabilite, după ce oră va fi realizat obiectivul. Dacă obiectivele sunt de neatins, de exemplu, cumpărarea unui apartament, trebuie să te gândești la un împrumut sau să renunți la el pentru o perioadă până când starea ta financiară se îmbunătățește. Atunci când se elaborează un plan, trebuie luate în considerare interesele întregii familii.

Cum să faci un plan financiar personal: exemplu LFP

Pentru un exemplu de întocmire a unui plan, luați următoarele date:

Familie de 4 persoane cu doi copii minori. Soțul și soția câștigă împreună 100.000 de ruble pe lună. Au achiziționat un apartament cu un credit ipotecar, plata pe lună este de 25.000 de ruble. Pentru achiziționarea unui apartament, soțul primește o deducere de proprietate pentru impozitul pe venitul personal.

Familia și-a stabilit obiective:

• Achitați parțial ipoteca lunară înainte de termen.
• Economisiți pentru o călătorie de vacanță. Acumulați suma de 100.000 de ruble. Pentru ca în șase luni, suma să nu se deprecieze, economiile lunare sunt convertite în dolari.

Suma pe care familia o economisește pentru vacanță servește și ca capital de rezervă. Dacă există o urgență cu banii, aceștia pot fi folosiți.

Lună	Septembrie	octombrie	noiembrie	decembrie	ianuarie	februarie
Venituri (mii de ruble)
Salariu	100	100	100	100	100	100
Premiu	—	—	—	15	—	—
Deducerea impozitului	10	10	10	10	10	10
Compensație pentru grădiniță	1	1	1	1	1	1
Venit total:	111	111	111	126	111	111
Cheltuieli
Rambursarea ipotecii	25	25	25	25	25	25
Plăți comunale	7	7	7	7	7	7
Grădiniţă	3	3	3	3	3	3
Căni pentru copii	4	4	4	4	4	4
Internet, conexiune mobilă	1	1	1	1	1	1
Alimente	30	30	30	30	30	30
Produse chimice de uz casnic	3	3	3	3	3	3
îmbrăcăminte	2	2	2	4	2	2
Divertisment	3	3	3	3	3	3
Prezent	—	—	2	6	—	3
Cheltuieli totale:	78	78	80	86	78	81
Rest	33	33	31	40	33	30
Rambursare anticipată a ipotecii	25	25	25	25	25	20
Călătoria de vacanță	8	8	6	15	8	10

În urma acestui plan, datoria ipotecară în valoare de 145.000 de ruble va fi achitată înainte de termen în șase luni. Pentru restul se va acumula o sumă de 55 de mii de ruble.

Cine are nevoie de un plan financiar

Toți oamenii cu un venit modest cred că a face un plan financiar personal este inutil pentru ei. Practica arată contrariul, cu cât venitul este mai mic, cu atât o persoană trebuie să-și controleze cheltuielile pentru a nu se da datorii. În special, acest lucru se aplică celor care au.

Planificarea este ceea ce îl va ajuta să nu facă cumpărături spontane fără sens, să înțeleagă clar cât poate cheltui pe zi pe mâncare sau haine.

O persoană bogată nu își controlează cheltuielile, ci veniturile. El trebuie să elaboreze un plan pentru investirea veniturilor personale, astfel încât veniturile să nu fie doar păstrate, ci și multiplicate.

Un plan financiar personal va fi util pentru fiecare familie. Încearcă acum, preia controlul asupra bugetului tău.

Nina Polonskaya

Acum câteva luni, am analizat în detaliu cum să compunem . Privește 6 pași simpli, după care poți să-ți descrii obiectivele în detaliu, să alocați bani pentru ele și chiar să știi exact când ți se împlinesc dorințele.

Dacă ați parcurs acești pași sau sunteți pe cale să vă asumați PFP (planul financiar personal), întrebarea pe care o aveți este cum să-l creați rapid și funcțional.

Nu vă veți mai face griji cu privire la întrebarea: de unde să obțineți banii? Vă veți întreba: Unde să scrieți și mai multe obiective? Cum să faci bugetul accesibil tuturor din familie? Unde să introduceți dobânda pentru investiție? Și, în general, cum să conectați toate acestea, astfel încât să fie convenabil și de înțeles? 🙂

Puteți face singur un șablon LFP, utilizați formulele care vă sunt convenabile. Sau puteți descărca șablonul meu. Folosiți-l ca atare sau personalizați-l în funcție de nevoile dvs. Fii creativ, sunt banii tăi!

Deoarece șablonul este stocat în Google Drive, nu îl puteți modifica. Pentru a utiliza tabelul LFP, copiați-l pentru dvs. Pentru a face acest lucru, accesați legătură și selectați „Fișier” - „Fă o copie” (sau „Fișier” - „Fă o copie”) din meniu.

Acum să ne uităm la toate filele în detaliu și voi descrie cum să folosiți tabelul.

Pagina Unu - OBIECTIVE

Desigur, la început avem GOOLURI. Acest lucru se face astfel încât în ​​primul rând să vedem dorințele pentru care muncim!

Introduceți obiective, luați în considerare cât timp vă va dura să le atingeți. Cum să introduceți corect obiectivele, precum și cum să calculați corect timpul de atins este descris în detaliu în articol: „ ". Uită-te la articol, în el vei găsi trucuri utile despre ce să faci dacă dorința este întârziată sau invers, este finalizată mai repede.

În celula „Venit”, introduceți venitul lunar, în moneda în care îl primiți. Am ruble peste tot în mod implicit.

Ne întoarcem la a doua pagină a șablonului și vedem o foaie care descurajează adesea oamenii -

Pagina a doua - PLANIFICAREA CHELTUIELILOR

Doar la prima vedere pare că totul este complicat. Dar nu, totul este simplu și masa va număra totul de la sine 😉

Numerotare: prima coloană, unde procentele sunt afișate în partea de jos. Nu folosesc numerotarea în categorii pentru a le putea rearanja după cum cred eu. Dar pun procente pe dorințe și obiective. Este mai convenabil să navighezi dacă procentul pentru obiective este diferit.

Cheltuieli lunare: categoriile de cheltuieli pe care le cheltuiți sau le economisiți. Acum categoriile sunt prin definiție din articol , dar le poți schimba.

Plan: planificați-vă cheltuielile. Cum să planificați astfel încât totul să fie suficient este descris în articol.

Fapt: aici formula calculează valoarea medie pentru toate lunile.

Datele: acum tabelul începe din noiembrie 2017.

