Ами брега на Югра, където сега е Хотин. Бившият собственик на банка Югра Алексей Хотин до последно не вярваше в ареста си! Хотин - не, но Подлисецки остана

Такива кратки срокове не са нещо ново, казва Кирил Парфьонов, президент на Клуба на банковите счетоводители: „На 31 декември една банка получи нареждане да натрупа допълнителни резерви до края на месеца.“ Според него се практикува и отчитане „спешно при завършване“: „Може би това се дължи на факта, че ако се натрупа бързо и не се оставя да се направи нищо друго, тогава ще има пълна увереност, че банката няма да излезе. Вероятно решението вече е взето и е необходимо само да се подкрепи с докладване.

Нещо подобно се случи: на 7 юли се проведе заседание на Комитета за банков надзор на Централната банка (CBN), резултатът от което беше заповед за въвеждане на временна администрация в Югра, представлявана от DIA от 10 юли.

Банката, според Шиляев, е направила всичко навреме - в 15.05 доклад за резервите и хартиена версия е изпратена до Централната банка, в която Югра съобщава, че отчетните формуляри ще бъдат предадени до 17.00 часа на 7 юли: „Преди изпращането на доклад, ние го показахме на работна група от служители на Централната банка, проверяващи банката. В писмото обяснихме, че необходимите формуляри се генерират на база данни за цялата банка (с клонове в различни часови зони) на втория работен ден след отчетната дата. Следователно в 15.00 часа не може да има отчитане за 7 юли, но се ангажираме да го предоставим преди 17.00 часа, което беше направено около 16.45 часа, имаме бележка от банковия куратор на хартиения вариант. На този ден е изпратена електронна отчетност до Централната банка, добави той.

Елвира Набиулина Председател на Банката на Русия

Такова агресивно привличане на депозити от населението при финансиране на проекти на собственици, които най-вероятно няма да обслужват заеми сега, вече го виждаме<...>Този бизнес модел не е лечим.

Но в петък регулаторът има кратък ден - малко преди 16.45 - и Югра нямаше време да изпълни поръчката, настояха представители на Централната банка в съда. Но в този кратък ден Централната банка успя много, казаха в съда: да обсъдят в CBN финансово положение„Ugra“ след резултатите от предписанието, изпраща искане до DIA за изготвяне на план за предотвратяване на фалита на банката, получава писменото съгласие на агенцията и одобрява плана си на друго заседание на CBN.

„Централната банка като цяло погледна отчетите на банката тогава, видя, че тя спазва заповедта за резервите и не нарушава стандартите?!“ - адвокатът на "Югра" попита няколко пъти на съдебното заседание. Представителят на Централната банка не отговори - той само настоя, че няма значение за въвеждането на временна администрация (Московският арбитражен съд подкрепи тази позиция).

Без повече спорове

Централната банка обясни въвеждането на временната администрация в Югра с откритите признаци на изтегляне на активи и фалшиви отчети, както и „техническото“ изпълнение на нейните инструкции: банката формира резерви за някои заеми и след това се разформира за други . Събуди подозрения и силно изгодни за "Ugra" сделки с деривати.

Петър Авен Член на Съвета на директорите и съсобственик на Alfa-Bank

Откритие и Бинбанк бяха доста пазарни банки, които работеха с голям брой кредитополучатели, имаха големи междубанкови отношения, докато Югра отпускаше пари главно на основния акционер.

Според Шиляев служителите на Централната банка са дошли с проверка през май и не са си тръгнали до самия край. Това потвърди в съда представител на Централната банка. „Десант от 30 души постоянно беше в банката“ и можеше да наблюдава онлайн как Югра изпълнява поръчката, отбелязва Шиляев.

„Никога не сме спорили с Централната банка, спазвахме всички инструкции и препоръки, спазвахме стриктно всички нормативни документирегулатор и законодателство“, уверява той. Такова смирение не е типично. При получаване на сериозни поръчки за милиарди долари между регулатора и банката „винаги има кореспонденция и дискусия относно размера на резервите, които първо трябва да бъдат натрупани“, казва Олег Вюгин, председател на борда на директорите на Safmar Financial Investments , бивш първи заместник-председател на Централната банка и председател на борда на директорите на MDM Bank : „Използва се и оценка [на обезпечение от независим оценител], финансови показателибизнес на [кредитополучателя] или нещо допълнително предлагано [като обезпечение на кредита]. Това е напълно приемлива практика от страна на Централната банка - обсъждане на цифрите, които те са разработили. Не знам как е сега, но веднъж Централната банка слушаше и дори понякога се споразумяваше за други цифри, по-малко жестоки.

Нямаше други планове

След цялостен одит от Централната банка през юли 2016 г. банката получи акт за неформиран резерв за 76 милиарда рубли. Основните претенции са неправилна оценка на кредитните рискове и цената на обезпечението, казва Шиляев: „Методологията на Югра“<...>всъщност беше одобрен от Централната банка, тъй като [преди] не предизвика никакви оплаквания. И банката взе предвид заложеното имущество въз основа на докладите на независими оценители от топ 20.“

Признаването на обезпеченията и оценката на резервите за корпоративни кредитополучатели е най-трудната тема при проверка на банки, тук няма стандартна практика и винаги има субективна гледна точка, нито една методология няма да покрие всички ситуации, казва Павел Алексеев, гл. дирекция „Стратегия, планиране и контрол“ на Банка ОТП: „Професионалната преценка на банка и специалист от Централна банка играе важна роля. В Централната банка работят адекватни хора, но с определена насоченост – за увеличаване на резервите. Въпреки това, не много кръвожадни.

След тази проверка Централната банка, според Шиляев, не е издала заповед, Югра изпрати възражения срещу акта, в отговор на банката беше „устно препоръчано да подготви план за подобряване на финансовата стабилност“ - за да елиминира коментарите на регулатора. През август беше изготвен план с график за допълнително натрупване на резерви за всички 76 милиарда рубли. през първите шест месеца регистрация на допълнително обезпечение и допълнителна капитализация на банката, а през следващите шест месеца - регистрация на недвижими имоти, изграждани от кредитополучателите като обезпечение, казва той: „Планът беше коригиран след коментарите на регулатора за някои незначителни несъответствия. Нямаше други планове."

