Vytvořte si osobní finanční plán. Podnikový finanční plán. Analyzujte svou aktuální finanční situaci

Denně se člověk potýká s finančními rozhodnutími.

Soukromé finanční plán(LFP) je zapotřebí k minimalizaci chyb a také k dosažení jejich cílů jako výsledku.

Při rozhodování, jak utratit své peníze, člověk jedná na základě situace, často pod vlivem emocí.

Posuzuje aktuální potřeby, provádí měsíční splátky, vynakládá plánované i neplánované výdaje a také se stará o finanční prostředky, které budou potřeba v budoucnu.

Takových řešení je celá řada, např.

• nákup zboží, služeb;
• investování do finančních nástrojů;
• zpracování půjčky.

Kromě každodenních starostí člověk přemýšlí, jak na to stanovit si finanční cíl, například:

• koupit auto, byt;
• platit za školné;
• uspořádat svatbu.

Existovat dvěma hlavními způsoby dosažení finančního cíle, a to:

• , do dosáhnout cílů rychle nebo
• využívat finanční nástroje, s jejichž pomocí se doručuje cíle bude dosaženo v budoucnu.

V obou případech musí člověk spravovat své osobní finance.

Přístupy finančního řízení

Přidělit dva hlavní přístupy:

• spontánní;
• plánované.

V tomto případě jedná bez plánu a systému.

Člověk tedy může investovat do podnikání jen proto, že to dělá jeho soused, ačkoliv se to pro něj nakonec ukáže jako nezajímavé, nerentabilní a nerentabilní. Nebo on, protože se ho ujal kolega a poradil mu, aniž by bral v úvahu velké výdaje v blízké budoucnosti.

Výsledkem takového jednání může být nemožnost splácení úvěru.

Příklad ze života. Muž se chystal koupit auto za 2 roky, koupit dům za 4 roky, ale nezajistil náklady na vzdělání svého syna, které bude potřeba za 7 let.

Muž si úspěšně naspořil na auto, ale zvýšily se náklady na dopravu, což mu neumožnilo vybrat zálohu na půjčku na byt.

Výsledkem bylo, že si člověk koupil byt menší, než chtěl a bez akontace, protože na víc prostě neměl.

Kvůli velmi vysokým splátkám půjčky si člověk nemohl našetřit na vzdělání svého syna na požadované univerzitě. A pokud bude v době přijetí syna vzdělání placené, tak vzdělání získat nebude.

Závěr: ten člověk špatně pochopil investiční podmínky, tak došlo k takové nepříjemné situaci. Pokud by zohlednil všechny investiční cíle, správně by své úspory umístil do investičních nástrojů, případně by si mohl našetřit na byt a vzal by si auto na úvěr. Jinými slovy, osoba neanalyzovala v takovém případě by bylo lepší vzít si půjčku a kdy je výhodnější peníze ušetřit.

Chyby se spontánním přístupem

Přidělit tři hlavní chyby a které jsou povoleny lidmi, kteří nemají jasný plán:

• špatné stanovení cíle;
• nepřesné posouzení současné situace a jejího vývoje do budoucna;
• špatný výběr výkonových nástrojů.

Při nesprávně definované finanční situaci, cílech a nástrojích je tedy možnost dosažení takového cíle nulová.

Proto je lepší jednat ne spontánně, ale v souladu s finančním plánem.

Co je to osobní finanční plán?

Osobní finanční plán (PFP) je strategie pro dosažení finančních cílů pomocí nejefektivnějších finančních nástrojů v současné situaci.

Zde je další definice.

LFP je podnikatelský plán člověka, který je potřebný k dosažení finančních cílů s co nejmenším úsilím a za použití nejúčinnějších nástrojů.

Neexistují žádné standardy pro psaní osobního obchodního plánu, ale přesto se vyplatí do něj zahrnout následující části.

1. Příjmy a výdaje. V této části plánu se zvažuje skladba a struktura příjmů a rodiny, nejlépe položkově.
2. Aktiva a pasiva. Tato část plánu se zabývá majetkem a úsporami rodiny (nemovitosti atd.), jakož i stávajícími úvěry.
3. Ochrana před riziky. Jedná se o analýzu ochrany člověka a jeho rodiny před různými nepříznivými budoucími událostmi, které se mohou stát překážkou pro dosažení finančních cílů: poškození a ztráta majetku, poškození třetích osob a jejich majetku, invalidita, nemoc atd.
4. finanční cíle. Tato část plánu popisuje všechny cíle, kterých chce rodina dosáhnout, jejich časový rámec a přibližné náklady. Může to být například nákup bytu za 2 roky, nákup jachty za rok, rozšíření vlastní podnikání a dokonce i narození dítěte.
5. Výpočet plánu. Tato část obsahuje seznam akcí podle let, tabulku s výpočty za celé období a na přání i harmonogram akumulace na celé zúčtovací období.

Vše na světě se velmi rychle mění a zároveň se mění i situace v rodině. V důsledku toho a Je třeba změnit finanční plán rodiny. Musí být přezkoumán alespoň jednou ročně. Žádoucí osobní plán upravit podle toho, jak se situace změní. Takže například během krize může být plán čtvrtletně přezkoumáván.

Sestavením plánu může člověk určit, zda jsou jeho cíle dosažitelné a co je třeba udělat, aby jich dosáhl.

Takový finanční plán neposkytuje 100% záruku dosažení cílů, protože není možné předvídat vše:

• příjem v budoucnu;
• rychlost inflace;
• neočekávané výdaje a další faktory.

Ale stávající plán vám umožní rychle reagovat a opravit akce, když se situace změní.

Strategie dosažení cílů

LFP se sestavuje na jeden rok, nejlépe na několik let dopředu. Ideálně, takový plán se sestavuje, dokud má dotyčný finanční cíle. Datum splatnosti se může změnit. Ukázku kompilace a ukázku v excelu si můžete stáhnout z odkazu.

LFP můžete udělat jak pro sebe, tak pro rodinu jako celek. spravovat všechny rodinné finance. Nezapomeňte, že jakýkoli finanční plán je nutné upravit v závislosti na změnách rodinných příjmů a výdajů.

V souhrnu připomínáme, že existují dva hlavní přístupy k finančnímu řízení – spontánní a plánovaný.

S prvním přístupem je téměř nulový příznivý výsledek. Finanční situaci si člověk jasně nepředstavuje, proto si stanovuje špatné finanční cíle a volí špatné nástroje k jejich ovlivnění.

S plánovaným přístupemčlověk podrobně rozebírá příjmy, úspory, úvěry a staví podrobný plán k dosažení stanovených finančních cílů při výběru vhodných finančních nástrojů .

Kromě toho se podívejte na krátké video o tom, jak vytvořit osobní finanční plán:

Jak sestavit osobní finanční plán a co to je? Osobní finanční plán (PFP) je dlouhodobá prognóza příjmů a výdajů rodinného rozpočtu. Jako každý plán vám LFP umožňuje realizovat jakékoli cíle.

Může se jednat o: splacení všech dluhů, naspoření na velký nákup: výlet na dovolenou, auto, chatu, rekonstrukci bytu atd. nebo vytvoření rodinného rezervního fondu pro deštivý den, investování do finančních nástrojů a podobně. Předtím udělejte něco velkého finanční rozhodnutí- naplánovat.

Osobní finanční plán je kurz, který vám umožní správně jít k zamýšlenému cíli, ale lze jej upravit s ohledem na změny, ke kterým došlo v finanční toky rodiny.