Cum se utilizează:

Introduceți venitul lunii în celula de sub dată. În prima lună, formula nu merită, dar apoi ai grijă. Trebuie să introduceți suma venitului nu în celula în sine, ci în linia cu formula. Uită-te la un exemplu.

Acum am stabilit un venit de 34.000 de ruble. Iar tu, în loc de numărul albastru, introduci veniturile din ultima lună.

Completați rândurile cu cheltuieli. Și în ultimul rând vei vedearest, pe care ai lăsat-o o lună

Este reportat automat în luna următoare și adăugat la venit.

Pagina a treia - ACTIVE ȘI PASIVE

Ne întoarcem la a treia și ultima filă a tabelului nostru - Active și pasive.

Active- banii care ne aduc mai mulți bani. Depozite bancare, investiții profitabile, valori mobiliare, un apartament de închiriat etc. Am completat rândul cu un depozit bancar, astfel încât să puteți vedea un exemplu.

Introduceți suma depozitului, dacă este cazul. Apoi introduceți procentul și tabelul vă va calcula automat venitul anual.

Datorii- partea opusă a banilor tăi activului. Aici introduceți moneda (în ruble) în numerar, imobiliare, mașină, economii care sunt stocate acasă etc.

Total- suma activelor și pasivelor. Aceasta este suma pe care o dețineți.

Trucuri de viață pentru utilizarea unei foi de calcul

Fii creativ! Setează designul în culorile tale preferate, folosește emoticoane google pentru a vă eticheta categoriile. Adu-ți personalitatea la masă și vei observa cum începi să o folosești cu plăcere.

Dacă doriți să actualizați șablonul, utilizațifuncții și formule Foi de calcul Google. Simplifica-ti viata si nu calcula totul manual!

Dacă ați făcut totul bine, atunci nu veți avea o întrebare: Cum să planificați un buget? Într-o singură seară, vei înțelege ce, cât și unde să lași deoparte pentru a-ți atinge obiectivele financiare.

De asemenea, am un webinar înregistrat despre crearea unui plan financiar personal. În ea, povestesc hack-uri din viața personală, experiența studenților și, bineînțeles, dau un tabel LFP actualizat. Vă puteți înscrie la webinar în orice moment. Înscrieți-vă prin link.

Cel mai important, nu întârzia!

Și asta nu este tot! Doriți să participați la antrenamente gratuite în maratoane de finanțe și câștiguri? Atunci abonează-te la my Instagram. Acolo, printre altele, povestesc și arăt cum îmi ating obiectivele cu ajutorul unui Plan Financiar Personal și al unei motivații nebunești. LA alătură-te clubului nostru de succes și știi că vei reuși!

Salutari! Am observat că managementul finanțelor personale devine un trend mega-popular în Rusia.

Din ce în ce mai mult, oamenii apelează la profesioniști pentru sfaturi financiare. Păstrați evidența veniturilor și cheltuielilor gospodăriei. Investește bani în ceva. Dar multora le lipsește foarte mult consistența!

Și astăzi vom vorbi despre ce este un plan financiar personal și cum să-l compunem corect.

LFP disciplinează, motivează și ajută la atingerea obiectivelor. Acesta este chiar primul pas pentru a!

Un plan financiar poate fi comparat cu un itinerar de călătorie detaliat. Există un punct de început și un punct de sfârșit al căii. Există repere intermediare și limite de timp. Există instrumente de ajutor (busolă, hartă, navigator). Și traseul în sine va trebui adaptat din când în când la situația actuală.

Nu vă place comparația cu foaia de traseu? O altă analogie bună este o diagramă de pierdere în greutate.

Există două moduri de a pierde kilogramele în plus.

1. Începeți să alergați dimineața. Timp de două săptămâni, mâncați muguri de grâu germinați, băuți-i cu apă pură de izvor. Slăbește 3 kg. Fi fericit. Sărbătorește această afacere cu pizza cu cârnați și un litru de bere. Reproșează-te pentru că ești slab. Dormi până la antrenamentul de dimineață. Reveniți încet la viața normală. Câștigă 5 kg într-o săptămână
2. Căutați ajutor profesional de la bun început. Gândește-te la un complex de antrenamente și la o dietă echilibrată. Slăbește 10 kg într-un an și menține această greutate tot timpul. Rămâneți sănătos, echilibrat și încrezător în sine după pierderea în greutate

Oamenii în panică aleargă după sfaturi „specialistului în bani”. Și de ceva timp urmează recomandările lui. Și atunci situația de pe piață se stabilește. Iar planul financiar „se mișcă” ca fiind inutil.

Câțiva ani mai târziu, situația se repetă.

Ce este un bun consilier? Specialist competent:

1. Evaluează în mod obiectiv situația financiară actuală și oportunitățile tale (venituri-cheltuieli, active-datorii). Chiar și în această etapă, vei învăța multe despre finanțele tale personale.
2. Evidențiați punctele forte și punctele slabe.
3. Ajustează obiectivele financiare în funcție de realitatea și de realizabilitate.
4. Va prescrie un algoritm clar pas cu pas pentru realizarea.
5. Descrieți mai multe scenarii posibile pentru viitor.
6. Acesta va selecta instrumentele potrivite ținând cont de specificul clientului (nivel de venit, apetit pentru risc, perioada de investiție etc.).

Toate acestea, desigur, le poți face singur. Dar, cel mai probabil, din cauza lipsei de experiență, vei face multe greșeli și vei pierde mulți bani și timp. De exemplu, am făcut-o singur, dar după ce am fost verificat de un consultant.

Opțiunea numărul 2. De unul singur

Cu toate acestea, nimeni nu te deranjează să elaborezi în mod independent „materialul” și să întocmești singur un plan financiar.

Opțiuni de indiciu:

Cărți

Materiale educaționale pe Web - marea. Aproape toate pot fi descărcate gratuit în format fb2 sau epub.

1. Vladimir Savenok „Cum se compune LFP. Calea către independența financiară. Autorul literalmente „pe degete” spune ce, cum și de ce. Savenok oferă chiar și un eșantion Excel la sfârșit ca exemplu de completat. Un alt mare plus al cărții este că se bazează pe experiența autorului cu clienții ruși!
2. O altă carte excelentă: Andrey Paranich „LFP. Instrucțiuni de compilare. Dar trebuie să spun imediat că doar citirea unor astfel de cărți nu este suficientă! Recomandările utile ar trebui puse în practică cât mai curând posibil.