Дмитрий Шиляев бивш председател на борда на банка "Ugra"

Изглежда изпълнението на поредната заповед изнерви регулатора, който очакваше да легнем и да се откажем.

10 кредитополучатели, заподозрени от Централната банка в неточно отчитане, получиха потвърждение от одиторите за коректността на отразяването на транзакциите, бяха поръчани нови оценки на обезпечението с потвърждаваща проверка на SRO, изброява Шиляев: „За шест месеца имаме формира резерви в размер на повече от 76 милиарда рубли. и [след това] намалено с обезпечение. Общо е издадено обезпечение за 150 милиарда рубли. Но ние не сме коригирали всички резерви, а около 60 милиарда – тоест нетното допълнително създаване на резерви беше до 20 милиарда.”

Ето как беше: всеки месец банката формира резерви за част от портфейла, а на следващия месец ги намалява чрез издаване на нови обезпечения, премахване на коментари към кредитополучателите (на основание нереална дейност). Това се нарича подобряване на качеството на кредитния портфейл, казва Шиляев. Централната банка го прие по различен начин.

До 1 март Югра изпълни плана и докладва на Централната банка, но започна да изпраща нови инструкции - включително въз основа на доклада от проверката от юли 2016 г., твърди Шиляев: по-близо до 11 часа те връчиха заповед за завършване на резерви за най-малко 46 милиарда рубли, те дадоха три седмици, за да го завършат.

Всичко или нищо

В предписанието имало много несъответствия, твърди Шиляев: например да се формират резерви за кредитополучатели, които вече са погасили дълга си. В действителност трябваше да се формират 57,7 милиарда рубли, казва той: „Бяхме шокирани, защото банката вече беше усвоила тези резерви и нямаше коментари.“ Но банката изпълни тази заповед, капиталът падна до 33 милиарда рубли.

Можеше да бъде и по-лошо: през юни банката получи чрез компенсация акциите на девет компании (навсякъде по-малко от 20%) с лицензи за 28 нефтени находища: Ербогаченское, Нижнекиренское, Моктаконское и др. В резултат на тристранни сделки между Югра, активите на кредитополучателите и собствениците са изплатени заеми за повече от 8 милиарда рубли. - чрез прехвърляне на заложени акции на банката, оценени на 19,3 милиарда (Ведомости разполагат с копия от отчетите).

На 13 юни Югра докладва за изпълнението на майската поръчка. И на 21 юни вечерта дойде нов - трябваше да бъде завършен най-късно на следващия ден и да се отчете преди 26 юни включително. „Отново се основаваше на акта от юли 2016 г.“, казва Шиляев. „И заключихме, че Централната банка предприема всички възможни действия, за да нарушим или изискванията на заповедта, или разпоредбите.“ „Дори ако кредитополучателят вече не е там, банката, посочена в заповедта, е длъжна да създаде резерв и да изчака, докато Централната банка се оправи и признае грешката – това са правилата“, оплаква се той.

Новата инструкция изисква да се попълнят резервите чрез коригиране на цената на обезпечението за заеми на 34 кредитополучатели в съответствие със справедливата стойност, установена от Централната банка (35,4 милиарда рубли срещу 97 милиарда в изчисленията на банката), а за трима кредитополучатели да не вземат изобщо взе предвид заложеното имущество. Това са Иреляхнефт, ООО Меридиан и Мултановское, които положиха нефтени кладенци, газлифтови линии и струи от кладенци. Документът не съдържа данни за Меридиан, но има данни за Иреляхнефт и Мултановски: дългът към банката е 17,4 милиарда рубли, цената на обезпечението е 12,6 милиарда според Югра и 8,3 милиарда според Централната банка.

170 милиарда рубли

Това е колко са били застраховани депозитите в Югра, общо населението е държало 184,7 милиарда рубли в банката. (данни на Централната банка). С "най-оптимистичния подход към оценката на дисбаланса на Югра, необходимото финансиране за реорганизация би надхвърлило размера на застрахователната отговорност на DIA", отбеляза регулаторът. Централната банка обясни краха на Югра с нейния бизнес модел: за сметка на физически лица бяха финансирани проекти, свързани с бенефициенти, а мащабът на дейностите на кредитополучателите не съответстваше на размера на заемите.

Регулаторът не позволи да се вземе предвид цената на обезпечението за намаляване на резервите - приложимо е само при продажба на бизнес като цяло, тъй като "обектите<...>не са в състояние да генерират приходи изолирано от целия имуществен комплекс на находището“, казаха от Централната банка. „Цената на обезпечението беше разпоредено да бъде нулирана, въпреки че обяснихме на Централната банка, че имотният комплекс е разделен между няколко договора за обезпечение за един кредитополучател. Преди това регулаторът беше спокоен за това“, казва Шиляев.

Ако имотният комплекс е разделен по договори за заем, но е заложен на банката за един кредитополучател, това е силна позиция, казва бивш топ мениджър на банки от топ 20: „Централната банка позволява в този случай да намали резервите чрез обезпечение.” Но репутацията тук е от първостепенно значение, отбелязва той: „Ако една банка е измамила регулатора повече от веднъж, тогава няма доверие в нея. И дори когато целият имотен комплекс е заложен по едно споразумение, Централната банка започва да се съмнява в оценките на банката. Ако банката има добра репутация, 20 договора за залог не са проблем.

Вюгин обръща внимание на факта, че Централната банка не е отговорила на възраженията на Югра срещу акта за проверка: „Някаква странна практика, може би това означава, че доверието е напълно разрушено. По принцип Централната банка отговаря на писма, поне те трябва да отговорят: „Нашата позиция остава непроменена, вашите аргументи не работят по тази и тази причина.“

Загуба във времето

"Ugra" отново намери изход. Този път акционерът й опрости 85 милиона долара подчинени депозити. От 2015 г. Хотин е помогнал на банката за 780 милиона долара - както подозира Централната банка, поради схема със заеми. От "Югра" отново съобщиха - поръчката е изпълнена, всичко е наред, казва Шиляев.