Účinnost plánu závisí na jeho době - ​​čím delší je doba, například 5-10 let, tím vyšší bude výsledek než z plánu sestaveného na několik měsíců. Je pravda, že čím delší je období, tím obtížnější je dělat prognózy, pro začátek si můžete zkusit sestavit plán na 6 měsíců - 1 rok.

Vždy si nechejte určitou částku jako rezervu na nepředvídané výdaje – to je finanční zajištění vaší rodiny.

Účtování o příjmech a výdajích

Aby bylo možné sestavit osobní finanční plán, odborníci doporučují začít sledovat příjmy a výdaje. A teprve po 2-3 měsících účetnictví sestavte LFP. Věřím, že ke stanovení správné statistiky rodinného rozpočtu bude stačit jeden měsíc.

U příjmů je vše jednoduché, většinou jde o malý výčet - mzdy, prémie, stipendia, důchody, přídavky na děti, příjmy z pronájmu nemovitostí a tak dále. Příjem je snadné a příjemné sledovat, ale výdaje jsou obtížnější.

Pokud jsou měsíční výdaje stejného typu, lze je identifikovat eliminací. Spočítejte si například částku utility(nájemné bydlení), školka, internet, mobilní komunikace, splátky úvěrů, cestování. Tyto částky se měsíc od měsíce opakují.

Pokud neexistují žádné další výdaje (zábava, rekreace, oblečení a tak dále), pak vše ostatní jsou potraviny a domácí chemikálie. Hlavní je být k sobě při účtování výdajů upřímný, nesnižovat je. Polovinu výplaty utratili za kabelku, kosmetiku popř počítačové hry- toto poctivě zohledněte ve svém účetnictví.

Zjistili jsme tedy příjmy a výdaje. Pokud dokážete rozdělit svůj měsíční rozpočet na položky a jasně pro ně definovat částky, můžete přejít k dalšímu kroku.

Cíle

Musíte si definovat a jasně formulovat cíle pro období, na které budete plán sestavovat. Například co nejrychleji splatit hypoteční úvěr a ušetřit peníze na úrocích a investovat peníze, které dříve šly do banky.

Nebo si našetřete peníze na auto svých snů, skvělý počítač nebo dovolenou na Kanárských ostrovech. S největší pravděpodobností bude několik cílů: velké i malé, zde se musíte rozhodnout, co je prioritnější, v jakém pořadí je naplnit.

Plán pomůže zjistit, jak dosažitelné jsou stanovené finanční cíle, po jaké době bude cíl realizován. Pokud jsou cíle nedosažitelné, například koupě bytu, je třeba přemýšlet o půjčce nebo ji na chvíli vzdát, dokud se vaše finanční situace nezlepší. Při sestavování plánu by měly být brány v úvahu zájmy celé rodiny.

Jak vytvořit osobní finanční plán: příklad LFP

Jako příklad sestavení plánu si vezměte následující údaje:

4členná rodina se dvěma nezletilými dětmi. Manžel a manželka dohromady vydělávají 100 000 rublů měsíčně. Zakoupili byt s hypotékou, platba za měsíc je 25 000 rublů. Za koupi bytu obdrží manžel odpočet nemovitosti na dani z příjmu fyzických osob.

Rodina si stanovila cíle:

• Částečně splaťte měsíční hypotéku v předstihu.
• Ušetřete si na výlet na dovolenou. Nashromáždit částku 100 000 rublů. Aby se částka za šest měsíců neznehodnotila, měsíční úspory se převedou na dolary.

Částka, kterou si rodina naspoří na dovolenou, slouží zároveň jako rezervní kapitál. V případě nouze s penězi je lze použít.

Měsíc	září	říjen	listopad	prosinec	leden	Únor
Příjem (tisíc rublů)
Plat	100	100	100	100	100	100
Cena	—	—	—	15	—	—
Daňový odpočet	10	10	10	10	10	10
Náhrada za školku	1	1	1	1	1	1
Celkový příjem:	111	111	111	126	111	111
Výdaje
Splácení hypotéky	25	25	25	25	25	25
Komunální platby	7	7	7	7	7	7
Mateřská školka	3	3	3	3	3	3
Dětské hrníčky	4	4	4	4	4	4
Internet, mobilní připojení	1	1	1	1	1	1
Jídlo	30	30	30	30	30	30
Domácí chemikálie	3	3	3	3	3	3
oblečení	2	2	2	4	2	2
Zábava	3	3	3	3	3	3
Současnost, dárek	—	—	2	6	—	3
Celkové výdaje:	78	78	80	86	78	81
Zbytek	33	33	31	40	33	30
Předčasné splacení hypotéky	25	25	25	25	25	20
Výlet na dovolenou	8	8	6	15	8	10

Podle tohoto plánu bude hypoteční dluh ve výši 145 000 rublů splacen před plánovaným termínem do šesti měsíců. Za zbytek se nashromáždí částka 55 tisíc rublů.

Kdo potřebuje finanční plán

Všichni lidé se skromným příjmem se domnívají, že sestavování osobního finančního plánu pro ně nemá smysl. Praxe ukazuje opak, čím nižší příjem, tím více musí člověk kontrolovat své výdaje, aby se nezadlužil. Zejména to platí pro ty, kteří mají.

Plánování je to, co mu pomůže nedělat nesmyslné spontánní nákupy, jasně pochopit, kolik může denně utratit za jídlo nebo oblečení.

Bohatý člověk nekontroluje své výdaje, ale své příjmy. Potřebuje sestavit plán investování osobních příjmů, aby se příjem nejen zachoval, ale také znásobil.

Osobní finanční plán se bude hodit každé rodině. Zkuste to hned, převezměte kontrolu nad svým rozpočtem.

Nina Polonská

Před pár měsíci jsme podrobně rozebírali, jak skládat . Podívejte se na 6 jednoduchých kroků, po kterých můžete své cíle podrobně popsat, vyčlenit na ně peníze a dokonce přesně vědět, kdy se vaše touhy splní.

Pokud jste dokončili tyto kroky nebo se teprve chystáte přijmout svůj PFP (osobní finanční plán), je před vámi otázka, jak jej rychle a funkčně vytvořit.

Už vás nebude trápit otázka: kde vzít peníze? Budete se ptát: Kam napsat ještě více cílů? Jak zpřístupnit rozpočet všem v rodině? Kam zadat úrok z investice? A obecně, jak to vše propojit, aby to bylo pohodlné a srozumitelné? 🙂

Šablonu LFP si můžete vytvořit sami, použijte vzorce, které jsou pro vás vhodné. Nebo si můžete stáhnout moji šablonu. Používejte jej tak, jak je, nebo si jej upravte podle svých potřeb. Buďte kreativní, jsou to vaše peníze!

Protože je šablona uložena na mém Disku Google, nemůžete ji změnit. Chcete-li použít tabulku LFP, zkopírujte ji pro sebe. Chcete-li to provést, přejděte na stránku odkaz a z nabídky vyberte "Soubor" - "Vytvořit kopii" (nebo "Soubor" - "Vytvořit kopii").

Nyní se podíváme na všechny záložky podrobně a popíšu, jak tabulku používat.

Strana jedna – CÍLE

Samozřejmě hned na začátku máme CÍLE. To se děje proto, abychom v první řadě viděli touhy, pro které pracujeme!

Zadejte cíle, zvažte, jak dlouho vám bude trvat, než je dosáhnete. Jak správně zadávat cíle a jak správně vypočítat čas k dosažení, je podrobně popsáno v článku: “ ". Podívejte se na článek, v něm najdete užitečné životní hacky o tom, co dělat, pokud je touha zpožděna nebo naopak, je dokončena rychleji.