Format educațional „live” (seminarii web, lecții deschise, traininguri, cursuri)

În timpul cursului, vei rezolva o mulțime de lucruri utile: de la planificarea finanțelor personale și gestionarea timpului, până la relații de afaceriși împrumuturi de investiții.

Etapele compilarii LFP

Cum să faci LFP pe cont propriu? Ca de obicei - „mănâncă elefantul în bucăți”.

Iată scurtul meu ghid pentru autocompilarea pas cu pas a unui plan financiar.

Primul stagiu. Formulăm obiective financiare

Sunt sigur că această frază provoacă un reflex de gag la mulți. Dar fără stabilirea unui obiectiv, din păcate, nu se poate. Pentru a nu fi împrăștiat pe obiective globale sau secundare, răspundeți mai întâi la trei întrebări:

1. Ce venit lunar vrei să primești în viitor?
2. La ce vârstă plănuiți să vă pensionați?
3. Ce sarcini trebuie rezolvate în următorii 5-10 ani?

Promit că îmi va limpezi puțin mintea. Și poți prioritiza totul.

Faza a doua. Evaluarea valorii obiectivelor dvs

Un exemplu de distribuție a fondurilor între diferite active:

• 20% pentru achiziționarea de instrumente financiare pentru a crea o sursă suplimentară de venit (acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale)
• 25% în imobiliare
• 25% în economii de pensii
• 20% pentru propria afacere
• 10% la bancă pe cont și depozite

A șasea etapă. Crearea unui airbag

Înainte de a vă angaja în investiții active, trebuie să vă „asigurați”. Drumul de urmat este lung si anevoios. Și în acest timp, orice se poate întâmpla. nu te va lasa sa te retragi din LFP nici in cele mai grele perioade! Mai jos voi analiza pe scurt ca să înțelegeți asta brânză gratuită se întâmplă doar într-o capcană pentru șoareci.

Cum se implementează LFP ținând cont de forța majoră? Luați în considerare gestionarea riscurilor de la bun început!

Include patru articole:

1. Asigurare
2. Crearea unei rezerve
3. Diversificarea riscului
4. Îngrijirea lichidității

Asigurare

Sincer să fiu, mă opun asigurării „totul împotriva tuturor”. În Rusia, instituția de asigurări este costisitoare și nu întotdeauna sinceră. Dar, cel puțin, merită să asigurați viața și sănătatea principalului susținător al familiei. Și proprietate scumpă (apartament, casă, mașină).

rezerva financiara

Întrebări frecvente și hack-uri de viață

În ce program electronic să faci LFP?

LFP poate fi compilat cu ușurință în vechiul Microsoft Excel sau Google Doc (pentru acces de la diferite gadget-uri). Și puteți folosi software special.

De asemenea, vă sfătuiesc să descărcați aplicații de bugetare pe telefon sau computer - ele simplifică foarte mult viața și automatizează contabilitatea veniturilor și cheltuielilor. Feedback bun de ex. despre " Contabilitate la domiciliuși EasyFinance. Folosesc CoinKeeper.

Ce informații sunt necesare pentru alcătuirea LFP?

Cel puțin, cifra veniturilor și cheltuielilor lunare împărțite pe categorii. Înainte de a întocmi un document, trebuie să țineți clar contabilitatea acasă timp de cel puțin 2-3 luni.

Ce este mai important: reducerea costurilor sau creșterea veniturilor?

Teoretic, ambele sunt importante. Dar, după cum arată practica, regimul economiei totale este incompatibil cu gândirea unei persoane bogate. Atingerea obiectivelor monetare, a te refuza cel mai necesar timp de ani de zile, nu este cea mai bună cale.

Venitul curent ar trebui să fie suficient pentru a menține un nivel de trai confortabil (fiecare are al lui)! În plus, ar trebui să mai rămână ceva pentru depozit, asigurări și investiții.

De aici concluzia: este posibilă și necesară optimizarea costurilor. Dar accentul principal ar trebui să fie pe creșterea veniturilor: activ și pasiv. Pune-ți în mod constant întrebarea: unde și cu ce pot câștiga bani în plus?

TOP 9 greșeli în dezvoltarea LFP

Obiective financiare neclare

Încețoșarea obiectivelor este liderul hit-paradei condiționate a greșelilor din planul financiar personal. Este foarte important să le formați cât mai specific posibil: cu sume și termeni.

Pentru orice eventualitate: „deveniți bogat”, „scăpați de datorii” și „atingeți libertatea financiară” – dar vise dulci.

Optimism excesiv în evaluarea propriilor capacități

Nu vă fixați obiective prea ambițioase și evident imposibile. Mai ales pe termen scurt și mediu.

Astfel de planuri napoleoniene sunt sortite eșecului încă de la început. Nu ar trebui să te convingi încă o dată că „prostia asta nu funcționează” sau „sunt un învins complet”.

Pesimism excesiv la stabilirea obiectivelor

Subestimarea duce întotdeauna la o întârziere în atingerea obiectivelor. Acest lucru nu este la fel de înfricoșător ca supraestimarea, dar slăbește și foarte mult motivația.

Obiectivele financiare, termenele limită și modalitățile de a le atinge ar trebui să fie realiste și puțin dificile pentru tine personal. De acord, „a câștiga 100 de ruble pe zi” este mai mult decât o sarcină reală. Dar avem nevoie de un obiectiv atât de mic?

Țintele extraterestre

De ce consilierii financiari nu primesc „amatori” în pregătirea LFP? Nu numai pentru că pierd venituri din consultațiile plătite. Cel mai adesea, rușii întocmesc un plan bazat pe exemple gata făcute din cărți și publicații. De ce este periculos?

LFP al unui rus este fundamental diferit de LFP al unui american sau al unui german. Planul unui moscovit este din planul unui rezident din Ryazan sau New Vasilki. LFP al unui singur angajat - dintr-un LFP al unui antreprenor privat cu o soție și trei copii.

Ei bine, și în plus, nu este un fapt că un străin obiectiv financiar practic ti se potriveste. Planul, în primul rând, este dezvoltat pentru tine!

Cheltuielile de forță majoră nu sunt luate în considerare în LFP

Viața fiecăruia dintre noi este plină de surprize și surprize. 90% dintre aceștia oferă o povară suplimentară asupra bugetului familiei. Și merită să luați în considerare costurile de forță majoră chiar și la întocmirea LFP. Asigurați-vă că păstrați o rezervă pentru o zi ploioasă.

Da, da, vorbesc despre un ascunziș, pe care din anumite motive mulți nu îl consideră un lucru „must have”. Cu el, te vei simți mult mai confortabil, iar dacă se întâmplă forță majoră, vei fi pregătit pentru asta atât din punct de vedere economic, cât și psihologic.