Нова заповед - заради която Шиляев напразно чака гости от Балчуг - идва на 6 юли. Този път на помощ идват имотите: банката получава 115 450 кв.м. м пространство в бизнес центровете на Москва с пазарна стойност от 16,9 милиарда рубли, докато заеми за около 3 милиарда бяха прекратени, казва Шиляев: „Тази разлика направи възможно изпълнението на поръчката.“ Но Централната банка изчисли, че справедливата стойност на тези активи е 6,4 милиарда рубли, а след няколко седмици - вече 5,2 милиарда, продължава той.

Шиляев говори за две заповеди на временната администрация: на 12 юли - да се отрази в баланса от 10 юли полученото имущество въз основа на оценката на Централната банка (минус 10,5 милиарда рубли от капитала), на 27 юли - да се коригира стойността му въз основа на относно новата оценка на Централната банка от 26 юли и отразяват публикациите на 21 юли. Общо Югра, която се отчиташе ежедневно на Централната банка, имаше поне три заповеди от временната администрация от 27 юли (Ведомости има копия), които коригираха баланса в работния ден на 21 юни - тоест със задна дата.

„В този случай Централната банка пише: „Неправилно счетоводство, неточно отчитане“. Спокойно може да се каже, че за банка, която ежедневно подава отчети, биха последвали санкции за това“, казва Парфенов. - Ама това е паметник, кой ще го засади! Това е лошо, но те са създали такава система, според която самите те имат определена преценка, принуждават другите да я изпълняват. Но те се отнасят към себе си много снизходително.

На 10 юли със заповед получените по обезщетението книжа на ползвателите на недра са прехвърлени към оценените по себестойност, отменена е положителната им преоценка и са формирани провизии за евентуални загуби по тях в размер на 50-100%. В крайна сметка: в баланса на Югра нетните инвестиции в тези акции се оказаха 6 пъти по-евтини, отколкото бяха - 3,2 милиарда рубли.

Несъответствията в оценките на находищата може да са много по-големи, казва Сергей Вахрамеев, портфолио мениджър в GL Asset Management: „Всеки има различна геология, може да струва $1/bbl в резерви или може да струва нищо. За да се оцени стойността на даден актив, е необходима вътрешна информация: как ще се разработва находището, кога ще достигне пика на производството, какъв ще бъде петролът. Но най-важният параметър са доказаните запаси.” Всички полета са малки, с непотвърдени запаси, далеч от комуникациите, добивът е планиран най-много едва от 2018 г. Все още е невъзможно да се оцени обективно инвестиционната им стойност, казва Вахрамеев, или ще се получи много голям разклон.

Отношенията с регулатора на Yugra се влошиха през пролетта на 2015 г. - след като бяха включени в списъка на банките, публикуван от DIA за допълнителна капитализация чрез OFZ, смята Шиляев. Но на среща в Централната банка устно е предложено да се откаже, според Шиляев, след което започва натиск: нови проверки с инструкции, изискване за разкриване на бенефициентите (така сред тях, с дял от 52%, Алексей Хотин се появи, когото пазарът смяташе за собственик на Югра, но банката категорично отрича), през 2016 г. - ограничаване на размера на депозитите и лихвите по тях, банката беше прехвърлена под надзор в Москва и на ежедневна отчетна форма, изброява той. „Банката изпълни всички критерии [за допълнителна капитализация]. Поискахме от Централната банка да обясни кой параграф от закона не спазваме, но не получихме отговор “, оплаква се Шиляев. През пролетта на 2016 г. "Югра" оттегли молбата си за допълнителна капитализация за 9,9 милиарда рубли, но "Централната банка усети вкуса", казва той.

Друга заповед на DIA от 10 юли е да се създадат 100% резерви по форуърдни договори със ЗАО „Екстракт-Фили“ и ООО „Восток-Бурение“ за 13,1 милиарда рубли, сключени през 2015-2016 г. със сетълменти през 2018 г. „Това са глупости, резервът се формира само за активи, които носят риск от неизпълнение“, казва Шиляев. „И по тези договори контрагентът трябва да преведе рубли и едва тогава банката трябва да достави валутата.“

Обикновено форуърдите се оценяват по справедлива стойност (въз основа на очакваната печалба), която зависи от променливостта на базовия актив, казва Александър Данилов, старши анализатор на Fitch: „Дори не си спомням банките да са създавали резерви за тях, особено за цялата сума от договора, най-вероятно просто грешка." DIA го коригира със заповед от 27 юли: да се възстановят (т.е. анулират) всички тези резерви - с 13,1 милиарда рубли, при това в деня на търговията на 21 юли.

На следващия ден, 28 юли, Централната банка отмени лиценза на Югра, оправдавайки това с факта, че на 22 юли, след допълнителното създаване на резерви, отрицателният капитал надхвърли 7 милиарда рубли.

Шиляев смята, че регулаторите са коригирали цифрите и очаква да оспори действията си в съда.

Основното нещо не е формата, а съдържанието, отбелязва Данилов: „Може би от формална гледна точка има значение на коя дата е издадено това или онова решение на Централната банка / Временната администрация, но много по-важно (напр. , за кредиторите) е въпросът в коя банка всъщност има активи и каква е реалната им стойност.

Хайде, оценете

Всички доклади за оценката на петролните активи, които се озоваха в Югра, бяха изготвени за пет дни от един експерт от Бюрото за оценка на бизнеса. Той оцени тези компании, когато акциите им бяха заложени в Югра, така че беше логично да направи преоценка, включително и поради момента, обяснява Шиляев. Бюрото за бизнес оценка не отговори на запитване.