Do buňky „Příjem“ zadejte svůj měsíční příjem v měně, ve které je dostáváte. Všude mám standardně rubly.

Otočíme se na druhou stránku šablony a uvidíme list, který často lidi odrazuje -

Strana druhá – PLÁNOVÁNÍ NÁKLADŮ

Jen na první pohled se zdá, že je vše složité. Ale ne, vše je jednoduché a tabulka vše spočítá sama 😉

Číslování: první sloupec, kde jsou dole uvedeny procenta. Nepoužívám číslování v kategoriích, abych je mohl přeskupit, jak uznám za vhodné. Ale dal jsem procenta na touhy a cíle. Je pohodlnější navigovat, pokud se procento cílů liší.

Měsíční výdaje: kategorie výdajů, které utratíte nebo ušetříte. Nyní jsou kategorie podle definice z článku , ale můžete je změnit.

Plán: plánování vašich výdajů. Jak plánovat, aby bylo všeho dostatek, je popsáno v článku.

Skutečnost: zde vzorec vypočítá průměrnou hodnotu za všechny měsíce.

Termíny: nyní tabulka začíná od listopadu 2017.

Jak používat:

Do buňky pod datem zadejte příjem za měsíc. V prvním měsíci se vzorec nevyplatí, ale pak pozor. Částku příjmu musíte zadat nikoli do samotné buňky, ale do řádku se vzorcem. Podívejte se na příklad.

Nyní jsem nastavil příjem 34 000 rublů. A vy místo modrého čísla zadáte svůj příjem za poslední měsíc.

Vyplňte řádky výdaji. A v posledním řádku uvidítezbytek, který vám zůstal na měsíc

Automaticky se převádí do dalšího měsíce a připočítává k příjmu.

Třetí strana - AKTIVA A PASIVA

Obracíme se na třetí a poslední záložku naší tabulky - Aktiva a pasiva.

Aktiva- peníze, které nám přinášejí více peněz. Bankovní vklady, výhodné investice, cenné papíry, byt k pronájmu atd. Do řádku jsem vyplnil jeden bankovní vklad, abyste viděli příklad.

Zadejte částku vkladu, pokud existuje. Poté zadejte procento a tabulka vám automaticky vypočítá roční příjem.

Závazky- opačná část vašich peněz k aktivu. Zde zadejte měnu (v rublech) v hotovosti, nemovitosti, auto, úspory, které jsou uloženy doma atd.

Celkový- součet aktiv a pasiv. To je částka, kterou vlastníte.

Life hacky pro použití tabulky

Buďte kreativní! Nastavte design ve svých oblíbených barvách, použijte google emotikony k označení kategorií. Přineste svou osobnost na stůl a všimnete si, jak ji začnete s potěšením používat.

Pokud chcete šablonu aktualizovat, použijtefunkce a vzorce Tabulky Google. Zjednodušte si život a nepočítejte vše ručně!

Pokud jste udělali vše správně, nebudete mít otázku: Jak naplánovat rozpočet? Za jediný večer pochopíte, co, kolik a kam odložit, abyste dosáhli svých finančních cílů.

Také mám nahraný webinář o vytvoření osobního finančního plánu. V něm vyprávím osobní life hacky, zkušenosti studentů a samozřejmě dávám aktualizovanou tabulku LFP. K webináři se můžete připojit kdykoli. Zaregistrujte se přes odkaz.

Hlavně neotálejte!

A to není vše! Chcete se zúčastnit bezplatných školení finančních a výdělkových maratonů? Pak se přihlaste k odběru mých Instagram. Tam mimo jiné vyprávím a ukazuji, jak dosahuji svých cílů pomocí Osobního finančního plánu a šílené motivace. V přidejte se do našeho Klubu úspěchu a vězte, že uspějete!

Pozdravy! Všiml jsem si, že správa osobních financí se v Rusku stává mega-populárním trendem.

Lidé se stále častěji obracejí s žádostí o finanční poradenství na profesionály. Vést záznamy o příjmech a výdajích domácnosti. Investovat peníze do něčeho. Mnohým ale bolestně chybí důslednost!

A dnes si povíme, co je to osobní finanční plán a jak jej správně sestavit.

LFP disciplinuje, motivuje a pomáhá dosahovat cílů. Toto je úplně první krok!

Finanční plán lze přirovnat k podrobnému cestovnímu itineráři. Existuje počáteční a konečný bod cesty. Existují přechodné orientační body a časové limity. K dispozici jsou pomocné nástroje (kompas, mapa, navigátor). A samotná trasa se bude muset čas od času přizpůsobit aktuální situaci.

Nelíbí se vám srovnání s trasovým listem? Další dobrou analogií je tabulka hubnutí.

Existují dva způsoby, jak shodit přebytečná kila.

1. Začněte běhat ráno. Dva týdny jezte naklíčené pšeničné klíčky a zapijte je čistou pramenitou vodou. Zhubnout 3 kg. Buď šťastný. Oslavte tento podnik pizzou s klobásou a litrem piva. Nadávejte se za to, že jste slabí. Prospíte ranní cvičení. Pomalu se vraťte do normálního života. Přibrat 5 kg za týden
2. Od samého začátku vyhledejte odbornou pomoc. Zamyslete se nad komplexem tréninků a vyváženou stravou. Zhubněte 10 kg za rok a tuto váhu si neustále udržujte. Zůstaňte po hubnutí zdraví, vyrovnaní a sebevědomí

Lidé v panice běží pro radu k „peněžnímu specialistovi“. A nějakou dobu se řídit jeho doporučeními. A pak se situace na trhu vyrovná. A finanční plán se „hýbe“ jako nepotřebný.

O pár let později se situace opakuje.

Co je dobrý poradce? Kompetentní specialista:

1. Objektivně zhodnoťte aktuální finanční situaci a své možnosti (příjmy-náklady, majetek-pasiva). I v této fázi se dozvíte mnoho o svých osobních financích.
2. Zvýrazněte silné a slabé stránky.
3. Upravuje finanční cíle z hlediska jejich reálnosti a dosažitelnosti.
4. Předepíše jasný krok za krokem algoritmus pro dosažení.
5. Popište několik možných scénářů do budoucna.
6. Vybere ty správné nástroje s přihlédnutím ke specifikům klienta (výši příjmu, rizikový apetit, dobu investování atd.).

To vše si samozřejmě můžete udělat sami. Ale s největší pravděpodobností kvůli nezkušenosti uděláte spoustu chyb a ztratíte spoustu peněz a času. Například jsem to dělal sám, ale poté, co jsem byl zkontrolován konzultantem.

Možnost číslo 2. Na vlastní pěst

Nikdo vás však neobtěžuje samostatně vypracovat „materiál“ a sestavit finanční plán sami.

Možnosti nápovědy:

knihy

Vzdělávací materiály na webu - moře. Téměř všechny je možné stáhnout zdarma ve formátu fb2 nebo epub.

1. Vladimír Savenok „Jak skládat LFP. Cesta k finanční nezávislosti. Autor doslova „na prstech“ vypráví co, jak a proč. Savenok dokonce na konci poskytuje ukázku Excelu jako příklad k vyplnění. Dalším obrovským plusem knihy je, že vychází ze zkušeností autorky s ruskými klienty!
2. Další vynikající kniha: Andrey Paranich „LFP. Pokyny ke kompilaci. Ale musím hned říct, že jen číst takové knihy nestačí! Užitečná doporučení by měla být uvedena do praxe co nejdříve.