Planul nu include o creștere a cheltuielilor zilnice

Statisticile arată că, pe măsură ce îmbătrânim, cheltuim din ce în ce mai mult pentru treburile casnice. Un apartament, o mașină, a avea copii, a ajuta părinții în vârstă și copiii mari, a cheltui pentru propria sănătate.

Dar chiar dacă timp de 20 de ani cumperi același lucru în fiecare lună, nivelul cheltuielilor va fi de . Prin urmare, la elaborarea LFP, presupunem o creștere a costurilor curente cu cel puțin 10% anual.

Calcul pentru venitul pasiv

este visul oricărui investitor. Dar îți poți permite o viață confortabilă „pe interes” doar atunci când ai un capital solid și experiență practică în domeniul investițiilor. Obținerea ambelor necesită timp, răbdare și disciplină!

Calcul pentru o rentabilitate constantă a investiției

Venitul fix de pe piață este garantat doar de câteva instrumente conservatoare! De exemplu, obligațiuni foarte fiabile sau depozite la o bancă de stat (deseori chiar nominale).

În toate celelalte cazuri, venitul este o valoare variabilă și flotantă. Și acest punct trebuie luat în considerare la alcătuirea LFP. Nu începe de la rentabilitatea maximă posibilă! Țintește întotdeauna media.

LFP nu este implementat în practică

Una dintre cele mai frecvente greșeli! LFP este o hartă-rută pentru a-ți îndeplini visele. Planul este absolut inutil dacă doar îl imprimați și îl agățați pe perete. În fiecare zi trebuie să faci pași mici către „destinații” intermediare.

Imaginează-ți că ai alcătuit un traseu excelent pentru o ascensiune de trei zile pe un vârf de munte. Am cumpărat tot ce ne trebuia, am făcut un rucsac, dar nu am plecat niciodată din casă. Drept urmare, intenția prețuită este la fel de departe ca înainte.

La fel este și cu LFP. Dacă planul este să „creșteți venitul lunar cu 20%”, atunci trebuie să vă căutați un alt loc de muncă sau să vă creați propria afacere. Dacă ați planificat să rezervați 10.000 de ruble pentru investiții în fiecare lună, atunci va trebui să faceți acest lucru nu „când vă amintiți”, ci în fiecare lună.

În caz contrar, planul va rămâne un frumos exemplu de tabel în Excel.

Rezumând

De fapt, nu este atât de greu să găsești un plan de bază. Este mult mai dificil să-l respectați cu strictețe ani de zile. Totuși, recomand să arăți primul tău LFP unui profesionist!

Din păcate, orice plan nu este un panaceu și nu un „instrument secret” al milionarilor. Acesta este doar primul pas către libertatea financiară. Testat pe mine însumi: chiar ajută să iei fondurile personale sub control și să ating obiectivele fără a pulveriza prostii. Numai așa poți evita gafele și te poți deplasa imediat în direcția corectă. La urma urmei, cel mai important lucru în această viață este timpul. Nu-i asa?

Il ai deja? Abonează-te la actualizări și distribuie link-uri către postări noi prietenilor de pe rețelele sociale!

Calculul planului financiar ajută la înțelegerea câți bani sunt necesari pentru a deschide o afacere: la ce venituri și cheltuieli se așteaptă un proiect de afaceri sau o companie în viitor. Ajută la determinarea la ce investiții și în ce termeni afacerea va atinge pragul de rentabilitate (va funcționa la „zero”) și punctul de recuperare (începe să facă profit).

Din acest articol veți învăța:

Ce trebuie făcut înainte de planificarea financiară?

Înainte de a întocmi un plan financiar pentru afacerea dvs. viitoare, trebuie să definiți două obiective:

1. Scopul tău personal ca proprietar de afaceri. De ce ai nevoie de afacerea pe care o ai în minte?
2. Scopul afacerii tale. Ce beneficii va aduce lumii?

Scopul dvs. personal și scopul de afaceri sunt unite ideologic, dar nu ar trebui să coincidă.

Poveste. Christina a mers să danseze într-un studio nu departe de casă. Ea s-a îndrăgostit de dans, dar nu i-a plăcut studioul: avea o podea găurită cu linoleum uzat, un hol mic, un dressing înghesuit, cu o perdea în loc de ușă și o ventilație slabă. Antrenorii nu au stat mult, elevii au plecat după ei.

Atunci Christina a decis să-și deschidă propriul studio, dar unul bun. Studioul ei are tavane înalte, dressinguri cu dulapuri și oglinzi, dușuri și toalete curate, prosoape și uscător de păr. Sală de antrenament cu canapea și aparat de cafea. Acest lucru a fost apreciat de profesori și studenți - grupurile sunt pline, petrecerile au loc regulat în studio, iar după un an de muncă, Christina și-a organizat primul concert de reportaj într-un restaurant cu o scenă imensă.

Scopul personal al Christinei este să crească ca dansator și antrenor. Pentru a face acest lucru, avea nevoie de un studio bun în care profesioniștii ar dori să lucreze - aceasta a devenit afacerea ei. Acum Kristina are 22 de ani, predă dans în studioul ei și concertează la concursuri.

Definiți publicul țintă

Cine are nevoie de ceea ce face afacerea ta? De ce o vor cumpara? S-au scris multe în marketing despre analiza publicului țintă, dar la etapa inițială este suficient să desemnăm publicul „în linii mari”.

Un instrument numit „5W” vă va ajuta în acest sens - aceasta este o listă de 5 întrebări despre publicul țintă: ce (ce vindeți), cine (cine îl cumpără), de ce (de ce este cumpărat), când ( când este cumpărat), unde (de unde să-l cumpăr).

Să presupunem că vrem să deschidem o cafenea la o spălătorie auto. Să descriem clienții noștri folosind metoda „5W”.

Analiza publicului țintă, metoda 5W

Inițiative: ce trebuie făcut pentru a atinge obiectivele?

Deci, vrem să facem o cafenea la o spălătorie auto. Ce fel de inițiative vor fi necesare pentru aceasta? Fără ceea ce cafeneaua noastră nu poate exista?

• organizați o casierie;
• face un meniu;
• inchiriez o sala cu vitrine, frigider, mese si scaune.

Implementarea inițiativelor vă va cere să cheltuiți bani, dar în viitor, poate promite profit. Următorul pas este elaborarea unui plan de lucru.