Получените по обезщетението недвижими имоти са оценени от пет компании. Есарджи-оценката, акредитирана към ДИА, се разминава с ЦБ с 3,4 пъти, Бюрото по градски кадастър - с 5 пъти. „Ние не гледаме на Централната банка и други другари“, каза Роман Белобородов, генерален директор на бюрото. - Имаме лиценз, проверявани сме, не сме някакви фалшиви еднодневки. Ние сме независими експерти, анализирахме пазара, смятахме, че числата са такива.” Други оценители отказаха коментар.

S.A. Ричи, по искане на Ведомости, оцени пазарната стойност на всички 29 обекта на недвижими имоти в Югра: 17–21 милиарда рубли. „Активите са доста достойни, те могат да генерират поток от наеми“, казва главният изпълнителен директор на S.A. Ричи Александър Морозов.

Основният собственик на Yugra Bank, който дължи 180 милиарда рубли на вложителите, напусна ли Русия с частен самолет?

Както стана известно на Rucriminal.com, фалиралият милионер Алексей Хотин, чиято банка Югра дължи 180 милиарда рубли на вложителите, набързо напусна Русия. Това се случи в края на миналата седмица. Хотин отлетя с частен самолет и няма да се връща във временната си родина (прекарва по-голямата част от живота си в Беларус). Хотин се нуждаеше от Русия само за да напълни собствените си "джобове" с гигантски суми.

Така че всички изявления и искания на ръководителя на Централната банка на Руската федерация Елвира Набиулина за необходимостта от законово ограничаване на пътуването в чужбина на ръководители и собственици на банки с признаци на изтегляне на активи бяха твърде закъснели. Но според Rucriminal.com не е твърде късно да се предприемат други действия, за да се попречи на Хотин да продаде всичките си руски активи и да изпрати приходите в чужбина. За да направите това, е необходимо спешно да се конфискуват търговските центрове, петролните компании и т.н., записани на Сергей Подлисецки. Това е адютантът на Хотин, на когото милионерът записва активи, в случай на интерес към него от страна на правоохранителните органи.

Елвира Набиулина

Швейцарският гражданин Алексей Хотин

Както Rucriminal.com вече съобщи, империята на бившия милионер, а сега фалирал Алексей Хотин се разпадна. В неговата банка "Ugra" беше въведена администрация в лицето на Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA). Беше въведен и мораториум върху разплащанията с кредиторите и бяха прекратени пълномощията на ръководството и основния собственик Алексей Хотин. Банката на Русия обяви, че ще направи проучване на финансовото състояние на банката, но за Централната банка вече е ясно, че по-голямата част от активите са изтеглени от банката. Централната банка изпрати съответен призив до правоприлагащите органи. Хотин се втурна към бившите си покровители, но те срамежливо се отвърнаха от него. Свържете се с лицето, което е хвърлило обикновени граждани, който инвестира 180 милиарда рубли в Югра при обещаните високи лихви, никой не иска. Тогава Алексей скочи в любимия си Bombardier и напусна Москва набързо. Той може да живее щастливо в чужбина до края на дните си. Хотин изгради цяла империя от офшорки, в които бяха изтеглени десетки милиони долари. Отговорен за дейността на тази империя Петър Бражников – основател адвокатска кантора Brazhnikov&Partners Ltd (Кипър) и неговата служителка Мария Клеридес. Rucriminal.com съветва правоприлагащите органи да разпитат подчинените на Хотин Наталия Рахова и Владимир Константинов, които в Русия са помогнали на боса да построи офшорен рай и знаят къде Алексей е скрил парите.

Алексей Хотин. Снимка: rucriminal.com

Това също не е голяма тайна за Rucriminal.com. Хотин отдавна е избрал Швейцария като място за живеене (Русия за него беше само платформа за „правене на пари“). Понякога той прекарваше два месеца в тази страна през годината. Radamant Financial AG е регистрирана в швейцарския Сарнен, чрез който Хотин притежаваше Югра. В тази страна той купува недвижими имоти и кандидатства за гражданство.

Хотин - не, но Подлисецки остана

Освен това Хотин се надява, че руската хазна ще поеме цялата тежест на отговорността за парите, изтеглени от него от вложителите в Югра. Той се надява, че дори руски активи ще успее да спаси. За да направи това, той благоразумно ги записа на своя мениджър Сергей Подлисецки. И спешно продава тези активи, за да изпрати средства на шефа си в чужбина.

И така, известният московски търговски комплекс "Горбушкин двор", бившият щаб на Хотин, смени собственика си - Сергей Подлисецки го продаде на собственика на холдинга Pharmstandard Виктор Харитонин. Подлисецки е и ръководител на петролната компания Rus Oil, въпреки че според Rucriminal.com той е номинална и зависима фигура. Такъв модерен "зиц-председател Фукс". Въпреки че официалният продавач на "Горбушка" беше зиц-председателят Подлисецки, истинските собственици на "Горбушкин двор" се считат за Алексей и Юрий Хотин - баща и син. Този търговски комплекс попадна под техен контрол през 2011 г., когато компанията Complex Investments купи Горбушкин двор и съседните търговски център"Филион" на МТЗ "Рубин".

Семейство Хотин се премести в Москва в края на 90-те години, когато хора от беларуските държавни структури започнаха бавно да се местят там, спасявайки парите си от Стареца. В това число и бившият управляващ делата на президента на републиката Иван Титенков. Естествено, беларуските служители имаха добри връзки с руските държавни структури, което помогна за развитието на бизнес в Русия. Най-вероятно Хотините са изградили бизнеса си върху парите, които са успели да изтеглят от Беларус. Доказателство за белоруския източник на средства за Хотините е фактът, че за генерален директор на петролната им компания Dulisma е назначен някой си Лагвинец - същият приятел на Иван Титенков, собственик на Konto Holdings, срещу когото има шумно наказателно дело е открита в Беларус. Поради това и двамата заминават за Русия, където създават няколко фирми с беларуски пари с явно престъпен произход.