Vzdělávací "živý" formát (webináře, otevřené lekce, školení, kurzy)

Během kurzu si vypracujete spoustu užitečných věcí: od plánování osobních financí a time managementu až po obchodní vztahy a investiční úvěry.

Etapy sestavování LFP

Jak si vyrobit LFP sami? Jako obvykle - "snězte slona na kousky."

Zde je můj krátký návod, jak si krok za krokem sestavit finanční plán.

První etapa. Formulujeme finanční cíle

Jsem si jist, že tato fráze v mnoha vyvolává dávivý reflex. Ale bez stanovení cílů to bohužel nejde. Abyste nebyli rozptýleni v globálních nebo sekundárních cílech, odpovězte nejprve na tři otázky:

1. Jaký měsíční příjem chcete v budoucnu dostávat?
2. V jakém věku plánujete odejít do důchodu?
3. Jaké úkoly je třeba vyřešit během příštích 5-10 let?

Slibuji, že mi to trochu pročistí hlavu. A můžete dát přednost všemu.

Druhá fáze. Posouzení hodnoty vašich cílů

Příklad rozdělení finančních prostředků mezi různá aktiva:

• 20 % na nákup finančních nástrojů k vytvoření dodatečného zdroje příjmů (akcie, dluhopisy, podílové fondy)
• 25 % v oblasti nemovitostí
• 25 % na penzijním spoření
• 20 % na vlastní podnikání
• 10 % bance na účet a vklady

Šestá etapa. Vytvoření airbagu

Než se pustíte do aktivního investování, musíte se „pojistit“. Cesta před námi je dlouhá a obtížná. A během této doby se může stát cokoliv. vás nenechá ustoupit z LFP ani v těch nejtěžších obdobích! Níže stručně analyzuji, abyste to pochopili sýr zdarma se děje pouze v pasti na myši.

Jak zavést LFP s ohledem na vyšší moc? Zvažte řízení rizik od samého začátku!

Zahrnuje čtyři položky:

1. Pojištění
2. Vytvoření rezervy
3. Diverzifikace rizik
4. Péče o likviditu

Pojištění

Abych byl upřímný, jsem odpůrcem pojištění „všechno proti všemu“. V Rusku je institut pojištění drahý a ne vždy poctivý. Ale minimálně se vyplatí pojistit život a zdraví hlavního živitele rodiny. A drahý majetek (byt, dům, auto).

finanční rezerva

Často kladené otázky a životní hacky

V jakém elektronickém programu udělat LFP?

LFP lze snadno zkompilovat ve starém dobrém Microsoft Excel nebo Google Doc (pro přístup z různých gadgetů). A můžete použít speciální software.

Doporučuji také stáhnout si do telefonu nebo počítače rozpočtové aplikace – výrazně zjednodušují život a automatizují účtování příjmů a výdajů. Dobrá zpětná vazba např. o " Domácí účetnictví a EasyFinance. Používám CoinKeeper.

Jaké informace jsou potřebné pro sestavení LFP?

Minimálně údaj o měsíčních příjmech a výdajích rozdělených do kategorií. Než vyhotovíte doklad, musíte přehledně vést domácí účetnictví alespoň 2-3 měsíce.

Co je důležitější: snížení nákladů nebo zvýšení příjmů?

Teoreticky je důležité obojí. Ale jak ukazuje praxe, režim totální ekonomiky je neslučitelný s myšlením bohatého člověka. Dosažení peněžních cílů, odpírání si toho nejnutnějšího na léta, není nejlepší cesta.

Současný příjem by měl stačit k udržení pohodlné životní úrovně (každý má svůj)! Navíc by ještě mělo něco zbýt na skrýš, pojištění a investice.

Z toho plyne závěr: optimalizovat náklady je možné a nutné. Hlavní pozornost by ale měla být zaměřena na zvýšení příjmu: aktivního i pasivního. Neustále si pokládejte otázku: kde a na čem si mohu přivydělat?

TOP 9 chyb ve vývoji LFP

Fuzzy finanční cíle

Rozostření cílů je lídrem podmíněné hitparády chyb v osobním finančním plánu. Je velmi důležité je vytvořit co nejkonkrétněji: s částkami a podmínkami.

Pro každý případ: „zbohatnout“, „zbavit se dluhů“ a „dosáhnout finanční svobody“ – ale sladké sny.

Přílišný optimismus při posuzování vlastních schopností

Nedávejte si příliš ambiciózní a zjevně nemožné cíle. Zejména v krátkodobém a střednědobém horizontu.

Takové napoleonské plány jsou od počátku odsouzeny k neúspěchu. Neměli byste se znovu přesvědčovat, že „tyhle nesmysly nefungují“ nebo „jsem úplný smolař“.

Přílišný pesimismus při stanovování cílů

Podcenění vždy vede ke zpoždění v dosahování cílů. To není tak děsivé jako přeceňování, ale také to značně oslabuje motivaci.

Finanční cíle, termíny a způsoby, jak jich dosáhnout, by měly být reálné a pro vás osobně trochu obtížné. Souhlasíte, „vydělávat 100 rublů denně“ je více než skutečný úkol. Ale potřebujeme tak malý cíl?

Cizí cíle

Proč finanční poradci nevítají „amatéry“ při přípravě LFP? Nejen proto, že přijdou o příjem ze svých placených konzultací. Rusové nejčastěji sestavují plán na základě hotové příklady z knih a publikací. Proč je to nebezpečné?

LFP Rusa se zásadně liší od LFP Američana nebo Němce. Plán Moskvana je z plánu obyvatele Rjazaně nebo Nových Vasilki. LFP jednoho zaměstnance - z LFP soukromého podnikatele s manželkou a třemi dětmi.

No, a kromě toho, není fakt, že je to cizí člověk finanční cíl v zásadě ti vyhovuje. Plán je v první řadě vytvořen pro vás!

Výdaje vyšší moci nejsou v LFP zohledněny

Život každého z nás je plný překvapení a překvapení. 90 % z nich navíc zatěžuje rodinný rozpočet. A i při sestavování LFP se vyplatí počítat s náklady vyšší moci. Nezapomeňte si uložit skrýš na deštivý den.

Ano, ano, mluvím o skrýši, kterou mnozí z nějakého důvodu nepovažují za věc „must have“. S ním se budete cítit mnohem pohodlněji, a pokud přece jen dojde k vyšší moci, budete na to připraveni jak ekonomicky, tak psychicky.

Plán nezahrnuje zvýšení denních výdajů

Statistiky ukazují, že jak stárneme, utrácíme stále více za domácí práce. Byt, auto, mít děti, pomáhat starým rodičům a odrostlým dětem, utrácet za vlastní zdraví.

Ale i když budete 20 let kupovat každý měsíc to samé, úroveň útraty bude . Při sestavování LFP tedy předpokládáme nárůst běžných nákladů minimálně o 10 % ročně.

Výpočet pasivního příjmu

je snem každého investora. Pohodlný život „na úrok“ si ale můžete dovolit, jen když máte solidní kapitál a praktické zkušenosti v oblasti investic. Získání obojího vyžaduje čas, trpělivost a disciplínu!

Výpočet pro konstantní návratnost investice

Fixní výnosy na trhu garantuje jen pár konzervativních instrumentů! Například vysoce spolehlivé dluhopisy nebo vklady ve státní bance (často i nominální).