Planul de lucru al proiectului sau „foaia de parcurs”

Descompunem fiecare inițiativă într-o listă de sarcini. Fiecare sarcină trebuie să aibă un rezultat: cumpărarea unei case de marcat, cumpărarea de mese și scaune, angajarea unui casier, crearea unui meniu, negocierea cu furnizorii etc. Pentru fiecare sarcină trebuie stabilită o perioadă de finalizare a acesteia. Unele sarcini (de exemplu, cumpărarea consumabilelor) trebuie finalizate în mod regulat - acest lucru este menționat și în foaia de parcurs.

Exemplu de foaie de parcurs

Indicatori de performanță (KPI - indicatori cheie de performanță) și semnificațiile acestora

Indicatorii de performanță sunt criteriile de evaluare a rezultatelor muncii, prin care înțelegi dacă rezultatul tău este bun sau rău. Ce este important pentru cafeneaua noastră de spălătorie auto?

Cafenea KPI la o spălătorie auto:

1. Serviciu de calitate pentru clienți;
2. Deservirea numărului maxim de vizitatori;
3. Vizitatorii ar trebui să fie încântați să se afle într-o cafenea.

Acum trebuie să definim ce înseamnă „serviciu de calitate” pentru noi, „ suma maxima” și „plăcut să fii” și cum să verifici dacă este așa.

Ca rezultat, obținem un tabel KPI pentru o cafenea:

Masa Cafe KPI

Valorile indicatorilor determină cât de bine își desfășoară activitatea proiectul, departamentul sau întreaga afacere. Alegerea indicatorilor de performanță și a valorilor acestora va necesita și costuri din partea dvs.: dacă vrem să vindem cafea delicioasă, atunci va trebui să cumpărăm un aparat de cafea bun și boabe de cafea. Gențile ieftine 3 în 1 sunt indispensabile aici.

Fiecare afacere poate avea propriile KPI-uri, dar în afaceri de același tip, KPI-urile vor coincide. Conform KPI cercetare de piata, pentru a înțelege care sunt valorile normale de performanță pentru industrie - acesta se numește „benchmark” (benchmark).

Descrierea afacerii sau a proiectului

Acum că ați colectat informațiile cheie despre afacerea dvs., este important să le rezumați într-un mod vizual.

Pentru a face acest lucru, înregistrați răspunsurile la întrebări:

1. Ce facem?
2. În ce mod lucrăm pentru a face asta?
3. De unde știm că facem o treabă bună?
4. Cine va face treaba?
5. Care este numărul maxim de clienți pe care trebuie să-i deservim în același timp?

Informații de bază despre afacerea dvs

Cum să întocmești un plan financiar pentru un proiect sau companie pe un an?

Pentru a face un plan financiar pentru anul, trebuie să calculați toate cheltuielile, să determinați resursele, să studiați piața, să preziceți veniturile și să consolidați toate datele într-un buget. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de o foaie de calcul în Excel.

Oferim următoarea structură pentru menținerea unui plan financiar în Excel:

1. Realizați fișe cu numele: „Angajați și locuri de muncă”, „Resurse” (fișa de referință), „Cheltuieli”, „Monitorizarea pieței”, „Venituri” și „Buget”;
2. În fiecare foaie, fixați coloana din stânga pentru a indica articolele planului financiar;
3. Faceți coloane de 12 luni - astfel încât datele dvs. să nu „meargă”, chiar dacă cheltuielile sau veniturile se modifică la intervale diferite.

De exemplu, să luăm aceeași cafenea la o spălătorie auto. Vom avea angajați, concurenți, servicii și prețuri - totul, ca pe bune.

Înainte de a număra cheltuielile

Deci costurile sunt:

1. O singură dată - ceea ce trebuie să cumpărați sau să plătiți o dată pentru perioada analizată. Aceste costuri includ înregistrarea entitate legală, achiziționarea de mobilier etc.;
2. Cheltuieli recurente - salariile angajaților, plata serviciilor de comunicații, internetul, închirierea spațiilor etc.

Fișa „Angajați și locuri de muncă”

Cheltuielile recurente sunt cel mai afectate de angajați (salarii, impozite și contribuții), așa că vă recomandăm să faceți o fișă separată înainte de „Cheltuieli” - „Angajați și locuri de muncă”.

Un exemplu de fișă „Angajați și locuri de muncă”. Numerele coloanei „1”, „2”, „3” și așa mai departe sunt lunile. Dacă intenționați să disponibilizați sau să angajați noi angajați, acest fapt se va reflecta în rândul „Modificări pentru lună”.

În planul nostru, nu există un loc de muncă dedicat pentru șeful cafenelei de la spălătoria auto. Să presupunem că la început nu îi vom aloca un birou, nu vom cumpăra mobilier și un computer - la început poate face actele de la distanță. Acest lucru va reduce costurile.

Fișa de referință „Resurse”

O altă etapă pregătitoare este fișa de referință „Resurse”.

Este important să stabiliți în avans ce resurse veți avea nevoie și cât va costa. Cum se definește o listă de resurse? Stai jos și gândește-te. Cum afli costul? Găsiți pe Internet.

Pentru a ușura sarcina, împărțiți resursele pe categorii și puneți-le într-o fișă de referință cu link-uri către magazine sau companii furnizori și prețuri.

• resursele umane sunt cerute de proiect angajați: programatori, manageri, operatori, casierii, specialiști în vânzări, contabil, Administrator de sistem, curatator etc.;
• material - acestea sunt articolele și echipamentele de care aveți nevoie pentru lucru: o masă, un scaun, un birou, un computer, o imprimantă, o mașină, articole de igienă, servere, mașini-unelte, telefoane etc.;
• tehnologic - acces la Internet, comunicații mobile, sistem CRM (client relation management) și altele;
• resursele interne reprezintă timpul și capacitatea companiei dvs. pe care o cheltuiți pentru dezvoltarea afacerii dvs. și nu pentru vânzare: fond pentru motivarea bănească a angajaților, dezvoltarea afacerii interne. software, crearea unui site web al companiei etc.;
• resurse externe sau externalizare - ceea ce transferați cuiva pentru a le gestiona: marketing, primirea apelurilor, vânzări, livrare expres si etc.

Exemplu de director de resurse. Resursele sunt împărțite în categorii pe verticală, astfel încât fiecare listă să poată fi completată la nesfârșit. „Resurse umane” este un link către hh.ru și rezultatele căutării pentru un anumit post vacant pe acest portal. " Resurse materiale» — link către Yandex.Market

Mai departe, la calcularea cheltuielilor, vom construi formule, referindu-ne la celulele cu prețuri din Directorul de resurse. Apoi, dacă unele prețuri se modifică, va fi suficient să le modificați în „Directorul de resurse”, iar datele din costuri și buget vor fi recalculate automat.