Khotin и Podlysetsky имат дългогодишно партньорство: през 1997 г. Podlysetsky става управител на козметична фабрика, собственост на Khotin. заемал длъжност изпълнителен директорв московската сапунена фабрика, която Хотините превзеха в резултат на нападателна операция. В бизнес средите Сергей Подлисецки открито се смята за столичната "кесия" на беларуските бизнесмени. Самият той твърди, че е направил състоянието си от търговски имоти, но е добре известно, че парите за закупуване на активи са му осигурявани постоянно от бащата и сина на Хотин. Твърди се, че те са „заели“ Подлисецки да купи Горбушка, чиято цена по това време е била около 400 милиона долара. Сега zits-директорът по някаква причина продаде търговския център - изключително ликвиден актив, който почти никога не е имал финансови проблемии проблеми с наемането на помещения, дори по време на кризата търговският център работеше без големи сътресения. Според някои източници сумата на сделката може да бъде около 500 милиона долара.

Всъщност г-н Подлисецки е просто номинален собственик на „своите“ активи, всичките му „бизнес дейности“ ясно корелират с интересите и делата на Хотините, които притежават малко пряко. Хитрите беларуси са сред най-непубличните бизнесмени и успешно се крият дори от камерите на журналистите. Както Rucriminal.com каза повече от веднъж, техният бизнес се основава на поглъщане и нападение на московски фабрики и фабрики, които след това се превръщат в търговски и бизнес центрове. Тези активи се управляват от фирмите Kub, Art-vising, Center-T, New life group и други, които обикновено се ръководят от Сергей Подлисецки. По същия начин той стана ръководител на петролната компания Rus Oil, парите за покупката на която бяха дадени от всички същите Хотин.

Сега "успешният бизнесмен" Сергей Подлисецки е принуден спешно да продаде "своите" активи, които всъщност не принадлежат на него, а на семейство Хотин. Зиц-председателят Подлисецки е само един от мениджърите в сянка, на които са регистрирани десетки фирми, предназначени да спасят бизнес империята на семейство Хотин след краха на банка Югра. Тази връзка е очевидна дори без банкови документи, от които следва, че всички петролни компании на Подлисецки (Rus Oil, NK Dulisma, Exillon Energy) са били захранвани от пари, изтеглени от Югра под прикритието на заеми. Сега съдбата на този "фалшив" бизнесмен изцяло зависи от решението на Централната банка и правоприлагащите органи по отношение на "Ugra".

Ведомости , 19.07.17 , „Банка Югра получи загуба от 17 милиарда рубли преди колапса“

Малко преди назначаването на временна администрация в банка Югра капиталът й намаля със 17,7 милиарда рубли. до 32,4 милиарда рубли, според отчета за юни. Временната администрация влезе в банката на 10 юли.

Загубата доведе до намаляване на капитала на банката, обяснява анализаторът на ACRA Кирил Лукашук. През юни Югра е получила загуба от 17 милиарда рубли, следва от отчета. „Във връзка със строгите инструкции на Централната банка банката все пак трябваше да създаде резерви, което доведе до загуба“, посочва Лукашук.

Централна банка за Миналата годинаиздаде 10 указания на Югра за добавяне на резерви за десетки милиарди рубли, каза Анна Орленко, директор на отдела за банков надзор. Банката "технически" е изпълнила предписанията на регулатора - добавила е задължителните резерви по едни заеми, а за други ги разтрогнала, обясни тя. Регулаторът също така откри технически транзакции с деривативни финансови инструменти, които позволиха на Югра да отразява печалбата, добави заместник-председателят на Централната банка Василий Поздишев: „Имаме основание да смятаме, че тази печалба е техническа, т.е. това са транзакции, извършени технически, за да се покаже баланс на печалбата. Въз основа на това Централната банка заключи, че отчетите на банката са ненадеждни.

През изминалата година Централната банка издаде 10 заповеди на Югра за допълнително формиране на резерви за десетки милиарди рубли, каза Анна Орленко, директор на отдела за банков надзор.

През втората половина на май Централната банка издаде нареждане на Югра да създаде резерви за около 40 милиарда рубли, казаха събеседниците на Ведомости. Според две от тях Централната банка е удължила срока на банката за създаване на резерви до средата на юли. През юни Югра формира резерви за заеми на недържавни търговски предприятия за 29,8 милиарда рубли. (обезценяването на този портфейл достигна 45,7%), изчисли Юрий Беликов, главен методолог на Expert RA. Според него Югра също така напълно запази инвестиции в придобитите права на вземане за 2,8 милиарда рубли, чието покритие от резерви преди това беше минимално.

Банката вероятно се е опитала да използва спешни мерки за капиталова подкрепа, смята Беликов: в отчетите Югра преоцени други акции на нерезиденти и резиденти с 9 милиарда рубли. В същото време тези ценни книжа дори не са били в баланса до юни, подчертава той. „Когато такива аномалии започнат да се появяват в отчетите на банка, която изпитва проблеми с изпълнението на изискванията за регулаторен капитал, това може да е просто опит за рисуване върху отчетите“, каза Беликов.

Акционерите се опитаха да подкрепят падащия капитал по други начини: те простиха депозити по подчинени заеми за 24,6 милиарда рубли. и банката отрази това като безвъзмездно финансиране от собствениците, каза Беликов. „Това е последният опит на акционерите да подкрепят банката. Напразно, защото допълнителната резервация, която най-вероятно е предписана от регулатора, се оказа твърде голяма “, твърди той.

Към 1 юли Ugra не е нарушила стандартите за капиталова адекватност (както всички останали), дори като се вземат предвид капиталовите надбавки, според нейните изявления. Няма формално нарушение на стандартите, но това е въпрос на икономическа целесъобразност за отразяване на посочената преоценка на ценните книжа в капитала (ако не беше тя, банката щеше да наруши стандарта H1.0) и нивото на реална обезценка активи, които временната администрация тепърва ще определя, заключи Беликов.

През юни депозитите на физически лица в Югра са се увеличили с 3 милиарда рубли, става ясно от отчета, въпреки факта, че регулаторът е ограничил банката да привлича средства от физически лица. Централната банка подозира Югра в манипулиране на депозити, сподели Поздишев: „Банката е на лимит от април миналата година. Въпреки това, особено напоследък, се появи доста активна реклама, но това по никакъв начин не се отразява в баланса “, каза заместник-председателят на Централната банка.