Ve všech ostatních případech je příjem variabilní a pohyblivá hodnota. A tento bod je třeba vzít v úvahu při sestavování LFP. Nezačínejte z maximální možné ziskovosti! Vždy se zaměřte na průměr.

LFP není v praxi implementován

Jedna z nejčastějších chyb! LFP je mapová cesta k dosažení vašich snů. Plán je naprosto k ničemu, pokud si ho jen vytisknete a pověsíte na zeď. Každý den musíte udělat malé krůčky k přechodným „destinacím“.

Představte si, že jste sestavili výbornou trasu pro třídenní výstup na vrchol hory. Nakoupili jsme vše potřebné, sbalili batoh, ale nikdy jsme nevyšli z domu. V důsledku toho je milovaný záměr stejně daleko jako dříve.

Stejné je to s LFP. Pokud je plán „zvýšit měsíční příjem o 20 %“, pak si musíte hledat jinou práci nebo si založit vlastní firmu. Pokud jste plánovali vyčlenit 10 000 rublů na investice každý měsíc, budete to muset udělat ne „až si vzpomenete“, ale každý měsíc.

V opačném případě zůstane plán krásnou ukázkovou tabulkou v Excelu.

Shrnutí

Ve skutečnosti není tak těžké přijít se základním plánem. Mnohem obtížnější je léta striktně dodržovat. Přesto doporučuji ukázat svůj první LFP profesionálovi!

Bohužel žádný plán není všelékem a ani „tajným nástrojem“ milionářů. To je jen první krok k finanční svobodě. Vyzkoušeno na sobě: opravdu pomáhá mít osobní finance pod kontrolou a dosahovat cílů, aniž bych stříkal nesmysly. Jen tak se můžete vyhnout chybám a okamžitě se posunout správným směrem. Koneckonců, nejdůležitější věcí v tomto životě je čas. Není to ono?

už to máš? Přihlaste se k odběru aktualizací a sdílejte odkazy na nové příspěvky s přáteli na sociálních sítích!

Výpočet finančního plánu pomáhá pochopit, kolik peněz je potřeba k otevření podnikání: jaké příjmy a výdaje podnikatelský projekt nebo společnost očekává v budoucnu. Pomáhá určit, při jakých investicích a za jakých podmínek podnik dosáhne bodu zvratu (bude fungovat na „nule“) a bodu návratnosti (začne vytvářet zisk).

Z tohoto článku se dozvíte:

Co je třeba udělat před finančním plánováním?

Než sestavíte finanční plán svého budoucího podnikání, musíte si definovat dva cíle:

1. Váš osobní cíl jako majitele firmy. Proč potřebujete podnikání, které máte na mysli?
2. Účel vašeho podnikání. Jaký přínos to světu přinese?

Váš osobní cíl a obchodní cíl jsou ideově sjednoceny, ale neměly by se shodovat.

Příběh. Christina šla tančit do studia kousek od domova. Zamilovala si tanec, ale nelíbilo se jí studio: měla děravou podlahu s ošoupaným linoleem, malý sál, stísněnou šatnu se závěsem místo dveří a špatné větrání. Trenéři se dlouho nezdrželi, žáci odešli po nich.

Pak se Christina rozhodla otevřít si vlastní studio, ale dobré. Její studio má vysoké stropy, šatny se skříňkami a zrcadly, čisté sprchy a toalety, ručníky a fén. Školící místnost s pohovkou a kávovarem. To ocenili učitelé i studenti – skupiny jsou plné, ve studiu se pravidelně konají večírky a Christina po roce práce uspořádala svůj první reportážní koncert v restauraci s obrovským pódiem.

Christininým osobním cílem je růst jako tanečnice a trenérka. K tomu potřebovala dobré studio, ve kterém by chtěli pracovat profesionálové – to se stalo její záležitostí. Nyní je Kristině 22 let, vyučuje tanec ve svém studiu a vystupuje na soutěžích.

Definujte cílové publikum

Kdo potřebuje to, co vaše firma dělá? Proč to koupí? O analýze cílového publika bylo v marketingu napsáno mnoho, ale v počáteční fázi stačí určit publikum „širokými tahy“.

S tím pomůže nástroj s názvem „5W“ – toto je seznam 5 otázek o cílové skupině: co (co prodáváte), kdo (kdo to kupuje), proč (proč se to kupuje), kdy ( kdy se to kupuje), kde (kde to koupit).

Předpokládejme, že chceme otevřít kavárnu v myčce aut. Popišme naše zákazníky metodou „5W“.

Analýza cílového publika, 5W metoda

Iniciativy: co je třeba udělat pro dosažení cílů?

Takže chceme udělat kavárnu v myčce aut. Jaké iniciativy k tomu budou zapotřebí? Bez čeho nemůže naše kavárna existovat?

• organizovat pokladnu;
• sestavit jídelníček;
• pronájem sálu s vitrínami, lednicí, stoly a židlemi.

Realizace iniciativ bude vyžadovat, abyste utráceli peníze, ale v budoucnu to může slibovat zisk. Dalším krokem je sestavení pracovního plánu.

Pracovní plán projektu nebo „cestovní mapa“

Každou iniciativu rozložíme na seznam úkolů. Každý úkol musí mít výsledek: koupit pokladnu, koupit stoly a židle, najmout pokladníka, vytvořit jídelníček, jednat s dodavateli atd. U každého úkolu musí být stanovena doba jeho plnění. Některé úkoly (například nákup spotřebního materiálu) je třeba plnit pravidelně – to je také uvedeno v plánu.

Příklad cestovní mapy

Ukazatele výkonnosti (KPI - key performance indicator) a jejich význam

Výkonnostní ukazatele jsou kritérii pro hodnocení výsledků práce, podle kterých poznáte, zda je váš výsledek dobrý nebo špatný. Co je důležité pro naši kavárnu na mytí aut?

KPI kavárna v myčce:

1. Kvalitní zákaznický servis;
2. Obsluha maximálního počtu návštěvníků;
3. Návštěvníci by měli být rádi, že jsou v kavárně.

Nyní musíme definovat, co pro nás znamená „kvalitní služba“, maximální částka“ a „příjemné být“ a jak zkontrolovat, zda tomu tak je.

V důsledku toho získáme tabulku KPI pro kavárnu:

Cafe KPI tabulka

Hodnoty ukazatelů určují, jak dobře projekt, oddělení nebo celý podnik odvádí svou práci. Výběr ukazatelů výkonu a jejich hodnot si od vás také vyžádá náklady: pokud chceme prodávat lahodnou kávu, budeme si muset koupit dobrý kávovar a kávová zrna. Levné sáčky 3 v 1 jsou zde nepostradatelné.

Každý podnik může mít své vlastní KPI, ale v podnicích stejného typu se KPI budou shodovat. Podle KPI marketingový výzkum, abychom pochopili, jaké jsou běžné hodnoty výkonu pro průmysl - tomu se říká "benchmark" (benchmark).

Popis podnikání nebo projektu

Nyní, když jste shromáždili klíčové informace o vaší firmě, je důležité je vizuálně shrnout.

Chcete-li to provést, zaznamenejte si odpovědi na otázky:

1. Co to děláme?
2. V jakém režimu na tom pracujeme?
3. Jak poznáme, že děláme dobrou práci?
4. Kdo bude dělat práci?
5. Jaký je maximální počet zákazníků, které potřebujeme obsloužit současně?

Základní informace o vaší firmě

Jak sestavit finanční plán projektu nebo firmy na rok?