Luăm în considerare cheltuielile

Pentru fiecare angajat trebuie cumpărate câteva lucruri: un computer, un birou, un scaun de lucru, în exemplul nostru, o uniformă de casier. În acest caz, înmulțiți elementele de cheltuieli dorite (celule din foaia Resurse) cu numărul total de angajați pe lună (celule din foaia Angajați și locuri de muncă).

Cheltuieli unice

Planificați cheltuielile unice și reflectați-le în plan în luna dorită.

Cheltuieli recurente

Cheltuielile periodice sunt luate în considerare atunci când trebuie plătite. Datorită faptului că tabelul este construit pe luni, este ușor de luat în considerare nu numai plățile lunare, ci și trimestriale și plățile la fiecare 6 luni.

Pentru a completa corect și rapid tabelul cheltuielilor recurente, copiați lista de articole din foaia „Directorul resurselor” și inserați-o în coloana din stânga. În exemplul nostru, aceasta este o bandă de cec, o chirie pentru o cameră, o taxă de abonament pentru Internet etc.

Dacă sunt necesare comentarii, introduceți-le într-o coloană specială. În celula cu cheltuiala, faceți un link către celula cu prețul din Directorul de resurse. Pentru ca Excel să se refere întotdeauna la aceeași celulă (și să nu treacă la următoarea când copiați), ancorați coloana și rândul celulei cu un simbol $ - $ D$15 - și trageți pe orizontală din luna 1 până în luna a 12-a inclusiv.

În coloana din dreapta, se calculează valoarea elementului de cheltuială pentru întregul an = SUMA (C18: N18)

Rândul „Cheltuieli recurente pentru întreținerea companiei” numără suma tuturor cheltuielilor din fiecare lună și din ultima celulă - cât trebuie să cheltuiți într-un an.

În acest exemplu, luăm în considerare plata unui abonament la hh.ru timp de trei luni, apoi considerăm că aceasta este o cheltuială suplimentară. Luăm în calcul creșterea salariului șefului după 6 luni de muncă. Este util să înregistrați aceste comentarii într-un câmp special pentru a nu vă încurca mai târziu.

Nu uitați să țineți cont salariile, impozite și contribuții la fondurile sociale:

Impozit pe venitul personal + contribuții sociale \u003d (GP pe mâini) / 0,87 × 1,302 - (GP pe mâini)

Numărați salariile la fel ca și alte cheltuieli: înmulțiți referința la celula din „Directorul de resurse” cu numărul de angajați dintr-o anumită lună din „Angajați și locuri de muncă” - atunci nimic nu se va pierde.

Pregatirea salariilor

Dacă însumați totul, atunci rezultatul generalizat pentru cheltuieli va arăta astfel:

În total pentru anul veți cheltui 7.111.952,41 (șapte milioane o sută unsprezece mii nouă sute cincizeci și două de ruble, 76 cop.)

Monitorizarea veniturilor și a pieței

Prognoza veniturilor este cea mai grea parte a unui plan financiar. Vor fi o mulțime de calcule și formule în această parte, pregătiți-vă!

Tabel cu venituri pe luni, nefinalizat încă

Pentru a prezice veniturile posibile, trebuie să calculați verificare medieși înțelegeți câți clienți puteți deservi, suportând costuri deja planificate (număr de angajați, calitatea echipamentelor etc.). Rețineți că sarcina dvs. nu este să înțelegeți câți clienți trebuie să atrageți pentru a obține rambursare, ci câți clienți poate servi afacerea dvs.

• cec mediu - suma pe care o câștigi de la fiecare client (înainte de taxe);
• numărul mediu de clienți pe lună - acest lucru este necesar pentru a înțelege dacă afacerea dvs. este capabilă să gestioneze fluxul de clienți existent;
• numărul de clienți pe care afacerea dvs. îi poate deservi la capacități date - va coincide această cifră cu numărul mediu de clienți pe lună în general? Dacă da, atunci totul este corect. Dacă poți face mai puțin, reconsideră-te partea de cheltuieliși crește puterea. Dacă oferta dvs. depășește cererea, nu vă folosiți în mod optim resursele și nu cheltuiți mai mult decât câștigați.

Parametri pe care îi vom calcula pentru a estima veniturile

Înainte de a-ți prezice propriile venituri, trebuie să apelezi la piață și să analizezi concurenții. În primul rând - linia de produse și prețurile.

Monitorizarea pieței

Alege-ți primii 5 concurenți. Este important de înțeles că concurenții sunt companii care concurează pentru același segment de clienți: Apple concurează cu Samsung, restaurantul concurează cu alte restaurante, dar nu și cantine și fast-food.

Amintește-ți cum ai analizat public țintă. Cine altcineva vinde aceleași produse sau servicii aceluiași public? Aceștia sunt concurenții tăi.

Aflați ce servicii oferă concurenții dvs. și la ce preț. Prețurile lor sunt ghidul tău. Vă puteți vinde serviciile la aproximativ aceleași prețuri. Evaluează calitatea acestor servicii și compară cu tine. Pe care dintre acestea o faci cel mai bine?

Dacă afacerea dvs. are servicii și servicii unice la o taxă lunară, atunci când monitorizați piața și prognozați veniturile, acestea trebuie luate în considerare separat.

De exemplu, să facem următorul tabel pentru cafeneaua noastră de la o spălătorie auto:

Monitorizarea pietei si calcularea preturilor proprii

Pentru a calcula propriul preț, este mai bine să utilizați nu valoarea medie, ci mediana - calculează valoarea la mijloc și nu ia în considerare valorile extreme: MEDIANA (C5: G5). Prin urmare, chiar dacă cineva oferă prea mare sau prea preturi mici, costul ofertei dvs. va rămâne mediu pe piață. Dacă oferiți ceva ce alții nu oferă, atunci puteți stabili singur prețul pieței.

Cec mediu

Luăm prețurile pe care le-am primit ca urmare a monitorizării pieței și estimăm pozițiile în cec. Dacă aveți experiență în acest domeniu, atunci determinarea componenței cecului nu este dificilă. Dacă nu, va trebui să treci prin concurenți și să le analizezi verificările.

Deci, în cafeneaua noastră, un bărbat comandă cel mai adesea:

Ce comandă un bărbat cel mai des într-o cafenea?