Алексей Нефедов

Бившият президент на Югра Алексей Нефедов не отговаряше на обажданията.

Увеличението на депозитите може да означава пряко нарушение на инструкциите на Централната банка, казва Наталия Борзова, заместник генерален директор на Finexpertiza. Тя смята, че това може да означава липса на задбалансови депозити, тъй като банката показва увеличение на депозитите в отчетите.

Югра стана шампион на 2016 г. по отношение на загубите: 32,2 милиарда рубли. Основната причина е същата - резервите.

Анна Еремина, Михаил Тегин

Банката "Ugra" вчера беше въведена администрация в лицето на Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA). Беше въведен и мораториум върху разплащанията с кредиторите и бяха прекратени пълномощията на ръководството и основния собственик Алексей Хотин. Банката на Русия обяви, че ще направи проучване на финансовото състояние на банката. Регулаторът беше разпитан от клиенти на Югра в петролната индустрия и юридически лица, занимаващи се с недвижими имоти. Активите в тези индустрии формират основата на небанковия бизнес на основния собственик на банката Алексей Хотин

Банката имаше висока концентрация на заеми към собствениците, казва заместник-председателят на Централната банка Василий Поздишев. „По-голямата част от кредитния портфейл беше използван за финансиране на бизнеса на собствениците. Според нас банката е използвала схеми за заобикаляне на ограничението на риска за собствениците (регулирано от стандарта на Централната банка - не повече от 25% от капитала, в "Ugra" на 1 юни, според официални доклади, собствени средствае 50 милиарда рубли, данни на RBC). Но е необходимо не само да се предполага, но и да се докаже“, добави той. Според Станислав Волков, директор на банковите рейтинги в RAEX (Ugra отказа да участва в рейтинга на тази агенция), заемите свързани лицав средата на 2015 г. представляват около една трета от портфейла на банката. „По принцип това са компании, които отдават под наем недвижими имоти и петролния сектор“, казва Волков. „Самата банка не признава това.“

Съставът на малка част от кредитния портфейл може да се прецени от данните на системата Kontur-Focus. Според тях много залози в банка Югра наистина са свързани с Хотин, неговите мениджъри и познати. Пример за това е компанията Surguttrans на Анастасия Макарова (Тя също участва в управлението на активите на Алексей Хотин) - компанията положи петролопровод от Травяное до Мултановско находище с дължина 148 км в района на Ханти-Мансийск - Югра и горски площи с площ от 101,3 хектара и 540 хектара в същата тази област. Сумата на кредита е неизвестна.

Макарова беше основател и ръководител на редица компании, които са свързани с Хотин - CJSC Kub и LLC Second Real Estate Agency. Данъчните власти се опитаха да я разпитат в случай на данъчни нарушения, но тя не се появи на дневен ред и не предостави документите на Федералната данъчна служба. Стигна се дотам, че през 2015 г. представители на Федералната данъчна служба се опитаха да я намерят чрез следователи от руското Министерство на вътрешните работи за Красногорския регион. Дейностите на фирмата й бяха счетени за изключително подозрителни от данъчните - фирмата не разполагаше със значително имущество и транспорт, персоналът на фирмата се състоеше от един човек.

Други банкови заеми също могат да бъдат издадени чрез познат или за поддържане на връзки. Мениджърът на Хотин, бивш ръководител на Negusneft и Sky Property (управлява недвижимите активи на Алексей Хотин), Марк Лапунов взе заем за синьо BMW X6M, а компанията Equipport, дъщеря на ръководителя на службата за поддръжка на операциите на ФСБ Михаил Шекин , Анастасия Задорина, получи средства, осигурени от дузина шевни машини, маси за гладене и термопреси. Фирмите на Хотин и неговите партньори по-рано подкрепяха.

Заеми, свързани с петрол и строителен бизнес, бяха взети от малко известни и малки компании - те бяха взети от компаниите Южно-Владигорское, Бърнефт (положени сондажни платформи), Промдело и др. Не най-добрите бизнес центрове на Хотинската империя бяха положени в банката на Югра - BC East Gate (53 000 кв.м.), Технопарк-Синтез (12 000 кв.м.), Au-room (20 000 кв.м.). Най-висококачествените обекти на Khotin бяха положени в Alfa Bank, VTB, Sberbank и Rosselkhozbank. В базата данни на Contour Focus няма информация за сериозни заеми на Yugra, издадени на големи и разбираеми кредитополучатели.

Миналата година партньорите на Алексей Хотин, собственик на холдинга Complex Investments, твърдяха, че той не е собственик на петролните активи. Според представителя на Rus-Oil Едуард Сапунков Хотин не е свързан с неговата компания, а неин собственик е Сергей Подлесецки (той преди това е работил с Хотин). Той уверява, че опитът да се свържат компаниите „Рус-Ойл“ с Хотин носи „негативна конотация“. Сапунков обясни, че петролните компании Dulisma, Matyushkina Vertikal (бивши активи на унгарския MOL), Polar Lights, Gustorechenskoye, Negusneft, Irelyakhneft и Development of St Petersburg (общите им резерви са повече от 100 000 тона петрол) Хотин не принадлежи или.

Според Сапунков собствениците на активите, които медиите приписваха на Хотин, също са Сергей Кошеленко. По-рано Кошеленко твърдеше, че е купил Northern Lights от Роснефт и американската ConocoPhillips с личните си спестявания и кредитни пари. Според Forbes цената на покупката е била около 150-200 милиона долара.

Може би мениджърите, които са работили с Хотин, са станали много богати. През 2014 г. Кошеленко успя да изкупи допълнителна емисия на банка Откритие в размер на 10 милиарда рубли. Като цяло, само за горните петролни активи, според Forbes, .