Chcete-li sestavit finanční plán na rok, musíte spočítat všechny výdaje, určit zdroje, prostudovat trh, předpovědět příjem a sloučit všechna data do rozpočtu. K tomu budete potřebovat tabulku v Excelu.

Pro vedení finančního plánu v Excelu nabízíme následující strukturu:

1. Vytvořte listy s názvy: „Zaměstnanci a pracovní místa“, „Zdroje“ (referenční list), „Výdaje“, „Monitorování trhu“, „Příjmy“ a „Rozpočet“;
2. Na každém listu opravte levý sloupec tak, aby označoval články finančního plánu;
3. Vytvořte si 12měsíční sloupce – vaše data tedy „neodjedou“, i když se výdaje nebo příjmy mění v různých intervalech.

Vezměme si například stejnou kavárnu v myčce aut. Budeme mít zaměstnance, konkurenty, služby a ceny – všechno jako ve skutečnosti.

Před započítáním výdajů

Takže náklady jsou:

1. Jednorázově – to, co potřebujete koupit nebo zaplatit jednorázově za analyzované období. Tyto náklady zahrnují registraci právnická osoba, nákup nábytku apod.;
2. Opakované výdaje - platy zaměstnanců, platby za komunikační služby, internet, pronájem prostor atd.

List "Zaměstnanci a pracovní místa"

Opakované výdaje jsou nejvíce ovlivněny zaměstnanci (platy, daně a příspěvky), proto doporučujeme vytvořit samostatný list před „Výdaje“ - „Zaměstnanci a pracovní místa“.

Příklad listu "Zaměstnanci a pracovní místa". Čísla sloupců "1", "2", "3" atd. jsou měsíce. Pokud plánujete propouštění nebo přijímání nových zaměstnanců, projeví se tato skutečnost v řádku „Změny za měsíc“.

V našem plánu není vyčleněné pracoviště pro vedoucí kavárny na myčce. Předpokládejme, že mu zpočátku nebudeme přidělovat kancelář, kupovat nábytek a počítač – na začátku může dělat papírování na dálku. Tím se sníží náklady.

Referenční list "Zdroje"

Další přípravnou fází je referenční list „Zdroje“.

Je důležité předem určit, jaké zdroje budete potřebovat a kolik to bude stát. Jak definovat seznam zdrojů? Posaďte se a přemýšlejte. Jak zjistit cenu? Najít na internetu.

Pro usnadnění úkolu rozdělte zdroje do kategorií a vložte je do referenčního listu s odkazy na obchody nebo dodavatelské společnosti a cenami.

• lidské zdroje jsou požadovaný projektem zaměstnanci: programátoři, manažeři, operátoři, pokladní, obchodní specialisté, účetní, Správce systému, čistič atd.;
• materiál - to jsou věci a vybavení, které potřebujete k práci: stůl, židle, kancelář, počítač, tiskárna, auto, hygienické potřeby, servery, obráběcí stroje, telefony atd.;
• technologické - přístup k internetu, mobilní komunikace, systém CRM (client relationship management) a další;
• interní zdroje jsou čas a kapacita vaší společnosti, které vynakládáte na rozvoj svého podnikání, a ne na prodej: fond pro peněžní motivaci zaměstnanců, rozvoj interních software, vytvoření firemního webu apod.;
• externí zdroje neboli outsourcing – to, co někomu předáváte ke správě: marketing, přijímání hovorů, prodej, expresní zásilka atd.

Příklad adresáře zdrojů. Zdroje jsou rozděleny do kategorií vertikálně, takže každý seznam lze donekonečna doplňovat. "Lidské zdroje" je odkaz na hh.ru a výsledky vyhledávání pro konkrétní volné pracovní místo na tomto portálu. " Materiální zdroje» — odkaz na Yandex.Market

Dále při výpočtu nákladů vytvoříme vzorce odkazující na buňky s cenami z adresáře zdrojů. Pokud se pak změní některé ceny, postačí, když je změníte v „Adresáři zdrojů“ a údaje v nákladech a rozpočtu se automaticky přepočítají.

Zvažujeme výdaje

Pro každého zaměstnance je potřeba koupit nějaké věci: počítač, stůl, pracovní židli, v našem příkladu pokladní uniformu. V tomto případě vynásobte požadované nákladové položky (buňky na listu Zdroje) celkovým počtem zaměstnanců za měsíc (buňky na listu Zaměstnanci a úlohy).

Jednorázové výdaje

Naplánujte si jednorázové výdaje a promítněte je do plánu v požadovaném měsíci.

Opakující se výdaje

Pravidelné výdaje se berou v úvahu, když je třeba je zaplatit. Vzhledem k tomu, že tabulka je sestavena po měsících, lze snadno zohlednit nejen měsíční, ale i čtvrtletní platby a platby každých 6 měsíců.

Pro správné a rychlé vyplnění tabulky opakujících se výdajů zkopírujte seznam položek z listu "Adresář zdrojů" a vložte jej do sloupce zcela vlevo. V našem příkladu se jedná o šekovou pásku, nájem za pokoj, předplatné za internet atd.

Pokud jsou vyžadovány komentáře, zadejte je do zvláštního sloupce. V buňce s výdajem vytvořte odkaz na buňku s cenou z Adresáře zdrojů. Aby Excel vždy odkazoval na stejnou buňku (a nepřecházel při kopírování na další), ukotvte sloupec a řádek buňky se symbolem $ – $D$15 – a táhněte vodorovně od 1. do 12. měsíce včetně.

Ve sloupci zcela vpravo je vypočítána částka nákladové položky za celý rok = SUM (C18: N18)

Řádek "Opakující se výdaje na údržbu společnosti" počítá součet všech výdajů v každém měsíci a v poslední buňce - kolik potřebujete utratit za rok.

V tomto příkladu bereme v úvahu platbu za předplatné na hh.ru na tři měsíce, poté se domníváme, že se jedná o další náklady. Zohledňujeme zvýšení platu přednosty po 6 měsících práce. Je užitečné zaznamenat tyto komentáře do speciálního pole, abyste se později nepletli.

Nezapomeňte vzít v úvahu mzdy, daně a příspěvky do sociálních fondů:

Daň z příjmu fyzických osob + sociální příspěvky \u003d (GP na ruce) / 0,87 × 1,302 - (GP na ruce)

Platy počítejte stejně jako ostatní výdaje: vynásobte odkaz na buňku z „Adresáře zdrojů“ počtem zaměstnanců v daném měsíci z „Zaměstnanci a pracovní místa“ – pak se nic neztratí.

Příprava mezd

Pokud vše shrnete, bude zobecněný výsledek pro výdaje vypadat takto:

Celkem za rok utratíte 7 111 952,41 (sedm milionů sto jedenáct tisíc devět set padesát dva rublů, 76 kop.)

Sledování tržeb a trhu

Prognóza příjmů je nejtěžší částí finančního plánu. V tomto díle bude spousta výpočtů a vzorců, připravte se!

Tabulka s příjmy podle měsíců, ještě nedokončená

Chcete-li předpovědět možný příjem, musíte počítat průměrná kontrola a porozumět tomu, kolik zákazníků můžete obsloužit, s již plánovanými náklady (počet zaměstnanců, kvalita vybavení atd.). Všimněte si, že vaším úkolem není pochopit, kolik zákazníků potřebujete přilákat, abyste dosáhli návratnosti, ale kolik zákazníků může vaše firma obsloužit.