Ce comandă o femeie cel mai des într-o cafenea?

Omul flămând:

Ceea ce este comandat cel mai des într-o cafenea de către un bărbat mai înfometat

Tovarăși în fugă

Ce comandă cel mai des într-o cafenea „pe fugă”

Factura medie = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 ruble

Numărul mediu de clienți pe lună

Să ne imaginăm din nou o cafenea la o spălătorie auto. Trebuie să numărăm câți oameni în zilele lucrătoare și în weekend vin la spălătoria auto în timpul programului de lucru și câți dintre ei comandă la cafenea. Dacă nu există experiență de lucru în acest domeniu, atunci mergem la concurenți, ne așezăm și numărăm. După ce ne-am plimbat prin mai multe astfel de cafenele, să nu uităm să numărăm numărul de mese și scaune, astfel încât oaspeții noștri să nu fie nevoiți să stea în picioare.

Spălătoria auto și cafeneaua sunt deschise de la 10:00 la 22:00, adică 720 de minute. În total, chiuveta poate găzdui 6 mașini în același timp și le spală timp de 20 de minute.

Aceasta înseamnă că un maxim de permisiuni pe zi: 720 minute ÷ 20 minute × 6 locuri de parcare = 216 șoferi.

Sunt și pasageri care vin și la cafeneaua noastră - împreună cu șoferii, am numărat 316 persoane. Să presupunem că în zilele lucrătoare o medie de 100 de vizitatori fac o comandă, inclusiv șoferii și pasagerii. Și în weekend - 60 de oameni din 150 care au venit.

Număr mediu de clienți pe lună = 100 de clienți în zilele lucrătoare × 22 de zile lucrătoare + 60 de clienți de weekend × 8 de weekend = 2.680 de clienți.

Luăm 2.680 de clienți pe lună ca valoare de prag superioară - aceștia nu mai intră fizic în cafenea, prin urmare, atunci când prognozăm venituri, nu ar trebui să procesăm mai mult de 2.680 de comenzi pe lună.

Numărul total de clienți în orele de vârf

Să presupunem că orele de vârf în timpul săptămânii în cafeneaua noastră de la 19:00 la 22:00 sunt de trei ore sau 180 de minute. În weekend - de la 16:00 la 17:00, adică 60 de minute. În aceste ore, la fiecare 20 de minute avem un rând de 6 persoane - atât de multe mașini pot fi spălate în același timp la spălătoria auto.

Număr maxim de clienți în timpul orelor de vârf în timpul săptămânii: 180 minute ÷ 20 minute × 6 clienți = 54 clienți

Număr maxim de clienți în timpul orelor de vârf din weekend: 60 minute ÷ 20 minute × 6 clienți = 18 clienți

Fixăm parametrii afacerii în foaia „Venit pe luni”

Numărul de clienți pe care îi poate deservi un angajat

Pentru a vă calcula capacitatea, trebuie să aflați câți clienți deservește un angajat. Cât timp durează pentru ca o comandă tipică să fie pregătită și emisă de un casier într-o cafenea de spălătorie auto? Câți oameni pot fi predați de un antrenor de fitness în același timp într-o sesiune? Câte texte tipice scrie un copywriter pe lună?

Într-o cafenea de la spălătorie, un chelner-casier emite și calculează comanda în 4 minute. Acest timp este suficient pentru a turna cafea, a încălzi o chiflă și a face o plată prin casa de marcat. Dar clientul nu trebuie doar să primească o comandă, ci și să se așeze la masă și să-și bea cafeaua. Apoi, serviciul fiecărui client de la „stați” durează deja toate cele 10 minute, în timp ce, în medie, fiecare client are doar 20 de minute de timp liber.

Aceasta înseamnă că doar două persoane la rând vor avea timp să-și ia comanda și să-și bea cafeaua înainte de spălarea mașinii. Dacă sunt mai mult de două persoane la coadă, atunci vizitatorii rămași nu vor avea timp să folosească cafeneaua noastră pentru a „ședea”, deoarece vor merge să ridice mașina de la spălătorie.

Câți clienți gestionează un angajat în timpul orelor de vârf din timpul săptămânii?

Deci, am determinat timpul de procesare a comenzii - 10 minute.

În orele de vârf din zilele lucrătoare vin în alergare în total 54 de persoane, dar în același timp avem o coadă de 6 persoane.

În 180 de minute, avem maximum 9 cozi de câte 6 persoane: 180 ÷ 20 = 9.

Dar un singur casier nu poate servi pe toți cei șase clienți la rând. Este garantat să servească doar 2 persoane în fiecare dintre cele 9 cozi, adică: 9 × 2 = 18 clienți.

Nu așteptați rândul lor: 54 - 18 = 36 persoane.

Câți clienți gestionează un angajat în timpul orelor de vârf din weekend?

Orele de vârf în weekend sunt de doar 1 oră (60 de minute). Să calculăm numărul maxim de clienți la acest moment: 60 minute ÷ 20 serii de spălare = 3 cozi de 6 persoane.

Număr maxim de clienți în orele de vârf din weekend: 3 × 6 = 18 clienți.

Din fiecare coadă, servim doar 2 comenzi: 3 × 2 = 6 clienți.

18 comenzi - 6 comenzi acceptate = 12 clienti vom pierde.

Numărul de comenzi acceptate de un angajat pe lună

Calculați numărul maxim de comenzi acceptate de un casier într-o zi lucrătoare. Pentru a face acest lucru, împărțim timpul de schimb (720 minute) la timpul de procesare a comenzii (10 minute) și scădem din rezultat numărul de clienți pierduți în orele de vârf: 720 ÷ 10 - 36 = 36 comenzi.

În weekend - tură 720 de minute, timp de procesare a comenzii - 10 minute, numărul de clienți pierduți - 12 comenzi: 720 ÷ 10 - 12 = 60 de comenzi.

Totuși, nu putem avea 60 de comenzi într-un weekend, pentru că în weekend avem doar 60 de persoane în total și pierdem cu siguranță clienți în orele de vârf. Este necesar să se țină cont de valoarea prag și să se scadă 12 clienți pierduți din maxim 60 de clienți: 60 - 12 = 48 de comenzi.

Total pe lună: 36 comenzi în zilele lucrătoare × 22 zile lucrătoare + 48 comenzi în weekend × 8 zile libere = 1.176 comenzi.

Verificați dacă rezultatul nu este mai putin de zeroși nu mai mult de valoarea de prag: maxim 2.680 de clienți ne vizitează pe lună. Am numărat 1.176 de comenzi, adică mai puțin de 2.680, așa că totul este corect.