От изявленията на представителите на регулатора следва, че действията на банката са били достатъчни Централната банка да се обърне към правоприлагащите органи. „Изпратихме жалби до правоприлагащите органи, които са свързани с работата на банката“, каза Василий Поздишев.

Следствена комисия. Както следва от съобщението, той е заподозрян в присвояване на 7,5 милиарда рубли от Югра. Делото е образувано по ч. 4 на чл. 160 от Наказателния кодекс (незаконно присвояване или присвояване, максималното наказание е 10 години затвор и глоба от 1 милион рубли).

С какво е известен Хотин?

Родените в Беларус Алексей Хотин и бащата Юрий правят бизнес в Москва от 90-те години на миналия век: купуват фабрики и фабрики, преустройват ги в бизнес центрове и ги отдават под наем. „Хотини избраха ясна ниша: те взеха големи предприятия с голям брой сгради и създадоха цели бизнес паркове“, топ мениджър на Forbes на една от банките-кредитори. В същото време Хотин остава един от най-затворените бизнесмени в Русия. Както казаха събеседниците на Ведомости през 2016 г., в техните компании цари същата атмосфера на секретност. На Khotins те работят главно бивши служителивласти, офисите им са като бункери, хората не знаят какво прави съседът им, каза пред вестника един от съдружниците на бизнесмените. През последните няколко години по-младият Хотин управляваше всички активи, баща му се пенсионира, казаха източници на Forbes и Vedomosti.

Събеседниците на Forbes свързват бизнес успеха на Хотин със способността му да изгражда връзки с влиятелни хора. По-специално, член на списъка на Forbes, работещ с Хотин на същия пазар, който стои зад бизнесмена, е бившият председател на Държавната дума Борис Гризлов. Познати на Хотин казаха, че Гризлов сам се обаждал на банкерите, за да ги убеди да отпуснат заеми на компаниите на Хотин. Гризлов отказа коментар. Хотин е и сред спонсорите на дизайнерката Анастасия Задорина, дъщеря на Михаил Шекин, ръководител на Службата за поддръжка на операциите на ФСБ на Русия. Нейната компания ZA Sport проектира униформите на руския отбор за игрите в Пьонгчанг и тениски против санкции с надпис „Санкции? Да не ми се смеят Искандерите”, „Топола не се страхува от санкции” и др.

Юрий Хотин никога не е крил, че Гризлов решава проблемите вместо тях и като цяло винаги се е държал като човек, който не се страхува от нищо и е много уверен в себе си, каза за Ведомости бивш високопоставен служител, който се занимаваше с бизнес. Хотините доказаха, че изразът „нямай сто рубли, но имай сто приятели“ не е просто поговорка, а ред от бизнес план, отбеляза един от техните кредитори. „Можете да кажете, че е истинско. Руска историяуспех, в който хората са настроени като начален капиталвръзки със силите за сигурност и умело ги използва“, каза той.

Освен недвижима собственост Хотините имаха и петролни активи - дял в Exillon Energy и Dulisma, както и Yugra Bank. Към юли 2017 г. Yugra заема 30-то място сред руските банки по отношение на активите.

Разпадането на Югра

През юли 2017 г. Централната банка въведе временна администрация в Югра. Обстоятелствата на въвеждането му бяха безпрецедентни за руската банкова система - Генералната прокуратура протестира срещу заповедите на Банката на Русия за въвеждане на временна администрация и мораториум върху удовлетворяването на вземанията на кредиторите, като обяви решенията на регулатора за неоснователни и вредни за бюджет (този протест нямаше последствия). Малко след въвеждането на временната администрация, в края на юли 2017 г., лицензът на Югра беше отнет. Това беше най-голямото застрахователно събитие в историята на руските банки. Размерът на плащанията към вложителите възлиза на 170 милиарда рубли.

Още през юли 2017 г. Централната банка стигна до извода, че 90% от кредитния портфейл на Югра е в бизнес, свързан с проекти на собствениците на банката. Както РБК писа през октомври 2018 г., процедурите по несъстоятелност бяха започнати или бяха на път да започнат срещу десетки компании-кредитори (общо тези компании взеха заеми в Югра за 270 милиарда рубли).

Случаят с банка „Югра“ е „един от най-неприятните в поредица проверки поради безотговорното поведение на собствениците, създали „джобна“ банка, която да финансира преди всичко техните проекти, но в същото време активно, в случая с Yugra, много агресивно, заобикаляше регулатора на ограниченията, привличайки средства от вложителите, кредитният портфейл беше с лошо качество и по-голямата част от обезпечението беше издадено с признаци на надценяване“, каза ръководителят на Централната банка Елвира Набиулина в септември 2017 г. Бивши акционери на банката многократно се опитваха да оспорят действията на Централната банка и фалита на банката, но безуспешно.

Петър Саруханов / "Ново"

Централната банка внепланово провери банката "Ugra" през януари 2017 г. и поиска да завърши резервите за кредитополучателите. Много обезпечения за кредити в тази банка, както съобщи Forbes, са свързани с основния собственик на банката Алексей Хотин, неговите топ мениджъри и познати.

На 25 април вложителите на Ugra не успяха да получат пари. Ситуацията скоро се нормализира. От банката обясниха това с прекъсване на тока. Но анализаторите започнаха да спекулират за възможна липса на ликвидност. След това Централната банка започна друга извънпланова проверкаи на 10 юли той назначи временно управление в Югра.

Само девет дни по-късно Генералната прокуратура обжалва решението на Централната банка, което досега не е правено в подобни случаи. Източници на Новая газета, които са запознати със ситуацията, казват, че този протест всъщност повтаря аргументите на представители на банката Югра, които Централната банка не е взела предвид, и максимумът, на който може да помогне този протест на прокурора, е да осигурят няколко дни, за да спестят част от парите. В резултат на това Централната банка отхвърли протеста на Главната прокуратура.