• průměrný šek - částka, kterou vyděláte od každého klienta (před zdaněním);
• průměrný počet zákazníků za měsíc - to je nezbytné, abyste pochopili, zda je vaše firma schopna zvládnout stávající tok zákazníků;
• počet zákazníků, které může vaše firma obsloužit při daných kapacitách – bude se toto číslo shodovat s průměrným počtem zákazníků za měsíc obecně? Pokud ano, pak je vše správně. Pokud můžete udělat méně, přehodnoťte to výdajová část a zvýšit výkon. Pokud vaše nabídka převyšuje poptávku, nevyužíváte optimálně své zdroje a utrácíte více, než vyděláte.

Parametry, které spočítáme, abychom mohli predikovat příjem

Než začnete předpovídat svůj vlastní příjem, musíte se obrátit na trh a analyzovat konkurenty. Za prvé - produktová řada a ceny.

Sledování trhu

Vyberte si svých 5 nejlepších konkurentů. Je důležité pochopit, že konkurenty jsou společnosti, které soutěží o stejný zákaznický segment: Apple soutěží se Samsungem, restaurace soutěží s jinými restauracemi, ale ne s jídelnami a rychlým občerstvením.

Pamatujte, jak jste analyzovali cílová skupina. Kdo jiný prodává stejné produkty nebo služby stejnému publiku? Toto jsou vaši konkurenti.

Zjistěte, jaké služby poskytují vaši konkurenti a za jakou cenu. Jejich ceny jsou vaším vodítkem. Své služby můžete prodávat za přibližně stejné ceny. Zhodnoťte kvalitu těchto služeb a porovnejte sami se sebou. Která z nich vám jde nejlépe?

Pokud má vaše firma jednorázové služby a služby za měsíční poplatek, je třeba je při sledování trhu a prognózování příjmů posuzovat samostatně.

Udělejme například následující tabulku pro naši kavárnu v myčce:

Sledování trhu a kalkulace vlastních cen

Pro výpočet vlastní ceny je lepší použít ne průměrnou hodnotu, ale medián - počítá hodnotu uprostřed a nebere v úvahu extrémní hodnoty: MEDIAN (C5: G5). Proto, i když někdo nabízí příliš vysoké nebo příliš nízké ceny, cena vaší nabídky zůstane na trhu průměrná. Pokud nabízíte něco, co ostatní ne, pak si cenu pro trh můžete stanovit sami.

Průměrná kontrola

Bereme ceny, které jsme obdrželi jako výsledek sledování trhu, a odhadujeme pozice v šeku. Máte-li v této oblasti zkušenosti, pak určení složení šeku není těžké. Pokud ne, budete muset projít konkurenty a analyzovat jejich kontroly.

V naší kavárně si tedy muž nejčastěji objednává:

Co si muž nejčastěji objednává v kavárně?

Co si žena v kavárně nejčastěji objednává?

Hladový muž:

Co si v kavárně objednává nejčastěji hladovější muž

Soudruzi na útěku

Co si nejčastěji objednává v kavárně „na útěku“

Průměrný účet = (160 + 340 + 320 + 100) ÷ 4 = 230 rublů

Průměrný počet klientů za měsíc

Představme si zase kavárnu u myčky aut. Musíme spočítat, kolik lidí ve všední dny a o víkendech přijde do myčky v její pracovní době a kolik z nich si objedná v kavárně. Pokud v této oblasti nejsou pracovní zkušenosti, tak jdeme za soutěžícími, sedneme si a počítáme. Když už jsme prošli několik takových kaváren, nezapomeňme spočítat počet stolů a židlí, aby naši hosté nemuseli stát.

Myčka a kavárna mají otevřeno od 10:00 do 22:00, tedy 720 minut. Celkem se do dřezu vejde 6 aut současně a myje je 20 minut.

To znamená, že maximum projede za den: 720 minut ÷ 20 minut × 6 parkovacích míst = 216 motoristů.

Do naší kavárny chodí i cestující - spolu s motoristy jsme napočítali 316 lidí. Řekněme, že ve všední dny udělá objednávku průměrně 100 návštěvníků, včetně motoristů a cestujících. A o víkendu - 60 lidí ze 150, kteří přišli.

Průměrný počet klientů za měsíc = 100 všedních klientů × 22 všedních dnů + 60 víkendových klientů × 8 víkendů = 2 680 klientů.

Jako horní prahovou hodnotu bereme 2 680 zákazníků měsíčně - do kavárny už fyzicky nevstupují, proto bychom při prognóze příjmů neměli zpracovávat více než 2 680 objednávek měsíčně.

Celkový počet zákazníků ve špičce

Předpokládejme, že špička ve všední den v naší kavárně od 19:00 do 22:00 je tři hodiny, neboli 180 minut. O víkendech - od 16:00 do 17:00, tedy 60 minut. V těchto hodinách máme každých 20 minut frontu 6 lidí - tolik aut lze umýt současně v myčce.

Maximální počet klientů ve špičce pracovního dne: 180 minut ÷ 20 minut × 6 klientů = 54 klientů

Maximální počet klientů během víkendové špičky: 60 minut ÷ 20 minut × 6 klientů = 18 klientů

Opravujeme parametry podnikání v listu "Příjmy po měsících"

Počet zákazníků, které může obsloužit jeden zaměstnanec

Chcete-li vypočítat svou kapacitu, musíte zjistit, kolik zákazníků obsluhuje jeden zaměstnanec. Jak dlouho trvá, než typickou objednávku připraví a vydá jedna pokladní v kavárně na mytí aut? Kolik lidí dokáže jeden fitness trenér naučit současně v jednom tréninku? Kolik typických textů napíše jeden copywriter za měsíc?

V kavárně u myčky vydává jeden číšník-pokladník a spočítá objednávku za 4 minuty. Tentokrát stačí zalít kávu, ohřát housku a provést platbu přes pokladnu. Klient ale potřebuje nejen dostat objednávku, ale také si sednout ke stolu a vypít kávu. Obsluha každého klienta od „sedni“ pak již trvá všech 10 minut, přičemž v průměru má každý klient jen 20 minut volného času.

To znamená, že pouze dva lidé ve frontě stihnou dostat svou objednávku a vypít kávu, než jim bude umyté auto. Pokud jsou ve frontě více než dva lidé, pak zbylí návštěvníci nestihnou naši kavárnu využít k „posezení“, protože si půjdou vyzvednout auto z myčky.

Kolik klientů odbaví jeden zaměstnanec během pracovní špičky?

Takže jsme určili dobu zpracování objednávky - 10 minut.

Ve špičce ve všední dny přibíhá celkem 54 lidí, ale zároveň máme frontu 6 lidí.

Za 180 minut máme maximálně 9 front po 6 lidech: 180 ÷ 20 = 9.

Jedna pokladní ale nemůže obsloužit všech šest zákazníků v řadě. Zaručeně obslouží pouze 2 osoby v každé z 9 front, tedy: 9 × 2 = 18 zákazníků.

Nečekejte, až na ně přijde řada: 54 - 18 = 36 lidí.

Kolik klientů odbaví jeden zaměstnanec během víkendové špičky?

Víkendová špička je pouze 1 hodina (60 minut). Spočítejme si maximální počet zákazníků v tuto chvíli: 60 minut ÷ 20 mycích sérií = 3 fronty po 6 lidech.

Maximální počet klientů během víkendových špiček: 3 × 6 = 18 klientů.

Z každé fronty obsloužíme pouze 2 objednávky: 3 × 2 = 6 zákazníků.

18 objednávek - 6 přijatých objednávek = 12 zákazníků ztratíme.