Valorile de prag sunt stabilite în formula: cantitatea de comenzi procesate pe lună nu trebuie să depășească numărul mediu de clienți care vizitează cafeneaua pe lună

În practică, este posibilă o situație în care numărul de comenzi procesate va fi mai mare decât clienții introduși fizic: la urma urmei, același client poate trece prin mai multe verificări. Dar în etapa de planificare, este mai înțelept să rămânem la un scenariu mai pesimist.

Calculăm profitul de la un angajat și venitul total

Venitul de la un angajat pe lună cu un cec mediu de 230 de ruble și numărul maxim de comenzi procesate pe lună -1.176 va fi de 270.480 de ruble

Dacă nu facem nimic: nu îmbunătățim marketingul, nu creștem numărul de angajați, nu optimizăm procesul de onorare a comenzilor, nu creștem factura medie etc., atunci cu siguranță nu va sări peste această cifră.

Am plănuit să angajăm trei casiere - să vedem dacă afacerea noastră poate face față fluxului de clienți?

Cu trei angajați, cafeneaua deservește maximum clienți - fiecare își așteaptă rândul. Acesta a fost unul dintre KPI-urile noastre

Am calculat venitul pe baza numărului mediu de vizitatori. Dar dacă porniți o afacere în care nu aveți prea multă experiență cu clienții, încercați să calculați cel mai rău scenariu pentru câștigurile dvs. Setați pentru primele trei luni numărul maxim de clienți nu 100%, ci doar 30% din numărul mediu, apoi creșteți treptat această cifră.

Concluzie: venit = cec mediu × număr de clienți

Bugetul proiectului pentru anul

Un buget este modul în care cheltuielile detaliate sunt combinate cu veniturile proiectate pentru afacerea dvs. Acum că ai un plan de cheltuieli și venituri pe luni, rămâne să scazi unul din celălalt și să vezi dacă ajungi la pragul de rentabilitate și la punctul de rambursare, la care vei ajunge într-un an.

Deja în faza de planificare, vei putea estima de câți bani vei avea nevoie în fiecare lună pentru a menține compania și ce venituri potențiale poate aduce aceasta. Veți înțelege dinainte dacă jocul merită lumânarea.

În buget, indicăm toate cheltuielile și veniturile pe luni; în rezultatul financiar, calculăm diferența în fiecare lună și în total pentru anul

În general, bugetul poate fi prezentat după cum urmează:

Vizualizarea bugetului restrâns

După cum puteți vedea, exemplul nostru s-a dovedit a fi un model de afaceri profitabil, cel puțin înainte de impozitul pe venit. În acest articol, nu vom calcula taxe, deoarece valoarea acestora depinde de sistemul de impozitare pe care îl alegeți.

Concluzie: pentru a calcula rezultatul financiar, trebuie să scazi cheltuielile din venituri în fiecare lună. Nu uitați să deduceți impozitul pe venit.

Merită să începeți o afacere care pierde?

Dacă într-un an proiectul nu numai că nu ajunge la amortizare, dar nici nu ajunge la pragul de rentabilitate, merită să-l porniți? Cateodata da.

Poveste. Centrele pentru copii din Nadezhda Samoilova pentru copii cu dizabilități. Nadezhda este mama fetiței Lesya, are paralizie cerebrală. Lesya nu a luat grădinița de stat: nu pot oferi îngrijire și dezvoltare adecvată.

Atunci Nadezhda a decis să-și deschidă propria grădiniță. Găsiți educatori corecționali, educatori, specialiști în reabilitare și adunați-i pe toți într-un singur loc, în loc să călătoriți la fiecare dintre ei separat. Așadar, copiii speciali au propria grădiniță, unde învață să comunice, să se joace și să trăiască pur și simplu, iar părinții au ocazia să se întoarcă la muncă și să aibă puțină grijă de ei înșiși.

Centrele pentru copii nu generează venituri și nici măcar nu merg la zero. Închiriere de spații, echipamente de reabilitare, mobilier pentru copii, jucării și beneficii, salariile angajaților - nu sunt suficienți bani pentru toate. Fondurile sunt donate Centrelor, uneori reușesc să obțină granturi, multe companii ajută Centrele plătind educația copiilor sau cumpărând cele necesare. Această afacere nu este despre bani.

Un alt caz în care este important să creați și să dezvoltați un proiect cu pierderi este atunci când creați o structură de suport în cadrul companiei. Exemple de astfel de proiecte sunt: ​​contact center, contabilitate internă, administrare de sistem etc. Aceste proiecte nu fac bani pentru afacerea ta, dar te ajută să faci mai puține cheltuieli.

Dacă centrul de contact gestionează apelurile doar pentru compania dvs., atunci îl susțineți, dar nu câștigați nimic. Totuși, în același timp, clienții tăi pot obține rapid informațiile necesare, își pot rezolva problema și pot rămâne clientul tău și nu pot merge la un concurent.

Departamentul dvs. de contabilitate se ocupă doar de impozitele, veniturile și cheltuielile dvs. - nu câștigați nimic, sunteți obligat să plătiți un salariu lunar unui contabil și să îi oferiți un echipament echipat. la locul de muncă. Dar, pe de altă parte, nu plătiți amenzi și penalități autorităților fiscale pentru greșelile dvs.

Cheat sheet „Cum să faci un plan financiar pentru anul”:

1. Înainte de a întocmi un plan financiar, descrie-ți modelul de afaceri: formulează scopuri, obiective, analizează publicul țintă și stabilește indicatorii de performanță ai muncii tale;
2. În planul financiar, faceți fișe justificative: „Angajați și locuri de muncă” și „Director de resurse”. Nu număra costurile în mintea ta! Întotdeauna prescrieți formule cu legături către foile auxiliare;
3. Calculați toate cheltuielile unice și recurente;
4. Înainte de a calcula veniturile, analizează prețurile și serviciile concurenților tăi - oferta ta de preț ar trebui să fie la mijloc;
5. Pentru a calcula venitul, trebuie să calculați numărul mediu de clienți și factura medie, apoi să înmulțiți unul cu altul;
6. Calculați bugetul: scadeți cheltuielile pentru fiecare lună din veniturile din fiecare lună - acesta va fi al dvs rezultate financiare;
7. Nu uitați de impozitele pe venit;
8. În unele cazuri, merită să deschideți un proiect cu pierderi: nu vă va permite să câștigați, dar vă va permite să cheltuiți mai puțin.