Събитията около банката Югра, собственост на Алексей Хотин, в която централната банка наскоро въведе временна администрация, са история за това как въпреки широките връзки на сина на Алексей и баща му Юрий, бизнесмените никога не са станали „свои хора“ в в тесен съдебен кръг, но все пак постигнаха няколко изненадващи преференции, плюс безпрецедентното застъпничество на Генералната прокуратура, която протестира срещу решението на Централната банка. Този протест обаче, както казват източниците на Новая газета в силовите структури, може да даде само няколко дни на собствениците на банката, за да се опитат да спестят пари.

Правилата, по които живеят почти всички руски предприемачи, изглеждат така:

• несицилианец няма да стане пълноправен член на семейството на „кръстника“,
• едно копеле няма да получи същия статут като законен наследник на трона.
• И ако вие не сте Юрий Ковалчук ​​(банка Русия) и не Аркадий Ротенберг (банка SMP), тогава наистина големите проблеми на вашата банка няма да бъдат решени на най-високо държавно ниво.

Храненето на придворните, разбира се, позволява да се решат тактически въпроси, но ако проблемът стане твърде голям, придворните бързо си измиват ръцете от него.

Алексей и Юрий Хотин са толкова непублични, че дълго време не знаехме как изглеждат. Публикуваме снимки на Хотините, които се появяват само веднъж на ресурс, който отдавна е престанал да съществува. Идентичността на снимките е потвърдена пред Новая газета от двама души, които познават Хотините

Хотините доскоро вървяха добре. Те се преместват в Москва през 1997 г. от Беларус, където продават парфюми и козметика. На новото място те започнаха да се интересуват от недвижими имоти и за двадесет години от собствениците на част от сградата на фалиралия месокомбинат Микомс стигнаха до осмо място в рейтинга на Forbes „Кралете на руските недвижими имоти 2017“ с годишен доход от наем от $ 295 млн. Хотините притежават хотел Москва (Четири сезона), който е на един хвърлей от Кремъл, притежават Горбушкин двор и около 40 други обекта, изчисли Ведомости.

През 2010 г. Хотините купиха петролната компания Urals Energy от Сбербанк с интересна история. Тази компания възниква в края на осемдесетте години със санкцията на началника на Първо главно управление на КГБ на СССР (външно разузнаване) Леонид Шебаршин като прикритие за изучаване на сенчести експортни канали, през 1990 г. започва самостоятелно търговско пътуване и за първи път отиде при бившите офицери от разузнаването и зет на Борис Елцин - Леонид Дяченко, а след това Сбербанк за дългове. Urals Energy стана основата на петролната компания на Khotins, Dulisma.

Хотинците непрекъснато получаваха заеми от държавни банки и преференциални експортни мита за своя Дулизма. Тези ползи ще струват на бюджета 92,5 милиарда рубли до 2033 г., както каза министърът на финансите Антон Силуанов на премиера Дмитрий Медведев през пролетта на 2015 г. (писмото е получено от RBC).

Khotins бяха кредитирани от държавните Rosselkhozbank, Sberbank и VTB. Освен това те не спряха да дават заеми дори след като ВТБ вече успя да съди компания от групата на Хотин, която през 2009 г. спря да обслужва дълг от 5 милиарда рубли.

Откъде идват тези възможности? Хотините бяха свързани с известни служители. Така например, когато Сбербанк, предвид странната история с дълга, не искаше да удължи кредитната си линия, ръководителят на Сбербанк Герман Греф, както съобщава Ведомости, получи обаждане от Сергей Миронов, който тогава беше говорител на Съвет на федерацията. Самият Миронов отрече това. Хотин не е непознат за бившия министър на вътрешните работи, бившия председател на Държавната дума Борис Гризлов и бившия директор на ФСБ Николай Патрушев. Те бяха свързани с успеха при удължаване на освобождаването от износни мита за Dulisma. Имаше разговори, че президентът на Беларус Александър Лукашенко не обижда Хотинс. В борда на директорите на тяхната компания беше бившият ръководител на президентската администрация на Беларус Урал Латипов, който в началото на 70-те години учи във висшите курсове на КГБ в Минск (приблизително по същото време Патрушев учи там).

Хотин активно инвестира в петрол и недвижими имоти. В края на 2013 г. те купиха Exillon Energy, която произвежда петрол в Коми и Ханти-Мансийска област, през 2015 г. компанията Irelyakhneft от Alrosa за 1,8 милиарда рубли. Плановете бяха грандиозни - да съберат петролните си компании, да влязат в IPO и да привлекат големи пари от инвеститори.

Но пазарът на недвижими имоти потъна. Цените на петрола паднаха. А грандиозните инвестиции на Khotin в закупуване на нови активи са направени главно чрез заеми, обезпечени със същите недвижими имоти, приходите от които сега падат. Хотин започна да се рефинансира в собствената си банка "Ugra". И скоро Централната банка забеляза, че Ugra е издала половината от заемите на компании, свързани с нея. Съгласно изискванията на Централната банка, собствениците на Югра, разбира се, попълниха резервите за милиарди рубли, както каза представител на банката пред информационните агенции, но, както Анна Орленко, директор на отдела за банков надзор на Централната банка, каза Ведомости, тези резерви са технически създадени за един заем и незабавно оставени за други.

Проблемите на семейство Хотин не са единствените по рода си. По-рано в подобна ситуация вече са изпадали собствениците на Внешпромбанк Лариса Маркус и Георги Беджамов, при които са имали депозити най-големите държавни компании.

Зияд Манасир със съпругата си. Москва, 2011 г. Снимка: РИА Новости

Зияд Манасир, бивш изпълнител на Газпром, се сблъска с подобни трудности преди няколко години. Храни и половината от държавния монопол, строи дворци и инвестира в недвижими имоти. Но когато имаше по-малко пари, той много бързо забеляза, че онези, които той хранеше толкова дълго, не бързаха да го посрещнат наполовина. Манасир трябваше да се откаже от компанията си. Той престана да бъде основен изпълнител на Газпром. За Маркус и Беджамов всичко завърши с наказателно дело.

Придворните, които бяха приятели с Хотин в дебелите си години, не могат да решат такива трудни проблеми като липсата на пари. Те могат да решат нещо само когато има пари.