Počet objednávek přijatých jedním zaměstnancem za měsíc

Vypočítejte maximální počet objednávek přijatých jednou pokladnou ve všední den. K tomu vydělíme dobu směny (720 minut) dobou zpracování objednávky (10 minut) a od výsledku odečteme počet zákazníků ztracených ve špičce: 720 ÷ 10 - 36 = 36 objednávek.

O víkendech - směna 720 minut, doba zpracování objednávky - 10 minut, počet ztracených zákazníků - 12 objednávek: 720 ÷ 10 - 12 = 60 objednávek.

Nemůžeme však mít 60 objednávek o víkendu, protože o víkendech máme celkem jen 60 lidí a ve špičce nám definitivně ubývají zákazníci. Je nutné vzít v úvahu prahovou hodnotu a odečíst 12 ztracených zákazníků od maximálních 60 zákazníků: 60 - 12 = 48 objednávek.

Celkem za měsíc: 36 objednávek ve všední dny × 22 pracovních dní + 48 objednávek o víkendech × 8 dní volna = 1 176 objednávek.

Zkontrolujte, zda výsledek není méně než nula a ne více než prahová hodnota: měsíčně nás navštíví maximálně 2 680 klientů. Napočítali jsme 1 176 objednávek, což je necelých 2 680, takže vše správně.

Prahové hodnoty jsou nastaveny ve vzorci: množství zpracovaných objednávek za měsíc by nemělo překročit průměrný počet zákazníků navštěvujících kavárnu za měsíc

V praxi je možná situace, kdy počet zpracovaných objednávek bude vyšší než fyzicky zadaných klientů: vždyť stejný klient může prorazit několik kontrol. Ale ve fázi plánování je moudřejší držet se pesimističtějšího scénáře.

Počítáme zisk z jednoho zaměstnance a celkový příjem

Příjem od jednoho zaměstnance za měsíc s průměrnou kontrolou 230 rublů a maximálním počtem zpracovaných objednávek za měsíc -1 176 bude 270 480 rublů

Pokud nic neděláme: nezlepšujeme marketing, nenavyšujeme počet zaměstnanců, neoptimalizujeme proces plnění objednávek, nenavyšujeme průměrnou fakturu atd., tak určitě nepřeskočí nad toto číslo.

Plánovali jsme najmout tři pokladní – uvidíme, jestli naše firma zvládne tok zákazníků?

Kavárna se třemi zaměstnanci obsluhuje maximálně zákazníky – každý čeká, až na něj přijde řada. To byl jeden z našich KPI

Výnosy jsme vypočítali na základě průměrného počtu návštěvníků. Pokud ale začínáte podnikat, kde nemáte mnoho zákaznických zkušeností, zkuste si spočítat nejhorší možný scénář pro vaše výdělky. Maximální počet klientů nastavte na první tři měsíce ne 100 %, ale pouze 30 % průměrného počtu a poté toto číslo postupně zvyšujte.

Závěr: příjem = průměrná kontrola × počet zákazníků

Rozpočet projektu na rok

Rozpočet je způsob, jakým jsou podrobné výdaje kombinovány s předpokládanými příjmy vašeho podnikání. Nyní, když máte plán výdajů a příjmů po měsících, zbývá odečíst jeden od druhého a zjistit, zda dosáhnete bodu zvratu a bodu návratnosti, ke kterému dojdete za rok.

Již ve fázi plánování budete schopni odhadnout, kolik peněz budete každý měsíc potřebovat na udržení společnosti a jaký potenciální příjem to může přinést. Předem pochopíte, zda hra stojí za svíčku.

V rozpočtu uvádíme všechny výdaje a příjmy po měsících, ve výsledku hospodaření vypočítáme rozdíl v každém měsíci a celkem za rok

Obecně lze rozpočet zobrazit takto:

Zobrazení sbaleného rozpočtu

Jak vidíte, náš příklad se ukázal jako ziskový obchodní model, alespoň před zdaněním příjmu. V tomto článku daně počítat nebudeme, protože jejich výše závisí na zvoleném daňovém systému.

Závěr: pro výpočet finančního výsledku musíte v každém měsíci odečíst výdaje od příjmů. Nezapomeňte odečíst daň z příjmu.

Vyplatí se rozjet ztrátové podnikání?

Pokud za rok projekt nejen nedosáhne návratnosti, ale ani nedosáhne bodu zvratu, stojí za to s ním začít? Někdy ano.

Příběh. Dětská centra Naděždy Samoilové pro postižené děti. Naděžda je matkou dívky Lesyi, má dětskou mozkovou obrnu. Lesya nevzala státní mateřskou školu: nemohou poskytnout řádnou péči a rozvoj.

Pak se Naděžda rozhodla otevřít si vlastní zahradu. Najděte si nápravné vychovatele, vychovatele, specialisty na rehabilitaci a shromážděte je všechny na jednom místě, místo abyste cestovali za každým zvlášť. Speciální děti tedy mají vlastní školku, kde se učí komunikovat, hrát si a prostě žít, a jejich rodiče mají možnost vrátit se do práce a trochu se o sebe postarat.

Dětská centra negenerují příjmy a nejdou ani na nulu. Pronájem prostor, rehabilitační pomůcky, dětský nábytek, hračky a benefity, platy zaměstnanců – na všechno není dost peněz. Centrům se věnují finanční prostředky, někdy se podaří získat granty, řada firem pomáhá Centrům tím, že zaplatí vzdělávání dětí nebo nakoupí potřebné věci. Tenhle byznys není o penězích.

Dalším případem, kdy je důležité vytvořit a rozvíjet ztrátový projekt, je vytvoření podpůrné struktury v rámci firmy. Příklady takových projektů jsou: kontaktní centrum, vnitropodnikové účetnictví, správa systému atd. Tyto projekty vašemu podnikání nevydělávají peníze, ale pomáhají vám vynakládat menší výdaje.

Pokud kontaktní centrum vyřizuje hovory pouze pro vaši firmu, pak ji podporujete, ale nic nevyděláváte. Vaši zákazníci však zároveň mohou rychle získat potřebné informace, vyřešit svůj problém a zůstat Vaším klientem a neodcházet ke konkurenci.

Vaše účetní oddělení se zabývá pouze vašimi daněmi, příjmy a výdaji – nic nevyděláváte, jste nuceni platit měsíční mzdu účetnímu a poskytovat mu vybavené pracoviště. Ale na druhou stranu za své chyby neplatíte pokuty a penále finančním úřadům.

Cheat sheet "Jak sestavit finanční plán na rok":

1. Před sestavením finančního plánu popište svůj obchodní model: formulujte cíle, záměry, analyzujte cílové publikum a určete ukazatele výkonnosti vaší práce;
2. Ve finančním plánu vytvořte podpůrné listy: „Zaměstnanci a pracovní místa“ a „Adresář zdrojů“. V duchu nepočítejte náklady! Vždy předepisujte vzorce s odkazy na pomocné listy;
3. Spočítejte si všechny jednorázové a opakované výdaje;
4. Před výpočtem výnosů analyzujte ceny a služby vašich konkurentů – vaše cenová nabídka by měla být uprostřed;
5. Chcete-li vypočítat příjem, musíte vypočítat průměrný počet zákazníků a průměrný účet a poté jeden vynásobit;
6. Spočítejte si rozpočet: od příjmů v každém měsíci odečtěte výdaje za každý měsíc – ten bude váš finanční výsledky;
7. Nezapomeňte na daně z příjmu;
8. V některých případech stojí za to otevřít ztrátový projekt: neumožní vám vydělávat, ale umožní vám utrácet méně.